3月29日晚，中國建設銀行發布2021年年度報告。年報對建行的金融科技戰略進行了整體梳理和介紹，該行“TOP+”戰略已升級至“TOP+2.0”。年報數據顯示，2021年年末，建行金融科技人員數量為 15,121人，金融科技投入為235.76億元，個人手機銀行用戶數4.17億戶，月均月活用戶數1.49億戶，交易量573.53億筆，交易額達92.18萬億元。

建行金融科技的戰略定力， “TOP+”迎來新變化

科技在一家銀行內部處于什么樣的地位，往往要看該行高層的金融科技戰略眼光和定力。建行董事長田國立在年報致辭中強調，無科技，不金融，該行以科技和數據向業務、客戶和社會賦能漸入佳境。他表示，“對內，我們重塑銀行服務模式，讓業務從柜臺走上‘云端’，讓金融資源精準投送到最需要的地方，也讓許許多多基層員工跳出‘金融內卷’，用新的方法和工具去服務客戶、紓解痛點、拓展業務?！?/p>

“Top+”戰略是建設銀行早年間推出的金融科技戰略。該戰略從科技驅動、能力開放、平臺生態、機制文化等方面推動金融科技轉型，在資金、技術、人力等的投入多年，在銀行業引起很大反響。2021年，該戰略終于有了新變化。

2021年，建行制定了《中國建設銀行金融科技戰略規劃(2021-2025年)》（TOP+2.0），對集團金融科技未來五年的發展目標、重點任務和保障措施進行總體部署，建設新基建，積蓄新動能，推進金融科技戰略縱深發展，致力于將建行打造成為“最懂金融的科技集團”和“最懂科技的金融集團”。

什么是“TOP+2.0”？

2021年9月17日，建行首席信息官金磐石在第五屆中國金融科技創新大會上介紹稱，2021年，建設銀行對2018年提出的“金融科技TOP+”戰略的內涵和外延進行了深化拓展，推出了“TOP+2.0”。新戰略強調在核心技術方面把科技驅動深化為驅動與引領并重，堅持技術和數據作為金融科技的雙要素。

他進一步指出，建行在具體技術上保持對“ABCDMIX”等前沿科技的重點關注（A人工智能，B區塊鏈，C云計算，D大數據，M移動計算，I物聯網，X是現在還沒有商用的一些前沿技術，如5G和量子計算等。），進一步拓展“X”的內涵，同時深化多種前沿技術的融合，就是MIX。在容量開放方面，該行已經從業務開放擴展到業務、數據和技術的全面開放。

金融科技人員15,121人，金融科技投入235.76億元

在金融科技戰略升級后，建行的金融科技投入依然在高位運行。為完善金融科技體制機制，賦能新金融高質量發展，建行成立了金融科技與數字化建設委員會，持續加大金融科技投入和金融科技人才招聘力度。年報數據顯示，2021年末，該行金融科技人員數量為15,121人（2020年為1.3萬人），占集團人數的4.03%；金融科技投入為235.76億元（2020年為221億元），占營業收入的2.86%。

（中國建設銀行金融科技人員數量和金融科技投入 圖片來源：建行年報）

在金融科技戰略的引領和大量投入的加持下，建行相關業務能力都有很大提升。

數字化經營方面，該行全面推進的常態化數字化經營能力得到提升?！叭髴鹇浴保?，住房租賃、普惠金融、金融科技）、智慧政務、鄉村振興、綠色金融、大財富管理等重點業務領域依托場景平臺經營，有效實現流量與價值轉化。業務、數據、技術三大中臺建設穩步推進，特別是以用戶、商戶、權益、支付為核心的“3+1”能力中心建設取得階段性進展。

同業業務方面，2021年，建行在加強金融科技賦能自身業務的同時，應監管機構“推動大型銀行向中小銀行輸出風控工具和技術”及“鼓勵科技領先銀行向金融同業輸出金融科技產品與服務”的要求，累計向1,027家中小金融機構提供“慧系列”風險工具，輸出智能化和數字化風控技術，推動風險共治；同業合作平臺已與2,916家金融機構建立合作關系。

遠程智能銀行服務方面，2021年，該行智能應用向語音導航、咨詢服務、還款提醒、營銷輔助等多領域深度拓展，電話語音導航日均服務客戶近66萬人次，智能咨詢日均服務客戶超400萬人次，智能還款提醒覆蓋信用卡、個貸等6個業務場景，智能輔助營銷觸達客戶230萬人次。受理客戶咨詢18.08億人次，客戶滿意度98.70%；“建行客服”微信公眾號全年服務客戶超2,000萬人次、關注粉絲量超1,200萬人。

電子渠道方面，建行個人網銀完成無障礙及適老化改造，推出新版理財頻道、粵港澳大灣區專區，持續提升用戶體驗。企業網銀推出預填信息模式。海外版企業網銀推廣銀企直聯服務，提升跨境企業資金集約化管理能力。

截至2021年末，建行個人網銀用戶3.92億戶，較上年增加2,069.57萬戶，增幅5.57%，交易量55.69億筆，交易額17.57萬億元；企業網銀用戶數1,124.50萬戶，較上年增加95.63萬戶，增幅9.29%，活躍用戶480.06萬戶，增幅10.38%，交易量19.01億筆，交易額274.72萬億元；海外版企業網銀客戶數19,250戶，較上年增加770戶，交易量29.10萬筆，交易額2,618.65億元。國際互聯網網站日均頁面瀏覽量1.50億次，同比增速34.15%，網站注冊會員超1億戶。

另外，建行對網絡支付產品進行了創新，提升了跨行、跨渠道、跨境支付能力及商戶服務能力。截至2021年末，該行網絡支付交易量507.79億筆，增長17.55%，交易金額21.97萬億元，同比增長17.11%。依托聚合支付推進全行商戶業務提質增效，帶動商戶存款增長，2021年聚合支付交易金額為2.07萬億元，同比增長41.47%。

再有，2021年，建行推出了數字人民幣組合支付、紅包實時發放和錢包余額自動兌回銀行賬戶等服務。截至2021年末，該行數字人民幣累計交易筆數8,475萬余筆、金額約435億元。

除了以上數據輸出以外，更讓業界值得關注的是該行的“雙子星”服務模式。

“雙子星”服務模式開講金融科技故事新片場

“雙子星”服務模式是建行通過移動端開啟的另一個精彩故事?！半p子”之一是手機銀行，之二則是“建行生活”。

2021年，建行個人手機銀行開啟財富化經營轉型，改版了基金投資、理財產品等投資理財服務，推出關懷模式和全國公積金服務。

企業手機銀行提供匯票貼現、提示付款、預約轉賬等高頻金融服務，以及自助查詢水電費等非金融服務；部署對公數字人民幣錢包；推出快企查服務；引入“智能班克”線上輔導、智能問答等。

微信銀行新增積分、理財、定期產品到期等消息提醒服務，推出“安心悠享”“出國留學”專區，為老年人、留學生等群體提供一站式金融和非金融服務。

數據表現方面，截至2021年末，建行個人手機銀行用戶數4.17億戶，較上年增加2,916.82萬戶，增幅7.52%，月均月活用戶數1.49億戶，交易量573.53億筆，交易額92.18萬億元；企業手機銀行用戶數達297.21萬戶，較上年增加80.28萬戶，大幅增長37.01%，交易量2,090.42萬筆，交易額2.06萬億元；微信銀行關注用戶數1.37億戶，綁卡客戶數1.13億戶；短信金融服務用戶數5.09億戶，較上年增加0.15億戶，增幅3.14%。

建行近年來一直在探索用平臺思維辦銀行，通過打造“建行生活”，該行串起租房、普惠，用私域流量將金融與非金融場景深度鏈接，全方位服務新型數字生活。自浙江省完成試點全面推廣，短短半年時間，建行生活APP注冊用戶已突破3,400萬戶，月活躍用戶超1,500萬戶，日活躍用戶數超210萬，入駐商戶門店數達15萬，平臺流量規模與市場口碑持續提升，與手機銀行形成“雙子星”服務模式，講述建行科技新故事。

“建行生活”以非金融為切入點，為用戶提供美食、外賣、商超、充值、影票等高頻本地生活場景服務，進而與用戶建立生態連接、聚集用戶流量、提升用戶活躍度，并場景化嵌入金融服務實現客戶進階與金融轉化?！敖ㄐ猩睢睂⒈拘信c客戶的連接觸角從金融服務延伸至日常生活的方方面面，與客戶的關系從賬戶資金關系升級為生態流量關系，是該行客戶經營服務方式向“第二曲線”的重要升級。

“建行生活”提供豐富、便捷的非金融場景服務，手機銀行提供專業、安全的金融服務，聯手為客戶打造“生活+金融”的優質服務體驗，推動客戶進階與價值提升。預期未來“雙子星”之間將實現用戶互通、流量互引、功能互融，共同驅動本行客戶增長飛輪。也因此，“建行生活”與手機銀行共同形成本行線上客戶經營“雙子星”平臺。

另外，該行推出的以“批量化獲客、精準化畫像、自動化審批、智能化風控、綜合化服務”為核心的數字普惠金融產品“建行惠懂你”APP累計訪問量超過1.5億次，下載量超過1,900萬次；注冊用戶1,443.34萬戶，認證企業639.60萬戶，較上年新增194.73萬戶；授信客戶126.06萬戶，授信金額9,899.00億元，較上年新增5,500.50億元。

責任編輯：王超