11月3日下午，在“第十六屆21世紀亞洲金融年會”碳中和主題論壇上，民生銀行公司業務部總經理周曉介紹了民生銀行目前在綠色金融方面的實踐與探索，并指出了在支持綠色低碳行業過程中遇到的三大難點。

周曉認為，信貸資源的有限性、碳足跡技術標準缺失、碳排放權的法律地位不明確是其在開展綠色金融業務時遇到的三大難點。

對此，她建議，希望監管通過盡快落地直達碳減排領域的碳減排支持工具、創新綠色資本補充工具，以及降低對綠色信貸資產的風險計量權重等措施來支持銀行調動更多資源投入綠色信貸；政府機構能夠明確碳足跡計量標準和方法論；政府部門盡快落地碳排放權的法律配套。

綠色金融“民生”實踐

周曉介紹稱，為了落實“碳達峰、碳中和”“綠色金融”等重大國家戰略，民生銀行實施做優綠色金融五大核心策略，完善頂層設計，研究傳統企業的轉型和新能源企業的業務機會。今年4月份正式發布了民生“峰和”系列綠色金融產品，聚焦“雙碳”目標，明確著力清潔能源、節能減排、低碳科技、碳權交易等方向，推出“投、融、鏈、營”四大產品。

在營銷模式方面，民生銀行今年7月份在內蒙古舉辦政企銀專題對接會及系列活動，通過主題演講、閉門會議、參觀調研、綠色行動、簽訂戰略合作協議等形式搭建新能源行業戰略客戶生態圈，來推動政企銀在綠色金融方面的共識與合作。

在此基礎上，民生銀行推動落地光伏貸，圍繞農戶分布式光伏電站的鋪設，提供一站式的融資服務。通過與核心光伏廠商系統對接，利用大數據、云計算等科技手段，充分發揮科技金融在光伏貸業務開發和管理方面的作用，全流程管控業務節點及風險因素。

在碳金融創新方面，今年全國碳交易市場上線，民生銀行是首批接入全國碳排放權交易市場登記結算系統的銀行，并服務了很多成員企業，落地了全國首批碳排放權擔保貸款。

談及銀行如何按照市場化原則加大對綠色低碳行業的支持這一話題時。周曉提出，主要體現在央行要求的綠色金融“三大功能”中。

一是資源配置。銀行要通過對資金、資本的統籌安排，還有內部的考核激勵、資源差異化，去引導金融資源向綠色企業，以及傳統企業的綠色轉型方面傾斜。

二是風險管理。在風險管理端，銀行要深入研究傳統企業綠色轉型的機會，關注落后產能在信貸資產當中的風險點，做好抗壓的測試，同時做好高碳資產有序的退出，還要側重對一些新能源企業、綠色創新技術類企業提供更多信貸支持，優化自身風險資產結構。

三是市場定價。全國碳交易市場已經建立，碳交易市場本身就是一個利用市場化手段去引導各類主體進行綠色轉型、綠色運營的平臺，民生銀行跟碳交易市場進行深度合作，并且在其中提供更多基于碳交易金融的創新產品，提升整個碳市場的交易量，共同完善定價合理性。

三大難點與建議

周曉認為，信貸資源的有限性、碳足跡技術標準缺失、碳排放權的法律地位不明確是其在開展綠色金融業務時遇到的三大難點。

首先，銀行在將有限的信貸資源投入快速增長的綠色金融去的過程中，資本壓力倍增，需要通過發行綠債等多種金融手段來拓寬自身的資金來源渠道。

另一方面，周曉也希望監管通過盡快落地直達碳減排領域的碳減排支持工具、創新綠色資本補充工具，以及降低對綠色信貸資產的風險計量權重等措施來支持銀行調動更多資源投入綠色信貸。

其次，在技術層面，銀行處于起步階段，對于企業碳足跡的捕捉、計量技術方法上還存在比較大的專業提升空間。從銀行自身來講，需要加強在該方面的學習以及與外部機構的合作。另外，周曉建議政府機構能夠明確碳足跡計量標準和方法論。

最后，碳排放權本身的法律地位還未完全得到明確，這在一定程度上制約了銀行目前在碳金融方面的創新和復制推廣。銀行也在通過自下而上的創新以及與監管機構的溝通來推動立法完善，同時希望政府部門盡快落地碳排放權的法律配套，為金融機構創造更好的法律環境。

“在綠色金融發展過程當中，我們希望緊跟國家的步伐，加快碳金融的創新，服務更多的綠色企業和綠色轉型企業?！敝軙员硎?，民生銀行希望做銀行業的“碳路者”，為國家“雙碳”目標的實現貢獻更多的“民生”力量。

責任編輯：王超