3月9日，平安銀行發布2021年年報。在2021年提出以開放銀行、AI銀行、遠程銀行、線下銀行、綜合化銀行相互銜接并有機融合的“五位一體”新模式的引領下，平安銀行零售業務實現較好增長，普惠金融表現亮眼，賦能實體經濟質效提升。

年報顯示，2021年，平安銀行零售業務實現營業收入982.37億元，同比增長8.4%，在全行營業收入中占比為58.0%；零售業務凈利潤214.98億元，同比增長17.3%，在全行凈利潤中占比為59.2%。與此同時，2021年末，平安銀行普惠型小微企業貸款余額戶數達84.26萬戶，貸款余額達3821.59億元，較上年末增長35.7%，不良率控制在合理范圍。

據平安銀行普惠金融業務相關負責人介紹，該行普惠型小微戶均余額僅約45萬元，處于產業鏈最末端的小微企業主、個體工商戶占據絕對主體。同時，普惠小微貸款余額中信用貸款占比超過20%，小微客戶規模、普惠小微貸款余額中信用貸款占比在股份制銀行中皆處于領先水平。

“通過五年來的零售轉型，平安銀行業務結構全面優化，發展基礎全面夯實，隊伍面貌全面改觀，經營業績穩健增長，可持續發展動力不斷增強，實現了金融與實體經濟、民生福祉的共生共榮?！逼桨层y行董事長謝永林表示。

“五位一體”打造有溫度的銀行

平安銀行的亮眼表現，離不開在零售業務上的突破。從年報中公布的具體數據上來看，2021年末，平安銀行個人貸款余額19103.21億元，較上年末增長19.0%，總體保持較快增長；信用卡流通卡量突破七千萬張，達7012.65萬張，較上年末增長9.2%；拳頭產品“新一貸”余額1589.81億元，較上年末增長8.7%；汽車金融貸款余額3012.29億元，較上年末增長22.2%。

自2016年10月平安銀行正式啟動零售轉型算起，這已經是其轉型的第五個年頭。從2016年零售業務收入占全行營收的比重的30.6%，到如今的58.0%，平安銀行零售轉型取得實質性的進展。在這背后，平安銀行做出了哪些努力？

“‘五位一體’新模式給公司零售業務增速注入了新動能。展開來看，‘五位一體’是以客戶為中心、以數據驅動為內核、通過科技手段將最優質的產品和服務惠及最廣大客群，打造‘有溫度’的新發展模式?！逼桨层y行有關負責人表示。

在“五位一體”新模式的推動下，平安銀行客群基礎持續壯大，大眾富?？蛻魯岛腿f元客戶數分別較上年末增長22.2%、19%；增速分別為2020年同期的1.6倍和1.3倍。

長期來看，基礎客群規模增長以及口袋銀行APP活躍度的提升，不但可以給平安銀行帶來大量的AUM，也可以促進存貸業務的發展。

從資本市場層面看，零售業務迅速崛起，對平安銀行的價值影響可能更為深遠。從過去看，相對于傳統銀行，零售銀行往往存在明顯的估值溢價。這背后的原因也不難理解，零售業務可以給銀行帶來更多不用消耗資本金且沒有風險的管理費收入，助力其轉型成為一家輕型銀行。

助力普惠 履行服務實體經濟責任

2021年，新增投放民營企業貸款客戶占新增投放所有企業貸款客戶達70%以上；

2021年末，民營企業貸款余額較上年末增長20.3%，在企業貸款余額中的占比為72.7%；

2021年，單戶授信1000萬元及以下（不含票據融資）的普惠型小微企業貸款發放額3568.44億元，同比增長25.9%，新發放貸款加權平均利率較上年下降。

年報中的多項數據，都體現出平安銀行堅定履行金融服務實體經濟責任，積極支持民營企業、中小微企業高質量發展所取得的成效。

“平安銀行一方面以普惠于民的理念助力發展、服務民生，推動‘真普惠、真小微、真信用、真讓利’落地，讓更多小微普惠主體真正獲利；另一方面，堅持創新驅動，以科技手段賦能普惠金融服務能力，打造‘全時空、全方位、全產品’的平安模式，切實提升普惠服務質效?！逼桨层y行普惠金融業務有關負責人介紹說。

同時，平安銀行持續加強對新市民的信貸支持，推出多項便民服務，支持其創業創新。2021全年，面向小微客戶發放約2.3億元利息優惠券。產品方面，在金融業首創宅抵貸“全國通”模式，支持客戶多地的房產均可以辦抵押，解決了新市民在A城市有房但在B城市經營企業或工作，而無法在銀行進行資金周轉的難題。此外，平安銀行上線“新微貸”產品，持續優化“智貸星”、“新一貸”等精品業務，持續開展業務模式及智慧服務創新，助力小微企業可持續經營和高質量發展，解決其融資難、融資貴問題。

在科技賦能方面，平安銀行將依托前期成立的“Lambda”創新實驗室機制，持續強化在衛星通信、物聯網終端、人工智能、邊緣計算等高精尖技術、軟硬件和商業模式創新方面的先發優勢，并及時跟進5G/6G通信、量子信息、NFT數字資產加密、增強現實/虛擬現實等前沿科技的研究和金融場景的發掘，不斷提升金融服務的可獲得性、金融產品的普惠性以及數據資產的安全性。

在服務體驗方面，平安銀行力圖打造幫客戶簡化原本復雜的金融業務，為客戶提供一站式、便捷高效的省心服務；以科技賦能金融，提供多種線上服務，減少客戶辦理時間的省時服務；以及擁抱集團綜金優勢，幫助客戶降低還款壓力、快速獲取實惠資金的省錢服務。

責任編輯：陳愛