案例名稱

中國民生銀行開放銀行

案例簡介

中國民生銀行開放銀行生態服務平臺已上架了賬戶、支付、結算、投資、貸款等5大類410個開放服務，累計對接120多個行業平臺，覆蓋企業、小微、零售、政府、同業等全客群的全市場生態。中國民生銀行開放銀行，通過走出去、請進來、合作創新三種服務形態，圍繞產業數字化轉型，構建統一生態服務平臺。在行業產品服務方面，已打造形成代賬、人力、費控等7個民生云系列產品，助推行業轉型升級；在企業數字轉型方面，打造企業數字服務門戶，為中小微企業提供“金融+非金”的一站式服務，助力中小微企業通過“上云、用數、賦智”快速實現轉型。在生態伙伴建設方面；打造開發者中心、沙箱聯調環境，支持合作方快速接入，共建企業數字轉型服務生態。

創新技術/模式應用

中國民生銀行開放銀行是我行創新業務模式、增強數字化服務能力、推進產業數字化轉型構建的統一生態服務平臺。在金融科技發展規劃的指導下，通過DevOps高效、創新的管理機制，與行業ISV合作打造“金融-平臺-客戶”新價值鏈。在廣度上，通過不斷鏈接新的合作伙伴，打通整個產業鏈條，實現資源、技術、服務的共享；在深度上，通過對行業的深耕，更加精準地解決行業痛點，與合作伙伴共同助力產業數字化轉型。

面向代理記賬行業，打造代理記賬綜合服務方案，幫助平臺提升自動化智能化程度，避免了代賬會計去柜臺打印回單和流水的繁瑣工作，提升企業與代賬機構獲取企業銀行端會計資料的便捷度與準確性。同時通過授權機制，保障代賬機構獲取企業會計資料的安全性與規范性，企業無需托管UKey或反復傳遞會計資料，只需一次授權，代賬公司即可完成后續工作。

面向服務外包、勞務派遣、靈活用工、自主代發等人力資源行業，提供人力資源綜合解決方案，在疫情環境下，打造的全線上閉環的業務流程解決了眾多企業在疫情下的發薪的難題，無需親臨網點，即可享受身邊的金融服務?；陔娮淤~戶的薪資代發服務，更是解決了疫情下企業的發薪難題，保障了靈活用工人員薪資的按時發放。

面向企業采購付款場景，支持采購平臺將訂單信息流和付款信息流打通和匹配，解決企業采購中票款一致的需求，提升企業付款效率。同時支持延時付款，以解決交易雙方缺乏互信的痛點，滿足不同平臺的個性化付款需求。

面向企業費控行業，提供費用報銷、商旅集采、財務管理等服務，解決票款不一致、信息不同步、資金無保障等問題，幫助財務人員提高工作效率，有效提升企業報銷服務的便捷性。

面向網絡貨運行業，基于賬戶管理功能，在平臺對公結算賬戶下為貨主和司機開通子賬戶，解決平臺資金分賬，使賬務信息清晰明確。幫助平臺實現信息流、訂單流、資金流、物流和稅票流五流合一，保證網絡貨運平臺實現合規經營。

中國民生銀行開放銀行還圍繞企付、健康、出行、政務等行業場景，打造了行業綜合服務方案，實現覆蓋企業、小微、零售、政府、同業等全客群的全市場生態。

項目效果評估

中國民生銀行開放銀行突破原有商業銀行經營模式的瓶頸，依托民生銀行優勢資源和技術實力，聯合商業生態伙伴構建生態圈，實現優勢互補、跨界融合。

助力中小微企業通過“上云、用數、賦智”快速實現轉型。隨著全社會數字化進程的不斷加速，中小微企業在日益激烈的市場競爭環境中，亟需實現數字化轉型。因此在智能財稅行業，中國民生銀行開放銀行推動代賬企業“上云”，通過獲取企業銀行流水和回單下載自動生成賬目，大幅提升了代賬會計的工作效率，每個代賬會計從每月服務30家企業提高到200家企業。同時，為小微企業提供代賬軟件費用減免的政策，使小微企業切實感受到實實在在的優惠，解決了中小微企業在轉型期不敢轉、不會轉、沒錢轉的難題，真正做到支持實體、支持產業、支持民生。

踐行普惠金融的重要抓手。中國民生銀行開放銀行將銀行產品和服務嵌入到更多客戶真實場景中，延申金融服務半徑，從線上開戶、資金結算、融資授信等方面向廣大企業及消費者提供非接觸式金融服務。結合疫情形勢，針對靈活用工、網絡貨運、教育監管、智能稅收等領域，打造場景化的行業解決方案，并借助合作平臺流量、數據、風控等優勢雙向賦能，實現主動授信、快速結算、產業互聯、數據共享，主動降低金融服務門檻，為客戶提供高效智能、無處不在的服務，真正踐行普惠金融戰略，有效降低疫情對國家經濟的沖擊，助力實體經濟恢復發展。

完善金融產品供給，提升金融服務效率。中國民生銀行開放銀行面向合作方提供信息發布與業務受理申請的統一平臺；提供統一線上進件服務，簡化客戶繁雜的操作流程，提升開放銀行生態場景合作項目的對接效率；創新建立聯調沙箱環境，支持合作方自助式、快速接入測試環境，加速項目投產上線速度；持續完善產品目錄，豐富金融服務功能輸出。

取得了良好的經濟回報，起到優秀的示范效應。在智能財稅領域，已累計對接38家財稅平臺，頭部SaaS平臺覆蓋率超80%，與超500家代賬公司形成合作，簽約客戶超5500家，企業及法定代表人雙賬戶覆蓋率88%；在人力資源領域，已累計上線8家服務平臺，累計拓展代發企業超500家，服務代發客戶超7萬戶，累計代發金額超過34億，資產留存6億元；在網絡貨運領域，已累計合作上線24家貨運平臺，交易金額163億元，交易筆數13萬筆，開立子賬簿52萬，季度帶動日均結算存款4000萬元。

項目牽頭人

鄒長龍 總行部門處室處長

項目團隊成員

戰揚、蔡丹、陳靚、劉華琦、孔祥容、宋鵬、朱建豐、段博超、胡文卓、王曉君、王悅、陳耀成、苗宇飛、王瓊、楊朝、閆濤、宋振中、王廣馳、崔航、殷和雨

責任編輯：韓希宇