1月4日，2022年第一個工作日，數字人民幣（試點版）App 正式在各大應用商店上線，掀起了一波下載熱潮。1月23日，數字人民幣表情包悄悄上線，再次引發關注。新的一年，數字人民幣將從國內場景走向國際場合，試點應用地區有望進一步擴大，在服務實體經濟和便利百姓民生等方面將發揮更加積極的作用。

從2014年著手研發工作到目前形成“10+1”試點格局，數字人民幣漸成蔚然之勢。這既是貨幣形態演變的必然要求，也是數字經濟發展的內在需求。2021年，數字人民幣在試點應用方面邁出了大大的一步。截至2021年底，數字人民幣試點場景超過808.5萬個，累計開立個人錢包2.6億個，交易金額875.7億元。從個人錢包來看，2021年6月底僅為2087萬余個，10月22日躍升至1.4億個，到年底超過2.6億個，最后不到兩個月差不多增了一倍，開立速度明顯加快。這表明，數字人民幣越來越受到公眾的認可和歡迎，開始“飛入尋常百姓家”

數字人民幣是數字化的人民幣現金，是我國法定貨幣，具有無可替代的顯性價值和隱性價值。從顯性價值看，數字人民幣將作為中國數字經濟時代的“新基建”，在解構國內外諸多挑戰的基礎上，重構我國貨幣與支付體系：提供幣值穩定、無限法償的數字貨幣，增強貨幣與支付體系公平性和普惠性，切實維護金融穩定和防范金融風險。此外，數字人民幣還有突出的隱性價值：更好地保護用戶隱私和信息安全；更好地實現碳達峰、碳中和目標；更好地提升人民幣的形象和地位?？傊?，數字人民幣既具有突出的顯性價值，也具有較多的隱性價值，是我國數字金融和數字經濟發展的重要基礎設施，在便利百姓民生、降低交易成本、提高經濟效率等方面具有重要意義。

2022年將可能是數字人民幣發展史上重要的一年。新的一年，數字人民幣將在應用場景、生態體系、試點地區、使用功能等四個呈現出新趨勢、新氣象。

從應用場景看，北京冬奧會拓展數字人民幣在國際場合使用場景。在試點地區，數字人民幣正向著全場景覆蓋不斷推進，從當前以衣食住用行等零售端為主發展至批發端、政務端等諸多場景。而北京冬奧會場景，是數字人民幣第一次有境外人士參與的試點應用，具有重要意義。在冬奧會場館、酒店等場所，有需求的境外人員可自愿選擇小額、匿名的數字人民幣支付方式，滿足其匿名支付需求。數字人民幣產品豐富，境外人士既可選擇符合日常使用習慣的硬錢包；也可在境內下載數字人民幣APP，用境外手機號開立四類匿名錢包。如果數字人民幣在冬奧會場景下順利使用，將有助于提高數字人民幣的國際形象和地位。

從生態體系看，央行主導、多方參與的數字人民幣生態正在形成。數字人民幣采取央行—商業銀行雙層運營架構，目前已有9家商業銀行作為運營機構直接從事數字人民幣運營，而科技公司、支付機構、地方政府等產業各方積極參與，有助于完善數字人民幣生態體系。但多數互聯網企業，只在有限的業務和場景內支持數字人民幣。日前，美團平臺率先全場景開通數字人民幣支付，有助于加快數字人民幣試點推廣，推動支付領域互聯互通，具有積極意義和示范作用，值得其他互聯網企業學習借鑒。以數字人民幣為紐帶，還有效將鏈接美團6億多用戶、超800萬小商戶與百姓日常消費，有助于進一步促消費、穩增長。

從試點地區看，試點有望擴容，更多用戶將可以體驗數字人民幣。數字人民幣最早在深圳、成都、蘇州、雄安新區試點，隨后增加上海、海南、長沙、西安、青島、大連等試點地區和冬奧會場景，形成目前“10+1”試點格局。目前，只有在“10+1”試點地區和場景，數字人民幣APP才可以注冊和使用。北京冬奧會之后，數字人民幣試點地區將有望進一步擴大。更多地區加入試點，有助于開展對數字人民幣更大規模的測試應用，更深度地檢驗數字人民幣系統性能，也有助于更多用戶提前體驗數字人民幣的魅力。2022年9月杭州亞運會將召開，應將亞運會場景納入試點范圍，在冬奧會之后再次面向境外人士測試數字人民幣。

從使用功能看，錢包載體和功能將更豐富，跨境支付或將有進展。數字人民幣在手機數字錢包之外，還可以有卡片、手表、手套、手環、徽章等多種硬件載體；從使用功能看，除了直接用于支付之外，還可以通過ATM與人民幣現金進行雙向兌換。數字人民幣主要定位為國內小額零售支付，但在跨境支付方面也可以發揮積極作用。2021年2月，我國香港金融管理局、泰國央行、阿聯酋央行及我國央行數字貨幣研究所共同發起多邊央行數字貨幣橋研究項目，探索提升跨境支付效率；在粵港澳大灣區融合趨勢下，數字人民幣在港澳地區跨境應用也將可能加快。但數字人民幣跨境支付需要完善制度安排，既要積極又要穩妥推進。

作者董希淼系秦農銀行首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員、中國電子銀行網專欄專家。

責任編輯：王超