“關鍵時刻，沒想到平安銀行這么快就為我們發放了貸款，不僅解決了資金的燃眉之急，也為我們打贏這場疫情阻擊戰增添了信心?！?nbsp;一家從事中成藥、抗生素、化學藥制劑等銷售的西安抗疫藥企負責人表示。

2021年歲末，西安突發新冠肺炎疫情。隨著防疫藥品、物資的需求陡然增大，該藥企急需200萬資金周轉。2021年12月22日，平安銀行了解到該企業的需求后，立刻召集相關部門進行線上溝通。2021年12月30日，這家藥企及時收到了平安銀行助微產品“新微貸”的200萬元資金。

這是平安銀行普惠金融服務實體經濟的一個縮影。在采訪中，《金融時報》記者了解到，平安銀行一方面以普惠于民的理念助力發展、服務民生，推動“真普惠、真小微、真信用、真讓利”落地，讓更多小微普惠主體真正獲利；另一方面，堅持創新驅動，以科技手段賦能普惠金融服務能力，打造“全時空、全方位、全產品”的平安模式，切實提升普惠服務質效。

就在近期，平安銀行普惠小微貸款余額突破4000億元，服務普惠小微客戶超87萬戶，戶均余額僅約45萬元，處于產業鏈最末端的小微企業主、個體工商戶占據絕對主體；同時，普惠小微貸款余額中信用貸款占比超過20%，小微客戶規模、普惠小微貸款余額中信用貸款占比在股份制銀行中皆處于領先水平。

“平安銀行將繼續貫徹國家戰略和監管要求，加強科技運用、創新業務模式，向小微企業提供成本低、體驗優的金融產品，通過精準滴灌進一步支持小微企業創新發展，為國民經濟的持續健康發展做出新的貢獻?！逼桨层y行董事長謝永林表示。

普惠理念貫穿始終

“平安銀行普惠業務發展至今已有13年。13年來，我們始終秉承‘全時空、全方位、全產品——更懂您的小微綜合解決方案’這一理念，將服務小微作為戰略重點，不斷提升普惠金融服務能力，持續探索普惠金融的高質量發展之路，為客戶提供有智慧、有溫度的金融服務?！逼桨层y行普惠金融團隊負責人告訴《金融時報》記者。

據悉，平安銀行還采用多種方式讓利客戶，除連年壓降貸款利率外，在客戶的結算手續費、提前還款違約金、延期還本付息等方面，也積極響應號召，落實應減盡減、應延盡延，切實幫助小微企業降本減負。

2021年全年，平安銀行為超過2.7萬戶小微客戶提供了延期還本付息服務，延期本金超300億元，延期利息超2億元，減免小微企業及個體工商戶各種手續費用超3800萬元，通過發放利息券形式累計減免利息超1.1億元。

科技賦能鍛造特色品牌

2021年12月7日12時12分，我國首枚金融機構冠名的“谷神星·平安銀行數字口袋號”運載火箭在酒泉衛星發射中心成功發射升空，成為國內一箭多星商業發射的又一重大突破。這是平安銀行“星云物聯計劃”的又一落地舉措，為了讓金融服務在地上把根扎得更深，更好地實現產融結合，該行構建了“上有衛星、下有物聯網、中有數字口袋和數字財資“的開放銀行數字服務生態。

在這背后，是平安銀行探索特色供應鏈金融發展，破解鏈上小微企業融資困境的努力。

“20余年來，平安銀行持續深耕供應鏈金融，為大量小微企業提供融資服務。但在傳統供應鏈金融模式下，受限于技術水平，風控抓手是核心企業信用。這客觀上導致了處于供應鏈更末端的小微企業，由于缺乏核心企業增信，一直面臨著融資難題?！敝x永林表示。

為此，平安銀行于2019年確定并實施“星云物聯計劃”，自主搭建智能物聯網數據平臺即“星云物聯網平臺”，通過布設物聯網終端采集企業真實生產經營數據，利用運營商網絡和衛星通信完成數據傳輸，并在銀行后臺部署物聯網中臺實現數據加工、建模和應用等，進而在創新技術連接的基礎上形成創新金融服務模式。

2021年末，“星云物聯網平臺”接入物聯網設備總數突破1100萬臺，日新增數據記錄5億條，落地智慧車聯、智慧能源、智慧制造、智慧基建、智慧農業、智慧物流等6大產業場景，服務企業客戶超12000戶，支持實體經濟融資發生額超3000億元。在這個過程中，平安銀行充分應用“星云物聯網平臺”及海量多維數據，升級供應鏈金融，有效解決銀企信息不對稱痛點，打破核心企業信用強依賴，解決中小微企業融資難貴問題。

“接下來，平安銀行將依托前期成立的‘Lambda’創新實驗室機制，持續強化在衛星通信、物聯網終端、人工智能、邊緣計算等高精尖技術、軟硬件和商業模式創新方面的先發優勢，并及時跟進5G/6G通信、量子信息、NFT數字資產加密、增強現實/虛擬現實等前沿科技的研究和金融場景的發掘，不斷提升金融服務的可獲得性、金融產品的普惠性以及數據資產的安全性?！逼桨层y行相關負責人表示。

創新驅動打造暖心服務

在產品和服務創新上，平安銀行通過覆蓋客戶人生各個階段的產品，為廣大小微企業用戶打造“初心、暖心、愛心、安心、舒心”的五心服務，切實擊破小微企業融資難貴瓶頸。

2021年，平安銀行推出“新微貸”貸款產品，以稅金為基礎，結合司法、工商、電信等第三方數據的應用，通過統計模型、機器學習算法與專家判斷等多種方式構建準入評分模型、核額模型等模型及各項決策判斷規則，不斷打磨升級、精準客戶畫像，為無法在傳統銀行獲取貸款的小微客戶提供信用貸款支持。

“在該產品中，我們還引入擔保模式創新，聯合擔保公司進一步擴大客戶的服務范圍和服務力度。在服務客群的方式上，我行依托集團科技和綜合金融服務優勢，通過擴大觸客范圍，幫助小微企業從銀行渠道獲取融資，降低綜合融資成本，實現有溫度的小微服務?！逼桨层y行有關負責人說。

對于抵押類貸款，平安銀行也致力于追求便捷體驗，支持客戶隨時隨地續上資金鏈。據了解，平安銀行產品“抵押E貸”額度高達4000萬，通過引入第三方數據源，打造線上估值、在線辦押等線上化功能，構建出“線上+線下”的極致體驗新模式，為小微企業打造一條暢通的融資渠道，支持無還本續貸。

同時，平安銀行深入社群提供普惠金融服務，開發“微e貸”產品，通過流程簡化、業務協同、科技賦能等方式，解決盡職調查時間長、人員技能要求高、客戶體驗不佳等問題，實現端到端全流程效率的提升。

“我們在盡職調查方面，通過精簡非必要調查項，提升盡職調查效率；在數據應用方面，合規引入行內、行外大數據平臺數據，實現關鍵信息的自動收集，提升盡職調查的真實性、準確性；在科技賦能方面，通過中臺集中操作的形式協助客戶經理完善數據錄入、開展非現場遠程審核、支持遠程補件及遠程勘察等替代現場審查，實現中臺集約化處理標準化業務的目的?！鄙鲜鲐撠熑私榻B說。

此外，為了使客戶能夠快速了解不同貸款產品，平安銀行還創新搭建“智貸星”平臺，并開創了“小微智貸星”產品模式，將信用貸款新一貸、新一貸快貸，抵押類貸款宅抵貸等全產品體系納入其中。通過融合行內外各產品特征，結合金融、司法、工商、稅務、電信等行業數據，可實現企業線上一次申請系統多產品智能核額,并根據客戶特點為其提供最適合的信貸產品，最快15分鐘即可實現放款，為用戶帶來省心、省時又省錢的服務體驗。

責任編輯：方杰