隨著碳達峰、碳中和目標的提出，綠色發展也上升到新階段。特別是全國碳市場啟動，為銀行業開展綠色金融業務進一步打開空間。今年以來，商業銀行推出碳金融產品和服務的頻率明顯提高。下一步，商業銀行應該如何打造好碳金融產品和服務，占據綠色發展的先機，是銀行業和外界都很關注的話題。

銀行業綠色發展不斷提速

11月17日，國務院總理李克強主持召開國務院常務會議。會議決定，在前期設立碳減排金融支持工具的基礎上，再設立2000億元支持煤炭清潔高效利用專項再貸款，形成政策規模，推動綠色低碳發展。

中國民生銀行研究院高級研究員王靜文在接受《金融時報》記者采訪時表示，此次國務院常務會議基于我國能源稟賦和使用現狀，在“雙碳”戰略的大目標之下，按照穩妥有序、循序漸進的原則，通過金融定向政策支持，推進煤炭清潔高效利用，進而實現綠色發展目標。

近年來，綠色發展的腳步不斷加快。

銀行業也隨之加快了綠色布局。以交通銀行為例，交行最新公布的三季度業績顯示，截至今年9月末，交行綠色信貸余額較上年末增長了19.81%。

今年進博會期間，中國進出口銀行上海分行副行長梅建平在接受媒體采訪時表示，進出口銀行始終堅持綠色引領。作為國家政策性銀行，持續推進綠色發展，是進出口銀行的主責主業。

銀行業加快綠色發展，一方面是受政策導向指引；另一方面，也是由于綠色發展符合當前發展需要和社會需要?！斑M出口銀行將進一步優化完善內部機制和企業的評價體系，有機地融入低碳、綠色、環保理念與綠色金融，支持國內經濟進一步與國際經濟高度互動，促進國內經濟高質量發展?！泵方ㄆ秸f。

隨著銀行業加快綠色發展，各家銀行與國際上的聯系和合作也在不斷加強。今年以來，農業銀行、中國銀行、中國郵政儲蓄銀行等國有大型銀行，恒豐銀行、南京銀行等股份制銀行和城商行，紫金農商銀行等農商行，紛紛宣布簽署聯合國綠色金融《負責任銀行原則》，成為聯合國環境規劃署金融倡議組織（UNEP FI）成員。

“可持續發展是全球命題，需要各方攜手合作。銀行業要積極參與綠色發展國際合作，培育高質量發展的動能，提升全球影響力?！敝袊y行行長劉金表示，未來，中行將按照國家的統一部署，發揮綠色金融的資源配置作用和國際化的優勢，為我國可持續發展事業貢獻更大的力量。

商業銀行積極探索碳金融

從銀行業角度來看，為了助力碳達峰、碳中和目標實現，商業銀行在碳金融領域開展了一系列探索。

“我們觀察到，目前商業銀行在碳金融產品和服務上，主要開展了以下兩類服務，一是碳金融基礎服務；二是碳資產抵押融資等碳融資服務?！迸d業研究首席綠色金融分析師錢立華在接受《金融時報》記者采訪時說。

錢立華表示，碳金融基礎服務，即支持碳市場運轉的基礎服務，包括銀行端一站式開戶、場內交易結算、交易資金監管、協議轉讓和第三方存管等。目前已納入控排企業包括2000多家，未來隨著覆蓋范圍的擴大，納入企業也將快速增加，因此，控排企業的交易結算和資金托管，將為銀行機構帶來巨大的需求。

“碳排放權抵質押融資是商業銀行目前比較多采用的碳金融產品。這一產品以控排企業的碳排放權作為抵押物，由商業銀行向相關企業提供融資?！敝袊y行研究院博士后汪惠青說。

7月16日，全國碳市場開市。交易首日，興業銀行哈爾濱分行、杭州分行分別為黑龍江省某熱電聯產企業、浙江省某環保能源公司提供碳排放配額質押貸款2000萬元、1000萬元。兩筆貸款的貸款人均為全國碳市場重點排放單位，以企業碳排放配額作為質押物。

“商業銀行提供碳排放權質押融資服務，盤活了企業的碳排放配額資產，是碳金融支持碳達峰、碳中和的有益創新?！卞X立華表示。

除了全國碳市場和碳排放權抵質押融資以外，今年以來，商業銀行還開展了更多碳金融產品和服務創新。農行和興業銀行承銷了市場首單權益出資型碳中和債券；浦發銀行落地全國首單碳排放權、國家核證自愿減排量組合質押融資；中行發行了全國同業首筆定向碳中和債券等。

“相關碳金融產品和服務創新，不僅為支持企業綠色低碳轉型提供了有效資金支持，也為碳金融發展奠定了良好的市場基礎?！蓖艋萸嗾J為。

碳金融市場發展空間廣闊

隨著綠色發展的不斷提速和碳金融相關服務的陸續鋪開，對商業銀行的未來發展有了更多要求，也給予了其更多發展空間。

汪惠青在受訪時向《金融時報》記者表示，商業銀行要結合自身情況，提早制定碳金融業務發展戰略；深入市場調研，挖掘碳金融業務的切入點；組建具有跨學科背景的研究和業務專員團隊，提高對碳金融市場發展新動向的敏捷反應能力。

專家認為，商業銀行要充分考慮市場需求，豐富碳金融產品體系?！翱梢越Y合控排企業的實際需求，提高碳金融產品和服務的有效性；創新開發碳金融債、碳基金、碳信托等衍生產品，完善產品與服務體系，打造一體化碳金融特色服務?！蓖艋萸嘟ㄗh。

此外，碳金融風險的識別與防范也是商業銀行要格外重視的內容。專家建議，銀行要對重大碳金融項目進行嚴格的審批、授信、風險監測與管理；在碳信貸投向、業務準入、客戶選擇、貸款三查、貸款發放、貸后管理等業務環節，實現全流程的風險防控；通過與多方平臺合作，建立全面的環境與社會風險管理體系和長效跟蹤機制，加強對企業環境風險狀況的動態監控。

錢立華表示，未來，商業銀行在碳市場中的作用，還將包括參與二級市場的交易、開展做市交易、開發碳金融衍生品以及提供碳資產管理與涉碳融資服務等。

隨著全國碳市場逐步成熟，機構和個人投資者也將逐步被納入碳市場?！凹{入金融機構參與碳市場交易以及金融機構提供碳資產管理服務都將具有想象空間?！卞X立華說。

專家表示，金融機構參與碳市場以及參與碳金融衍生品市場的交易，不僅可以為碳金融市場帶來巨大的流動性，強化價格發現功能、平抑價格波動，更重要的是能夠促進金融機構開發涉碳融資等創新性的金融衍生品，有助于碳市場與碳金融體系的深化和多元化發展。

責任編輯：方杰