臨近年底，回顧這一年銀行數字化轉型歷程，可以說，既有新風口、新機遇，同時也面臨著新問題、新挑戰。近日，在“2021銀行數字動能與金融創新峰會”上，多位銀行業學界與業界專家以直播的形式，圍繞“數字轉型新動能”展開主題分享。

當下，關于銀行業數字化轉型的最新觀點是什么？哪種“打法”最適配？

中小銀行普遍存在

“數字化轉型焦慮”

中央財經大學中國互聯網經濟研究院副院長歐陽日輝表示，當前，銀行業數字化建設進入高速發展階段。中小銀行普遍存在“數字化轉型焦慮”——非常著急搞數字化，但卻不知道具體怎么做。怎么轉向數字化？轉成什么樣的數字化？對于中小銀行來說，仍是問題。

歐陽日輝認為，實際上，多數中小銀行采取“模仿與跟隨”策略，盲目模仿大型銀行和股份制銀行的金融科技應用模式，不能有效滿足客戶的個性化需求，數字化轉型成效不佳。

而中小銀行對數字化轉型要有一個科學的認識。一是銀行數字化轉型是一個漸進的過程，應該從實際出發，尊重市場機制和發展規律，探索合適自身的金融科技創新之路。

二是數字化轉型是“一把手工程”，轉型能否成功，董事會和高級管理層要負主要責任，“責任都在主席臺”，功勞也在主席臺。數字化轉型需要機制與資源聯動、技術與業務協同。

三是數字化轉型應該因地制宜。根據各家銀行的歷史發展、資源稟賦、人才集聚等情況，打造商業銀行特色數字化轉型之路。比如，區域性銀行應該逐漸回歸本源、服務地方，結合地域特色和客群特點，打造成為經營特色化、內外敏捷化、全域智能化的區域數字銀行。

讓手機銀行成為

數字金融創新的“核武器”

招聯金融首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼以“審視手機銀行隱性價值”為題，分享了他對于手機銀行的一些最新研究觀點。他表示，對于手機銀行，其顯性價值容易被看到，而難以量化統計和評價的“隱性價值”很容易被忽視。他認為，手機銀行存在四個方面的“隱性價值”。

第一，手機銀行是銀行品牌形象和社會形象的放大器?！般y行不再是一個場所，而是一種行為”正在變為事實，手機銀行的好與不好直接決定了用戶對某家銀行品牌形象、社會形象的全部認知。

第二，手機銀行是銀行金融創新、數字化轉型的加速器。一家銀行數字化轉型是否成功，很重要的觀察點是手機銀行做得好不好。如果一家銀行連手機銀行都做不好，那它的數字化轉型一定是不成功的。

第三，手機銀行是銀行觸達客戶、服務客戶的核武器。銀行只有打造強大的手機銀行APP，才能更好地觸達客戶，真正地讓銀行服務無處不在。

第四，手機銀行是銀行打造敏捷組織、數字文化的助推器。手機銀行要求快速迭代，需要開放包容的創新，這就要求銀行建立相應的敏捷組織，從技術到管理都要更敏捷，更快速地對市場變化，對客戶需求做出及時響應。

董希淼認為，銀行如果進一步重視并不斷地挖掘這些隱性的價值，那么這些隱性的價值也會變成顯性的價值。 銀行也可以探索建立一套指標體系，對手機銀行的隱性價值進行評估、評價。

以平臺化為主線，

推動手機銀行從“最大”邁向“最好”

中國工商銀行網絡金融部副總經理趙磊表示，“工商銀行今年開展手機銀行7.0版‘25個小時’的社會化營銷，近600萬的用戶參與，200多萬的分享，取得了超出預期的成效，這也讓團隊興奮不已。通過這些年深切的實踐，我們認為，堅持發揮科技的智能化、堅持發揮全行辦的智慧，是重要的探索方法。一手緊握科技之杖，一手緊握信仰之杖，我們從初級道追趕者到高級道的引領者，雖然充滿艱辛，但倍感使命光榮。凜冬已盡，星河長明，仍難言最優最強”。

做強線上經營，

構建銀行長效競爭力

農 業 銀行網 絡金融部副總經理羅愛華表示，手機銀行APP已經成為銀行經營客戶的主陣地，成為客戶辦理金融服務的主渠道。 線上經營能力是銀行未來制勝關鍵。

羅愛華認為，銀行不做好線上流量規模和質量的經營，就失去了業務發展的基礎。銀行如果不做強線上經營陣地，則必定會失去長效競爭的可能。

線上平臺已經呈現出“強者恒強”的特性。一旦用戶數量突破一定的臨界點，無論是用戶資源還是生態資源都更容易向頭部平臺聚集，所以堅守好線上經營陣地，是未來銀行應對激烈市場競爭的核心要求。

此外，銀行業的經營意識發生變化，以用戶為中心的經營意識逐步被喚醒。銀行業逐步向“線上經營”的高階形態轉型。其核心是經營內涵由以“賬戶”為中心向以“用戶”為中心的轉變。

“我的”數智化轉型

廣發銀行網絡金融部總經理關鐵軍認為，手機銀行的意義在于連接客戶和銀行，實現“一個手機，一個銀行”，是承載線上服務經營的主陣地；云店的意義在于連接客戶和一線人員，實現“一個員工，一個銀行”，是承載一線人員服務經營線上化的新陣地。

手機銀行和云店都緊緊地圍繞“我的”，成為廣發銀行體現客戶至上的 “智慧雙核”，手機銀行和云店等系列應用，將不斷促成線上化經營和一線經營服務活動線上化和數字化的深化，進而加速經營模式全面轉型升級。

責任編輯：方杰