案例名稱

億聯銀行基于知識圖譜的智能反欺詐項目

案例簡介

隨著信貸業務尤其是消費貸領域的快速發展、社會上“黑產組織”的產業化發展，反欺詐對于風險防控越來越重要。億聯銀行為了提高自身的風險防控能力，建設基于知識圖譜的智能的反欺詐系統項目。該項目重點打造基于知識圖譜的智能反欺詐能力，結合客戶的設備、賬戶、交易行為數據，建立相關反欺詐模型，提高億聯銀行在貸款、開戶、支付等業務場景下的欺詐風險尤其是團伙欺詐風險的識別、分析、評估和攔截能力。

創新技術/模式應用

基于知識圖譜的智能反欺詐系統底層主要依賴圖數據庫技術、大數據技術、人工智能社團算法技術、規則引擎技術等相關技術。系統主要功能包括實體-關系定義、風險標簽定義、實時網絡關系生成、自定義預測挖掘算法和衍生變量、知識圖譜可視化查詢搜索、圖決策規則配置管理、工作流配置管理、實時決策、數據源管理、數據清洗加工批量管理、普通關系生成、挖掘關系生成、疑似關系生成等。

1. 技術創新

引入專業圖數據庫，支持結構化、半結構化和非結構化數據等多模態數據，運用人工智能社團算法技術，對關聯關系及社團進行挖掘，并支持高性能的數據檢索能力，可以靈活的進行關聯關系查詢，支持全路徑，最短路徑，N度下鉆等功能。此外，系統支持實時圖計算，針對新客戶的申請信息并基于行內數據實時生成關系網絡，并實時計算相關變量應用到貸前實時審批，有效提升反欺詐風控水平。

2. 業務創新

通過團伙關系的發現和挖掘，團伙屬性特征的統計計算，有效識別團伙欺詐風險。通過不同客戶相同辦公地址、相同手機號等同關系分析，以及疑似關系分析，可以有效識別中介團伙批量購買身份信息進行集中批量申請的欺詐場景，從而有效的規避欺詐風險。

項目效果評估

基于知識圖譜的智能反欺詐項目已成功上線運行，實現開戶、授信、支用場景下的欺詐風險尤其是團伙欺詐風險的自動化識別、分析、評估和攔截。依托知識圖譜在關聯、泛化、演繹方面的突出能力，在原有反欺詐體系的基礎之上，納入了圖模式、社群識別、異常檢測等技術手段，全面提升了反欺詐體系的洞察力與生命力。

基于知識圖譜的智能反欺詐系統效果數據：

1、對億聯銀行百萬級貸款客戶的交易事件做出實時決策，輸出反欺詐精準決策結果，降低欺詐案件調查人工成本和時間成本，提升系統自動化反欺詐運營水平，全面升級反欺詐管理體系。目前系統的日均交易量達到1000多萬筆。

2、部署反欺詐策略場景30多個，反欺詐規則達到2000多條。

3、欺詐客戶識別率整體提升超過50%。

基于知識圖譜的智能反欺詐項目可以滿足億聯銀行未來3到5年的業務發展需要。未來，億聯銀行將不斷提升反欺詐體系的科技水平，在圖神經網絡、圖原生存儲、圖壓縮分析等領域進行開拓性嘗試，構筑更加敏捷、健壯、智能的反欺詐護城河。

項目牽頭人

劉亮 風險管理部副總經理

項目團隊成員

張世杰、徐楠、任磊、樊海瑞、張耀強、婁巖、劉青芳、齊絲葩

責任編輯：韓希宇