案例名稱

遠程視頻技術+N，賦能沉浸式數字財富管理

案例簡介

財富管理數字化轉型是一項大型且長期的工程。數字運營提升財富管理水平，技術升級賦能金融業務創新。我行正通過多種技術創新，依托數字化基礎設施建設，打通通暢的數字化經脈，通過遠程視頻技術+N的強強聯合，打造沉浸式數字財富管理體系，實現我行財富產品的數字化管理，讓客戶完成沉浸于千余只財富產品全生命周期的業務場景中，實現財富管理從遠程化、數字化、智能化到生態化的步步為營的進化之旅。

遠程視頻+生物識別技術賦能財富管理；遠程視頻+智能質檢技術助力財富運營；遠程視頻+RPA機器人自動化加速財富流轉；遠程視頻+CRM畫像視圖驅動財富營銷，技術聯合、場景聯動，成為賦能銀行數字化轉型，打造沉浸式財富管理的全新引擎。遠程視頻技術+N，集成多種新興技術，賦能我行財富運營、營銷及管理的每一環節，穿透于儲蓄、理財、基金、保險等財富業務的數字化管理中，將數字化思維逐漸滲透于各業務節點，突破空間和時間的限制，打破信息孤島最后一公里，全新營造沉浸式虛擬財富營業廳，實現多項業務遠程人工零距離辦理，讓客戶在遠程財富營業廳真切感受到更具溫度的服務。

案例正文：

遠程視頻技術+N，賦能沉浸式數字財富管理

數字化轉型加快了銀行業在管理模式、產品服務以及財富生態等領域的創新升級，各商業銀行紛紛將數字化轉型的重心鎖定在移動互聯、大數據分析、機器學習、人工智能、物聯網、云計算、區塊鏈等內核技術在財富管理的智能運用中。數字運營提升財富管理水平，技術升級賦能金融業務創新。我行正通過多種技術創新，依托數字化基礎設施建設，打通通暢的數字化經脈，通過遠程視頻技術+N的強強聯合，打造沉浸式數字財富管理體系，實現我行財富產品的數字化管理，讓客戶完成沉浸于千余只財富產品全生命周期的業務場景中，實現財富管理從遠程化、數字化、智能化到生態化的步步為營的進化之旅。

財富管理數字化轉型是一項大型且長期的工程。在行業數字化趨勢日趨成熟的背景下，我行財富業務借鑒以數字化管理重塑業務模式，自上而下貫徹推進，形成可持續的核心競爭力。我行財富業務遠程視頻銀行智能化創新管理，致力于打造沉浸式線上虛擬財富營業廳，利用強大的音視頻通信技術、生物識別技術和AI分析能力，實現基于移動端的遠程視頻柜員支持服務，通過將視頻化能力快速輸出到銀行的前端場景，幫助客戶提升整體的金融服務及營銷體驗，同時降低運營成本。相對于銀行之前的各種服務模式，遠程視頻智能管理創新體現多重價值，提供更多元的線上服務，助力銀行數字化轉型。

我行財富業務遠程視頻智能化管理主要依托人工智能+音視頻技術，通過調用我行無紙化系統、生物特征識別平臺、智能質檢平臺、綜合影像平臺、智能營銷平臺、數據倉庫等系統資源，充分運用公有云加速技術、ARC加密技術、AES區塊算法、視頻請求發起頻率控制策略，應用于我行綜合財富管理平臺、銀保通業務平臺、基金代銷平臺以及錄音錄像系統等。

創新技術/模式應用

遠程視頻+生物識別技術賦能財富管理；遠程視頻+智能質檢技術助力財富運營；遠程視頻+RPA機器人自動化加速財富流轉；遠程視頻+CRM畫像視圖驅動財富營銷，技術聯合、場景聯動，成為賦能銀行數字化轉型，打造沉浸式財富管理的全新引擎。遠程視頻技術+N，集成多種新興技術，賦能我行財富運營、營銷及管理的每一環節，穿透于儲蓄、理財、基金、保險等財富業務的數字化管理中，將數字化思維逐漸滲透于各業務節點，突破空間和時間的限制，打破信息孤島最后一公里，全新營造沉浸式虛擬財富營業廳，實現多項業務遠程人工零距離辦理，讓客戶在遠程財富營業廳真切感受到更具溫度的服務。

一．遠程視頻+生物識別技術，賦能數字財富管理

遠程視頻智能創新采用面對面的人工服務，相比于使用手機銀行自助辦理業務，遠程視頻智能創新可推廣的渠道包括超級柜臺、小程序、手機銀行、H5、移動PAD等，讓客戶完全沉浸于7X24小時的遠程財富營業廳中。通過我行生物特征識別平臺中OCR識別、指紋識別、人臉識別以及證臉比對等綜合算法運用，對客戶進行人臉活體檢測、人像靜默比對等相應業務場景校驗，分析人臉特征值，對客戶身份核驗后，線上面對面為客戶辦理貸款遠程初審、貸款面簽、理財風評、代銷保險及基金業務雙錄、信用卡三親見、遠程授權、私人銀行以及遠程營銷等多項業務。

二．遠程視頻+智能質檢技術，賦能數字財富管理

遠程視頻技術賦能財富營銷過程管理，解決數字財富管理行業難題?？蛻綦p錄永遠是各大銀行在營銷財富產品時的永恒話題，也是必經之地。各大銀行財富業務全面雙錄耗時長，通過率低，嚴重影響用戶體驗；隨著雙錄業務覆蓋范圍增加，專區雙錄的成本也在增加。2021年銀保監會發布了《中國銀保監會辦公廳關于做好銀行代理保險業務整改工作有關事項的通知》，對互聯網銷售保險進行了規范，鼓勵商業銀行實施遠程視頻技術，實現在線開展錄音錄像。通過加大技術投入，實現對銀行財富類業務遠程數字化、智能化的管理。

在財富業務營銷環節，我行應用遠程視頻智能化管理雙錄業務，通過調用智能質檢平臺，運用ASR、TTS等技術，整合“高清晰”、“低延遲”、“少帶寬”的音視頻通話技術，實現不同自動等級的雙錄業務辦理，相較以往人工線下面簽，降低70%的時間成本，破除傳統雙錄模式的不足，提升雙錄業務的自動化、數字化、智能化程度。

三．遠程視頻+RPA自動化技術，賦能數字財富管理

為打造全線上沉浸式虛擬財富營業廳，虛擬的數字化勞動力—RPA機器人流程自動化起到了舉足輕重的作用。RPA通過模擬人與計算機的交互過程，基于操作人員視角，模擬UI交互行為，遵循特定規則與算法，跨越多個應用程序，通過內置OCR、ML等人工智能技術，識別和提取非結構化數據，實現銀行財富管理不同業務場景的流程自動化，可以認為是隨時待命、值得信賴的數字化員工。RPA技術的運用，不僅能夠解決遠程財富營業廳中業務流程操作上的痛點，還能實現行內各業務系統之間端對端的優化，助力客戶實現極致開戶、秒級融資、實時投保、智能推薦等業務操作，簡化業務流程，提高生產效率，為客戶帶來沉浸式自動化的優質體驗。RPA機器人流程自動化技術，助力我行業務人員完成重復性、標準化的作業流程，實現降本增效的效果。

綜合利用RTC實時音視頻技術、AI人工智能技術，RPA流程自動化等前沿科技，實現客戶經理在家與客戶“線上面對面”，引導客戶面對手機完成人臉核驗、人證合一校對、風險揭示播報、電子簽名等環節，滿足監管要求的同時，提升沉浸式客戶服務體驗，讓客戶隨時隨地享受高效、智能的遠程服務。

四．遠程視頻+CRM畫像視圖，賦能數字財富管理

區別于商業銀行傳統營銷模式，數字化營銷基于大數據分析，通過機器學習、客戶畫像、關聯圖譜等技術，進行客戶細分，劃分不同群體，根據群體的屬性制定差異化營銷策略，推送定制化服務信息，從而達到“千人千面”展示方式，以低成本促進營銷轉化率提升，從普眾營銷過渡到精準營銷，演化為場景營銷，最終實現智能營銷。營銷人員通過遠程視頻銀行在線營銷時，客戶畫像技術將大大助力銀行業務人員進行精準營銷。我行客戶畫像系統將客戶信息標簽化，根據客戶基本屬性、社會屬性、消費習慣、行為偏好等數據，從行為特征、資產負債、營銷價值等八大維度，對客戶特征屬性進行刻畫，抽象出客戶的信息全貌，更加全面地認識客戶，進而對客戶進行精準獲客、精準營銷、精準運營、精準管理等多樣化服務，為我行智能營銷平臺、遠程視頻銀行、CRM等系統提供精準營銷客群名單，助力遠程精準財富管理，極大程度提升了客戶體驗，降低營銷成本，提升我行數字化運營水平。

五．遠程視頻技術+N，賦能數字財富管理

遠程視頻+N集成多項算法技術，全新解鎖銀行業財富類業務流。財富業務遠程視頻智能化管理，通過科技手段賦能財富管理，為全行財富業務提供遠程音視頻服務。遠程視頻內置多項AI技術、音視頻等前沿金融科技，將人臉識別、活體檢測、TTS語音播報等綜合AI能力融入到遠程音視頻交互服務中，搭建全行級音視頻生態系統，全面支持各類財富產品銷售場景。

運用遠程視頻+N的技術，可將滿足遠程辦理條件的臨柜業務搬到線上，突破網點地域及營業時間的限制，進行遠程非接觸式客戶營銷拜訪，為客戶提供多業務工種直觀實時的金融服務?？蛻敉ㄟ^手機等移動終端與業務人員進行沉浸式“面對面”高清視頻互動，完成財富業務的辦理和配套服務，延展銀行服務邊界，降低業務辦理的成本及難度，為客戶提供隨時隨地、觸手可及的金融服務，升級客戶“沉浸式”財富體驗。

項目效果評估

遠程視頻+生物識別技術，賦能數字財富管理，不僅豐富了線上辦理的業務類型，深化了服務質量，更通過生物特征識別技術校驗，把控了遠程辦理財富業務的風險，讓客戶完全沉浸在虛擬的遠程財富營業廳中，真切感受到更具溫度的貼心服務。

遠程視頻+智能質檢技術，賦能數字財富管理，既通過科技賦能，改善雙錄在效率、成本、體驗等方面的劣勢，徹底疏通線上銷售財富類產品的阻礙，打破營銷財富類產品，特別是保險產品需赴柜面進行錄音錄像的業務壁壘，實現行業全新突破，同時也提升了客戶體驗，客戶直接通過遠程視頻方式辦理原來需要臨柜方可辦理的業務，足不出戶便能享受“面對面”全流程在線辦理財富業務，有效激活營業網點閑置產能，助力我行在同業競爭中形成差異化服務優勢。

遠程視頻+RPA技術，賦能數字財富管理。通過RPA技術，采用非侵入的特性，不改變現有理財、保險、基金等財富管理系統的情況下，打通我行現有系統之間、行內與行外系統之間的信息孤島，搭建沉浸式遠程財富營業廳；替代人工操作，將原本需要大量人力進行數據處理，數據獲取、數據錄入的工作，改為機器人處理，24小時不間斷隨時執行，提高業務操作的靈活度?；赗PA的快速開發和部署、能夠1小時內響應并落地業務提出的簡單需求，24小時內響應并落地復雜的業務需求，大大提升開發實施效率和財富管理效率。

遠程視頻+CRM畫像視圖，賦能數字財富管理。隨著客戶需求日益多樣化及客戶營銷管理精細化，客戶畫像逐漸引起關注。步入大數據時代后，我行大數據平臺保存了大量的業務數據，但尚未很好地有效分析和評估，對客戶的營銷和管理也相對粗放。遠程視頻+CRM畫像視圖技術的疊加，有效解決了這一痛點難題，加強對客戶的全面認知和精細化管理，在對客戶營銷管理時，通過畫像視圖精準觸達客戶，既降低了營銷成本，又提升了客戶體驗。

遠程視頻技術+N賦能財富管理，打造沉浸式線上營業廳，拓寬了商業銀行獲客渠道與業務辦理模式，全面提升商業銀行的經濟效益與商業價值。遠程視頻技術+N應用于財富營銷管理后，全面提升理財、基金、保險等財富業務的銷量，營業收入顯著增長，快速驅動財富業務數字化轉型升級。遠程視頻技術+N，賦能沉浸式數字財富管理，全面提升銀行財富管理水平，豐富金融財富內核，構建數字化財富管理神經網絡，助推銀行業財富管理專業化、精益化發展，提升數字化金融核心競爭力及智能化財富的行業影響力。

項目牽頭人

昆侖銀行總行零售管理部總經理 ?孫駿

昆侖銀行總行零售業務部總經理 ?龐軍

項目團隊成員

昆侖銀行總行 張碧華、陳宇航(案例主持人)、周躍、朱起生、郭宇博

責任編輯：韓希宇