11月24日，由北京金融街服務局、國家金融與發展實驗室金融科技研究中心主辦，金融科技50人論壇、神州信息協辦，中國人民大學國家發展與戰略研究院、中國人民大學國際貨幣研究所、中國社科院產業金融研究基地、北京立言金融與發展研究院、浙江大學互聯網金融研究院、中關村互聯網金融研究院、深圳市金融科技協會、廣州市數字金融協會、廈門鷺江金融科技研究院、成都市科技金融協會支持的“數字金融創新應用與發展”研討會暨“NIFD-DCITS金融科技創新案例”新書發布儀式在北京金融街i客廳舉行。此活動通過新華財經、新浪財經等同步直播，累計播放量超過30萬人次。

當前，數字化浪潮撲面而來，其中數字經濟是以數據資源作為關鍵生產要素、以現代信息網絡作為重要載體、以信息通信技術的有效使用作為效率提升和經濟結構優化的重要推動力的一系列經濟活動。與之相應，金融領域也是如此。雖然存在風險與挑戰，但全球金融業都在加快數字化轉型步伐，并且得到各界的大力支持。本次會議深入貫徹了中央提出的“推動我國數字經濟健康發展”的要求，呼應了《國民經濟和社會發展第十四個五年規劃和2035年遠景目標綱要》提出的“加快數字化發展 建設數字中國”的戰略目標，致力于推動數字金融領域的理論、政策研究與實踐探索。來自監管部門、學術機構、金融機構以及數字技術企業等“政產學研用”的重要嘉賓相聚金融街，為數字金融創新應用與發展建言獻策。

主持人 聶杰英 北京市西城區政府黨組成員、副區長，金融街服務局黨組書記、局長

會議開場，由國家金融與發展實驗室理事長李揚，北京市西城區委副書記、區長孫碩，神州信息董事長郭為為會議致辭。此次研討會由北京市西城區政府黨組成員、副區長，金融街服務局黨組書記、局長聶杰英主持。

李揚：國家金融與發展實驗室理事長

國家金融與發展實驗室理事長李揚代表主辦方致辭，分析了當前我國的就業形勢，并總結了金融科技如何為解決就業問題提供支持。

首先，從總的數據來看，我國就業形勢良好，已經完成了95%的就業目標。但是自全球危機以來，關注度逐漸集中到年輕人的就業情況，其失業率上升值得高度重視。這種就業現狀源于宏觀與微觀層面的諸多因素。例如，“高碳”行業的高失業率；房地產市場的下滑性趨勢，導致房地產中介行業沒落；年輕人就業密集的教培行業受到沖擊，致使其失業率增高。

其次，李揚表示解決如今的就業問題，根本上要靠金融科技的發展。吸收就業要靠中小企業，而中小企業的發展需要資金支持，需要金融科技的支持。

最后，李揚表示眼下各領域的發展形勢較為嚴峻，如經濟增長、就業形勢、房地產問題、物價波動異常、疫情反復等。因此金融科技的支持力量至關重要，經過規范發展，金融科技可以解決很多領域的問題。應該支持金融科技的發展與創新，鼓勵各方通過案例研究的平臺，多交流、總結經驗和建議，為國家健康運行提供支持，為金融效率提升做好服務。

孫碩：北京市西城區委副書記、區長

北京市西城區委副書記、區長孫碩指出，北京金融街作為國家金融管理中心，聚集了“一行兩會一局”等金融監管部門和金融機構總部。尤其是北京證券交易所的落地，為構建完備的金融生態促進高質量發展帶來了重大的機遇。

當前，北京全力建設“自貿區+服務業”，擴大開放示范區和兩區建設，并嚴格落實習近平總書記在北京視察時的講話精神，探索一條減量發展、高水平發展的路。此外，北京西城區政府圍繞“兩區”建設、“三個平臺”建設以及“國家金融管理中心”建設，努力走一條高質量發展的道路。通過緊緊圍繞“產業+園區”的全面布局、“項目+企業”的全面落地和“品牌和品質”相協同的發展目標，著力構建金融、金融科技、資產管理、數字經濟為主的“4+N”產業開放科技。

去年，北京西城區率先發布了《北京市西城區加快推進數字經濟發展若干措施》，加快和加強數字基礎設施建設，以數字金融為引領，發展與數字文化、數字消費為特征的新興數字產業，以數據驅動現代工業轉型升級，持續提升社會治理、政府服務、民生服務等領域的數字化水平，打造北京數字經濟發展的西城樣板。

北京西城區緊緊抓住金融科技發展的浪潮，厚植科技創新，從六個方面加快打造國際一流的金融科技示范區。一是高站位地構建金融科技的生態，始終把金融科技生態建設擺在重要位置；二是高品質推進金融區建設；三是高標準聚集重點項目落地，引進146家金融科技企業和專業機構，注冊資本金超千億元；四是高質量地支持企業發展；五是高標準舉辦金融數字建設活動；六是高水平打造營商環境，突出全周期、全鏈條的理念，支持企業發展。

數字經濟的發展離不開社會各界的努力，北京西城區政府將不斷優化產業生態和營商環境，加速金融科技創新的要素集聚，積極打造金融企業、科研機構和數字企業之間的溝通平臺，整合“政產學研用”的各方資源，推動金融產業安全合規發展，更好服務實體經濟的發展。

郭為：神州信息董事長

神州信息董事長郭為結合神州信息業務實踐，提出了數字技術助力普惠金融的機遇與挑戰。

一方面，數字技術助力普惠金融是大勢所趨，構建場景金融是必然道路。去年以來，中央強調把數據作為重要的生產要素從而助力實業產業發展。按照總書記的指示，金融要服務實體經濟，金融安全是國家安全，整個中國金融業迎來發展機遇。郭為表示，神州信息將“用數字技術實現普惠金融”定義為企業使命。過去，神州信息多年深耕農村農業和中小企業兩大場景，在利用數字數據解讀中小企業數據資產方面積累了豐富經驗，未來神州信息非常愿意和金融行業的朋友攜手，在總書記指導下圍繞服務實體經濟、信息數據安全領域做大規模的探索。

另一方面，數字技術助力普惠金融面臨諸多挑戰。郭為指出，把實體經濟的數據轉化為銀行可進行風控管理，監管機構可監管的金融資產，面臨法律、技術、行業壁壘等多方挑戰。神州信息在數字數據的解讀，重點圍繞農業農村及中小微數據的解讀上做出了大量嘗試，下一步如何把分散的場景與銀行業核心系統整合在一起，是新的技術挑戰。云原生、數據原生提供了很好的技術可能性。郭為表示，未來神州信息愿意和業內朋友共同探索一條普惠金融的道路，特別是用數字技術如何助力普惠金融，發展普惠金融。這一努力意義深遠，或將為世界普惠金融難題的解決提出中國方案。

“NIFD-DCITS金融科技創新案例”新書發布揭幕環節

隨后，是“NIFD-DCITS金融科技創新案例”新書發布環節。為期一年的“第二屆NIFD-DCITS全球金融科技創新案例”征集活動，在今天的研討會上公布成果。經過評委會專家的認真審閱和評定，有28個案例從150余個初審案例中脫穎而出，涵蓋了人工智能、區塊鏈、互聯技術、分布式等新技術在銀行業、資本市場、基礎設施建設及科技企業等場景的創新實踐，為推動新技術與金融業務場景融合提供了重要參考。

本活動由國家金融與發展實驗室金融科技研究中心與神州信息共同發起，由金融科技50人論壇具體推動和落實。本屆入庫案例，將收錄于《“數字經濟+科技向善”金融科技創新實踐2021》一書，由人民日報出版社發行。國家金融與發展實驗室理事長李揚，神州信息董事長郭為，中國銀行業協會首席信息官高峰以及國家金融與發展實驗室副主任、CFT50學術委員楊濤共同為圖書揭幕。

在主旨發言環節，中國人民銀行金融研究所所長周誠君、中國銀行業協會首席信息官高峰、中國工商銀行首席技術官呂仲濤以及中國農業銀行研發中心總經理王怡分別進行了主題發言，分享了對于數字金融創新應用與發展的思考與建議。該環節由中國社會科學院金融研究所金融科技研究室副主任董昀擔任嘉賓主持。

周誠君：中國人民銀行金融研究所所長

中國人民銀行金融研究所所長周誠君贊同了李揚理事長的觀點，就金融科技如何幫助解決就業問題、如何推動科技向善，以及如何推動業務發展進行了思考。

首先，數字金融應用的一個重要領域是幫助市場主體獲得資金支持，央行主流的征信系統擁有特有的方式，采集數據進行信用刻畫，之后形成信用報告，并由央行運行管理。征信報告非常重要，但其覆蓋率也存在局限性，部分中小微企業、個體工商戶沒有獲得過貸款，缺少規范的財務報告和相關歷史數據。然而小微企業和個體工商戶是解決就業問題的重要力量，因此需要探討如何幫助廣大小微企業和個體工商戶如何更好地獲得金融支持，更好地生存下來。

其次，周誠君分析比較了央行主流征信體系以及大數據信用評價體系。央行主流征信體系在數據采集上呈現出五個特點：一是標準化；二是數據結構化；三是遵循相關性原則；四是遵從“必要最小原則”；五是真實性、客觀性、準確性。一部分科技平臺、大型科技公司通過大數據信用評價體系幫助商業銀行解決了客戶引流、客戶信用評價以及合規風控問題。然而大數據信用評價體系是基于業態、場景和商業模式的體系，呈現出截然不同的特征：一是采集的數據多數是非標準化的；二是多數是非結構化數據；三是面廣量大，不見得一定體現相關性，有些甚至看起來沒有相關性；四是基于場景的非結構化數據很難強調真實、準確、客觀和可追溯性，往往也無法修改；五是很難完全適用“必要、最小原則”。

之后，周誠君分享了替代數據信用評價的重要性。對于在金融機構或者大數據平臺沒有形成歷史行為數據、又需要資金支持的小微企業、個體工商戶以及農牧民等，替代數據可發揮重要作用。大量的基礎設施、市政公共設施、公共服務領域積累了很多市場主體的相關經濟活動信息，如電信支付記錄、經營和工資發放流水、稅收繳納記錄、房租繳納情況等，若能這些分散在各地方政府有關部門和企業的數據有效地收集及分析，也可對相關市場主體的信用狀況、還款能力等進行刻畫，從而形成了替代數據信用評價。一些地方的實踐表明，替代數據信用評價可有效幫助小微企業、個體工商戶和農牧民提高金融可獲得性，更好支持他們高質量發展。但是也存在一些問題需要重視。一是要解決好數據采集和使用的合法性問題；二是數據的使用應向地方中小法人金融機構（如地方城商行、農商行、信用社和村鎮銀行等）傾斜；三是對于替代數據信用評價，應在數據歸集管理的基礎上，提供模型、算法和評級評價等增值服務，幫助地方中小金融機構降低成本；四是在這個過程中，無疑需要地方政府的大力支持，但需要強調市場機制和市場規則的重要性，要遵循市場原則、運用競價原則，形成競爭性的市場。

高峰：中國銀行業協會首席信息官

中國銀行業協會首席信息官、CFT50學術成員高峰分享了自己對于數字金融創新與應用的思考。

首先，數據治理是保證數字金融健康發展的基石。完善數據治理規則，提高數字金融治理水平。一是數字金融與互聯網金融不同。數字金融應更加強調金融發展的邏輯規律，守住金融風險的底線。二是數字金融和金融科技不同。很多金融科技案例在風險防范上還有缺陷，而數字金融更加強調數字技術，降低了金融服務門檻，加強了流程的數字化，也體現了數字金融的內驅動力。三是數字金融發展的新路徑離不開數據治理體系。數據治理更加強調頂層決策，數據管理是流程和機制，數據管控是手段，這三者相輔相成。四是數字金融助力數字化轉型，更應依托于數字技術，構建一個全感知、全鏈接、全場景、全智能的數字世界，進而優化現實的物理世界，即對傳統銀行的業務模式和風控體系重塑。

其次，視頻銀行與5G富媒體將成為數字金融新風口。疫情催生遠程銀行新業態，具體包括：全時全域；有溫度的銀行；全媒體、全場景；開放性服務。音視頻銀行可以實現24小時服務，沒有地域限制，不分客戶層級?！翱罩袪I業廳”把線下的大部分營業網點業務搬到“空中”，既有溫度又互相交互。此外，在5G富媒體技術支撐下，線上遠程的財富管理可能是未來發展的方向。通過三大運營商來進行組合一起向客戶服務，既提升了用戶的感知，也能夠降低銀行運營端開發APP的風險。

最后，數字金融鏈接數字生態。一是數字金融需要一個數字生態，但數字生態面臨的最大危險是數據安全，需要依靠區塊鏈技術應用加以解決。二是數字金融催生全景金融，全景金融朝著多樣性、普惠性、共贏性發展。三是未來數字金融的新生態，最里層是銀行內部生態，第二層是客戶生態，最外層是合作伙伴。

呂仲濤：中國工商銀行首席技術官

中國工商銀行首席技術官呂仲濤分享了工商銀行在區塊鏈創新應用方面的實踐，并就如何進一步推動區塊鏈創新發展提出思考。

呂仲濤介紹，工商銀行一直以來將金融科技視為核心競爭力和改革創新驅動力，促進科技與金融深度融合，打造了一系列自主可控的新技術平臺，包括推出了金融行業首個具有自主知識產權的企業級區塊鏈平臺—“工銀璽鏈”。呂仲濤從五個方面具體介紹了工行區塊鏈的創新實踐案例：

第一，民生服務方面，工商銀行借助區塊鏈提升機構客戶平臺公信力，為慈善機構客戶提供項目管理、線上捐款、支付見證、捐款溯源等金融服務，構建了區塊鏈慈善金融生態，持續推動慈善公益行業的透明化。第二，智慧政務方面，工商銀行聯合山東省醫保局建設醫保區塊鏈平臺——“魯醫鏈”，將醫療藥品信息上鏈儲存，實現多方信息安全共享，構建多方信任，助力醫保資金的穿透式監管。第三，供應鏈金融方面，工商銀行率先推出銀行增信無條件保兌產品“工銀e信”，為產業鏈上下游企業注入核心企業信用加成，打通產業端貿易流和資金流的信息孤島，實現全產業鏈銀行資金支持。第四，資金管理方面，工商銀行聯合雄安新區，推出了雄安征遷安置資金管理區塊鏈平臺，保障資金撥付透明、安全發放。第五，在貿易金融方面，工商銀行創新打造了“中歐e單通跨境貿易金融平臺”，是全國首個基于中歐班列多式聯運一單制的跨境貿易區塊鏈平臺，為“一帶一路”沿線企業提供便利的貿易服務與信息支持。

同時，呂仲濤指出，區塊鏈應用過程中存在兩個方面的挑戰：一是技術方面，區塊鏈目前仍受限于去中心化、高安全和高性能構成的“不可能三角”問題，需要實現關鍵核心技術領域突破；二是應用方面，目前區塊鏈在業務場景的規?；瘧糜写嵘?。

最后，關于如何進一步推動區塊鏈創新發展，呂仲濤提出三點建議。一是建議國家有關部門從頂層設計方面，加強區塊鏈技術應用創新的統籌管理和規劃布局；二是建議完善區塊鏈技術在數字金融應用的標準體系，多方位推動區塊鏈金融基礎設施的建設與完善；三是建議加強跨行業及“產學研用”協同合作，全面推動區塊鏈在數字金融領域的研發和應用。

王怡：中國農業銀行研發中心總經理

中國農業銀行研發中心總經理王怡以中國農業銀行的數字金融創新應用為例，總結了金融科技助力鄉村振興之路。

首先，數字金融創新應用的趨勢和變革。數據要素成為驅動數字經濟發展的“助燃劑”，數據成為核心資產，推動人類社會邁向一個網絡化連接、數據化描繪、融合化發展的數字經濟新時代。從數字化轉型的趨勢來看，數字時代金融領域新技術、新應用快速發展，金融產品和服務模式持續變革，以融入產業生態、重塑銀行服務，實現實時場景、極致服務、開放融合、靈活組織為特征的Bank4.0時代已經到來，銀行業紛紛選擇走向數字化轉型之路。數字化轉型是在“數據+算法”定義的世界中，以數據的自動流動化解決復雜系統的不確定性，優化資源配置效率，其本質是用金融科技新技術對傳統銀行經營管理的解構與重塑。這個過程中，傳統業務要素并沒有減少，發生變化的是結構、方式和方法。而中國農業銀行在數字化轉型過程中，重點體現在業務數據化和數據業務化。

其次，王怡分享了中國農業銀行的創新案例。深耕鄉村振興領域，就面臨著該領域天生具有的問題：一是數字基礎薄弱，服務缺少支撐；二是客戶需求差異大，服務難以開展；三是業態風險高，服務缺乏保障。農業銀行運用“五新”體系破題解決面臨的問題，即新數據、新技術、新產品、新渠道和新生態。構建以貸為主的存貸匯一體化的全金融聚合、全業態包容、全地域直達和全風險管控的“三農”數字金融體系與戰略級惠農平臺。未來，農業銀行將深入貫徹落實服務“三農”的戰略定位，全面實施數字鄉村工程，為“三農”服務插上“科技的翅膀”，聚焦“業務數據化、數據業務化”，夯實數據基礎、分享可信數據、激活數據價值，構建數字化“三農”綜合金融服務體系，開創“三農”數字化轉型新格局，打造“三農普惠領域最佳數字生態銀行”，為鄉村振興事業貢獻更多的農行智慧。

隨后，王怡提出了一些經驗總結及思考。第一，數字化轉型是思想理念的轉變，分為主動轉型和被動轉型。第二，“All in Data”的全面數字化是思想的改革。第三，上下互動及內部互補是實踐的創新。

最后，王怡總結了數字化轉型需要的四個關鍵能力。一是數據資產轉化為生產力的能力。二是構筑“開放+場景+生態金融”的能力。三是快速響應、快速產品創新的能力。四是全方位“客戶洞察+金融服務”的能力。

之后，是備受矚目的案例征集活動綜述及頒發入庫證書環節，由國家金融與發展實驗室副主任、CFT50學術成員楊濤進行宣布。

國家金融與發展實驗室副主任、CFT50學術成員楊濤進行了案例征集活動綜述及頒發入庫證書。今年圖書的名稱為《“數字經濟+科技向善”金融科技創新實踐（2021）》，此書主要基于2021年年度金融科技創新案例征集活動，選擇了28篇案例入庫，其中27篇國內案例，1篇國際案例。

去年案例入庫后出書的題目是《“新基建+數字金融”的金融科技與創新實踐》，每年我們選一個主題，跟當年最新的熱點動態情況相結合。去年累計收集102個案例，從里面評選出22個案例。今年總共收到了150個案例，其中139個是國內案例，11篇國際案例，較第一年的案例數量有顯著增長。

本次案例庫按照項目類型劃分，賦予參選案例6個指標：一是面向數字化金融業務的IT基礎設施重構項目；二是金融風控項目；三是小微金融服務項目；四是延伸金融服務項目；五是提升惠民服務項目；六是助力鄉村振興項目。具體看，在征集的 150 個案例覆中，較多篇創新案例覆蓋了多類項目場景，其中面向數字化金融業務IT 技術設施重構項目的案例最多，達到 63 份；助力鄉村振興項目相對較少，共3份。

按照金融業務類型劃分，共賦予銀行、監管、場景金融等12個指標，參選案例涉及業務場景交叉融合。據統計，服務于銀行業創新的案例數量最多，共有71 份，服務于證券業的案例43份，此外，對于場景金融、互聯網金融的應用也占到比較大的比重。

總的來看，《“數字經濟+科技向善”金融科技創新實踐（2021）》整合的 28 篇入庫案例，真實地反映出國內外前沿的金融科技創新，呈現了金融機構、金融科技企業等創新探索的現狀與困惑之處，并通過案例系統地展示了金融科技在賦能實體經濟發展的實踐與成果。

*排名不分前后

在優秀案例展示環節，中國銀聯云閃付部高級總監張遜，光大云繳費科技公司市場拓展部副總經理徐丹，中信證券信息技術中心人工智能組組長、高級副總裁徐暢澤，以及神州信息首席業務專家崔蕾作為入圍案例代表進行了分享和交流。

“NIFD-DCITS全球金融科技創新案例庫”旨在建設成為國內外頂尖的金融科技創新案例聚合基地，不僅為政府、監管、金融機構和企業提供重要參考素材，還將為國內外院校的教學、研究提供鮮活資料，有效服務于我國金融科技的健康發展，并且向國際社會充分展示我國優秀金融科技企業的風貌。

作為本次會議的召開地——“金融街i客廳”，是金融街服務體制改革中重要的一環，作為開放、多元、智能金融服務空間，致力成為金融街駐區機構溝通交流、政策信息發布、發展成果展示、政務專業服務的綜合平臺，為駐區機構和從業人員，提供更加便捷、高效、專業、優質的服務，成為金融街對外交往和專業服務綜合窗口。

【圖書簡介】

《“數字經濟+科技向善”金融科技創新實踐2021》遴選于“第二屆NIFD-DCITS金融科技創新案例征集”的28篇入庫案例，其中包含了27篇國內案例和1篇國際實踐，由國家金融與發展實驗室攜手神州信息共同打造，金融科技50人論壇具體推動和落實，真實地反映了國內外前沿金融科技創新實踐，展示了金融科技如何更好地服務實體經濟。

本書由人民日報出版社出版。人民日報出版社成立于1956年8月1日，是人民日報社直屬的中央級社科類出版社，出版范圍涵蓋黨政、經濟、新聞、歷史、文化、哲學、社會等多個領域。近年來人民日報出版社圖書形成了黨政、經濟、新聞、文史、公職考試等出版方向，出版了《習近平用典》《精神的力量：中國共產黨偉大精神最新闡釋》《區塊鏈：領導干部讀本》《中國企業的韌性：危機下的應對與轉型》《黨史第一課》等圖書，均取得了良好的社會效益和經濟效益。

【主辦單位簡介】

北京金融街服務局為北京市政府派出機構，承擔北京金融街區域的綜合服務職能，將進一步創新工作機制，整合各方資源，提高配置能力，不斷深化集監管支持服務、機構運營服務、環境優化服務、關系促進服務、專業研究服務、人才發展服務為一體的“6R”服務體系。出臺“金服十條”“金科十條”“金開十條”，充分發揮“政策‘金三角’+服務‘雙管家’”機制優勢，為“一行兩會”等金融監管部門和廣大駐區金融機構、金融人才創造良好的工作、生活條件。承擔金融街論壇組委會秘書處職能，金融街論壇為國家級、國際性專業論壇，著力打造中國參與全球金融治理發聲平臺、金融與實體經濟良性互動平臺、國家級金融政策宣傳權威發布平臺、金融業國際間交流合作平臺。

國家金融與發展實驗室設立于2005年，原名“中國社會科學院金融實驗室”。這是中國第一個兼跨社會科學和自然科學的國家級金融智庫。2015年6月，在吸收社科院若干其他新型智庫型研究機構的基礎上，更名為“國家金融與發展實驗室”。2015年11月，被中國政府批準為首批25家國家高端智庫之一。

西城園管委會是區政府派出機構，主要承擔園區產業促進、國家級金融科技示范區服務工作等工作，推動建設重點工程、特色產業基地，服務重大項目落地，開展創業服務、人才服務、企業服務，優化園區發展環境。

“金融科技50人論壇”（CFT50）于2017年4月22日在北京發布成立。緊密圍繞金融科技理論、實踐與政策前沿，努力建設成為服務于“政產學研用”的獨立優秀學術平臺，并積極推動金融科技領域的交流協作與教育培訓。參與出品的《中國金融科技運行報告》《全球金融科技創新實踐》《中國金融科技青年論文》《金融科技15講》《綠色金融：助力碳達峰、碳中和》等學術成果，在金融科技領域具有重要的影響力。

神州信息（000555.SZ）作為場景金融云平臺引領者，堅持數字中國的初心，以創新驅動發展、科技自立自強、持續的戰略升維為導向，從行業信息化的引領者，到聚焦金融科技推動行業數字化，成為中國領先的金融科技公司。

責任編輯：王超