“‘60后’‘70后’作為陸續邁入退休階段的‘新老人’，群體龐大、資產充足、投資者教育基礎優質，市場潛力巨大?！?0月28日，在中國養老金融50人論壇北京峰會上，中信銀行財富管理部總經理王洪棟在發言中表示，相比于“新老人”群體的養老理財需求，目前市場供給匱乏，成為了行業共同面對的新考題。

今年4月，國務院辦公廳《關于推動個人養老金發展的意見》出臺，從制度安排上進一步優化了我國養老體系的“三支柱”。個人養老金制度具有政府政策支持、個人自愿參加、市場化運營的特點，且覆蓋范圍廣，配以稅收優惠的政策支持，預計將惠及更多的中國居民。但是由于個人養老金的參與者鎖定所有參加基本養老保險的勞動者，對于即將退休或剛剛加入退休“大軍”的群體，卻無法覆蓋。而這部分群體的養老財富管理市場需求大，如何讓他們更好地參與到第三支柱體系中，更好地做好退休財富積累，安享晚年，成為行業新考題。

作為國內最早推出中老年客戶專屬服務的商業銀行，中信銀行率先做出嘗試，從預備養老、適老服務、退休金融三大模塊，升級全生命周期養老金融服務體系。

“新老人”的養老財富管理困惑

2021年末，我國65歲以上人口占比超過14%。那“新老人”人口規模到底有多大？根據國家統計局數據顯示，我國“60后”人口高達2.39億，“70后”人口有近2.17億，總數超過4.5億。

同時，不同于“40后”“50后”的傳統老人，即將退休的“60后”“70后”因具有鮮明的群體特征，資產富足，消費多元。經歷過改革開放和時代浪潮的洗禮，他們視野更加開闊，積極擁抱變化，較早受到財富管理的洗禮，也具備多元化資產配置的意識和學習能力。

“新老人”群體普遍希望退休后能夠維持現有的生活水平，有強大的提前養老投資需求。然而，當前養老金融產品集中服務于30-50歲年齡的未老人群，對于“新老人”的產品和服務供給是不足的，這是“新老人”養老財富管理的最大困惑。

不論是有投保年齡要求的保險產品，還是養老2035等基金產品，對于大批處于退休檔口的“新老人”都是不合適的。市場上，對于“新老人”財富管理從配置方法到產品到服務體系，供給都是匱乏的。

“新老人”的養老投資特點

從現實情況來看，“新老人”剛退休時可一次性支取住房公積金和企業年金，這些可支配“新資金”迫切需要打理?？紤]到退休后工資收入降低，只有打理好這筆“老本錢”，才能保證老人的生活水平不會降低。

從投資風格來看，首先，“新老人”偏向于長期穩健配置，資金安全性要求明確；其次，“新老人”對高質量養老生活的訴求較為強烈，資金流動性要求明確；第三，“新老人”在退休后的突發性資金需求突出，資金臨時支取需求明確。

這就意味著，金融機構需要有針對性地設計產品、優化運營，快速建立服務口碑，滿足“新老人”對養老金融產品及服務的需求。

中信銀行退休金融服務

中信銀行精準聚焦養老不同階段，洞察理財需求，擴大產品供給，提升精準服務，在“幸福+”養老金融體系的基礎上，充分分析“新老人”養老財富管理的痛點，創新融入“退休金融”服務。通過整合行內外產品開發優勢，正在打造一系列產品組合的“退休寶”解決方案，利用“定期分紅機制”為退休人群規劃退休生活支出，“科學資產配置”實現資產穩健增值，增加“臨時支取”貼心功能來滿足不時之需。

“中信銀行退休金融，養老金融再探索。我們將堅守使命，不負所托，持續提供有溫度的金融服務，滿足人們高質量的養老和財富保值增值的愿望?！敝行陪y行財富管理部王洪棟總經理表示。

責任編輯：方杰