訪中國信通院云計算與大數據研究所金融科技部主任何陽
金融普惠與綠色發展是當前我國金融創新的重要方向，其中，數字技術能夠發揮積極作用。數字技術如何與綠色金融深入融合？實踐中有哪些成熟的業務模式？各金融機構開展的綠色金融業務呈現哪些不同特點？就這些問題，《金融時報》記者采訪了中國信通院云計算與大數據研究所金融科技部主任何陽。
《金融時報》記者：今年以來，綠色金融發展呈現哪些新特點或新進展？
何陽：今年的綠色金融改革創新主要是響應“雙碳”政策號召，著眼于服務民生和基礎設施建設、綠色出行、生態環境以及中小企業融資等方面，引領綠色金融升級轉型，促進社會經濟高質量發展。例如，探索建立農業碳減排風險共擔機制和小微企業綠色發展基金，支持小微企業發行綠色債券，大力推進綠色供應鏈融資，擴展金融機構綠色金融業績評價結果的應用場景等。
《金融時報》記者：在技術運用方面，有哪些技術得到了主要應用，從而給綠色金融發展提供支撐？實踐中是否有好的案例？
何陽：以大數據、人工智能、區塊鏈、云計算等為代表的新一代信息技術在綠色企業甄別、企業信息披露、綠色企業信貸風控、綠色金融產品研發等方面都得到了應用，為綠色金融的體系建設及發展提供了有力支撐。例如某銀行推出的“碳賬戶”產品，目前已實現基礎功能應用，并識別和引入電子信用卡申請、電子賬單、線上生活繳費等特色金融場景。該產品融合大數據實時計算、物聯網等技術，可以監測客戶碳足跡數據，完善客戶數據維度，形成更為精準的客戶畫像；同時注意碳足跡數據采集過程中的安全性，利用隱私計算技術、數據生命周期管理策略來加強客戶數據安全。
《金融時報》記者：技術與綠色金融相融合，是否已產生成熟的業務模式？
何陽：我們看到，以綠色信貸、綠色債券、綠色保險為代表的綠色金融已隨著金融科技的引入呈現出多元化的推進趨勢，并已向各行各業拓展相關業務模式。例如某些保險機構基于大數據來收集整合客戶周邊交通、水體、工廠生態系統等數據，建模量化評估企業環境風險，個性化定制綠色保險方案。金融機構也在利用區塊鏈、物聯網等技術建立綠色金融使用效果評級模型，用于追蹤企業對于綠色金融產品的落地使用情況，實現貸后的高質量保障。
《金融時報》記者：實踐中，銀行、證券、保險等金融機構發展綠色金融有何差異？
何陽：綠色金融由早期的綠色信貸、債券、基金衍生出環境證券化、碳金融等創新型金融工具，多元助力綠色經濟發展。目前主要的綠色金融領域包括綠色信貸、綠色債券、綠色保險、碳排放交易權市場、ESG投資以及綠色產業基金等?？梢哉f，金融機構發展綠色金融均是以綠色金融產品為重要手段，從而達到更好地服務實體經濟的目的。
銀行類綠色金融產品的體量較大，種類較豐富，且服務主體較為多元化。銀行作為綠色信貸的投放主體，近幾年不斷加大綠色信貸的投放。綠色信貸可通過調控信貸資金流向，從源頭實現資金的綠色配置，支持綠色產業發展和高碳行業結構調整升級，是目前市場規模最大的綠色金融產品，得到相關政策優惠支持，平均利率較低。從投向上來看，國內綠色信貸投放主要集中在綠色交運和綠色能源領域，但趨勢上逐漸多元化。證券類綠色金融產品的體量較小，但抗風險能力相對較強，可以直接吸收社會資金，推動綠色資產從實物轉化為金融資產。保險類綠色金融產品兼具投融資和風險保障的特性，可主動識別和控制相關的綠色風險，發揮資本市場對實現碳中和經濟支持。例如將ESG理念嵌入保險業務的可持續保險，即通過產品創新做到主動識別和減少ESG相關風險，增強客戶和社會的綠色抗風險能力，補充銀行和其他金融機構沒有的功能。其他類綠色金融產品也在其細分業務上通過促進綠色投融資來支持“雙碳”目標實現。例如綠色基金的運營方式更市場化，可直接吸納社會資本，輔助政府基金促進綠色金融發展。
《金融時報》記者：數字技術在助力綠色金融發展過程中是否還存難點或“痛點”？
何陽：隨著綠色金融發展理念的不斷強化，新一代信息技術與綠色金融的融合發展有待進一步完善。一方面，當前缺乏對于綠色金融和數字技術都熟知的復合型人才，使得科技對綠色金融發展的助力難以深入。另一方面，對于區塊鏈、物聯網等技術在綠色金融領域的研發投資較少，使得綠色金融產品的創新進度緩慢，導致綠色金融服務質量和效率欠佳。
《金融時報》記者：推動科技與綠色金融融合還可以從哪些方面發力？
何陽：一是完善體制機制和政策體系建設。二是加快綠色金融科技復合型人才的培養，深化產學研有機協同的專業人才培養。三是加強綠色金融場景的科技創新應用，鼓勵支持從業機構通過自主研發、同業合作、科技公司外包等多元化的方式增加對綠色金融場景應用的科研投入。
《金融時報》記者：中國信通院在聯合產業各方推進綠色金融方面做了哪些工作？
何陽：我們在政策支撐、標準研究、咨詢服務、產業平臺等方面發力。比如，在國家產融合作平臺建立“工業綠色發展專區”，籌建工業綠色企業標簽庫、項目庫。截至2022年6月末，國家產融合作平臺累計入庫工業綠色標簽企業2363家，對接融資需求47.69億元，累計推送至相關企業約5000余次。同時，成立綠色金融服務組。圍繞綠色金融、“雙碳”領域等主題，以國家產融合作平臺為抓手，結合試點城市特色工業綠色產業集群及區域龍頭企業開展產融對接活動，推動工業綠色發展的專項政策落地實施，加大對工業綠色發展的金融支持。
責任編輯：韓希宇
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