不斷加大對科創企業的金融支持力度，不僅是監管引導的方向，也是近年來商業銀行持續轉型升級的探索方向。對商業銀行而言，科創企業普遍面臨投資規模大、技術迭代快、盈利周期長、投資風險高等共性難題，這也對銀行的風控、服務、投研等能力提出更高要求。

針對上述難點，浦發銀行近年來探索出了一套“商行+投行”“境內+境外”“融資+融智+融技+投資”“貸、債、股、資”的科創金融服務體系，為科技企業的初創、上市、產業發展、并購成長等提供全生命周期服務。這套體系如何運作？近期，記者帶著諸多問題探訪浦發銀行成渝兩地分行，并采訪了通威股份、中創新航等多家科創企業。

金融服務匹配行業周期

“近兩年實體經濟融資成本整體在下降，相對而言，浦發銀行的融資成本很友好?！痹诔啥纪ㄍH中心四樓會議室，談及與浦發銀行的合作，通威股份財務總監周斌對《證券日報》記者說。

通威股份是一家以農牧和光伏為雙主業的大型上市公司。早在2018年，浦發銀行成都分行便與通威股份建立合作關系，目前已成為其重要合作伙伴，并長期為通威股份及其下屬企業提供綜合化服務。

與逆周期行業不同的是，無論是光伏還是農牧，都有較強的順周期性。周期性企業的共性金融需求是，在行業擴張期，需要資金支持擴大市場份額；在行業低谷期，又需要銀行機構不離不棄，共渡難關。

正如周斌所言：“我們希望銀行能與公司一道，把握企業發展節奏，適應行業發展周期，實現適度快速發展。在金融支持方面，需要多類金融服務，包括短期、長期融資服務，以及匯率風險管理服務等?！?/p>

浦發銀行普惠金融部（科創金融及鄉村振興部）副總經理黃炎對《證券日報》記者表示，目前光伏是一個成長性行業。因此，要從企業生命成長周期的長視角來看待一家光伏企業的發展前景，并提供配套的金融服務。

基于上述理念，浦發銀行與通威股份形成深度合作。黃炎表示，截至目前，浦發銀行為通威股份及其下屬企業提供了項目貸款、流動資金貸款、供應鏈融資、債券發行業務等全方位服務。2023年4月份，浦發銀行作為聯席主承銷，協助通威股份發行2023年第一期綠色科創超短期融資券3億元，并參與投資。與此同時，成都分行與通威股份合作，為其下游養殖戶提供“1+N供應鏈在線貸款”服務。浦發銀行還發揮集團化優勢，協同浦銀租賃與通威股份在電站業務方面開展合作。

同樣，鋰電池行業也有很強周期性，該行業龍頭企業中創新航也是浦發銀行戰略合作伙伴。據黃炎介紹，除浦發銀行成都分行與其緊密合作外，成都分行還與南京分行等浦發銀行分支機構開展合作，為該公司提供綜合金融服務。成都分行為中創新航在四川地區設立的3家公司提供開立賬戶以及銀團貸款、保函等服務。

跟蹤服務企業全生命周期

浦發銀行還服務一些科創、綠色企業，跟蹤這些企業的初創、成長、發展、壯大全過程。

四川環龍新材料有限公司是一家竹纖維科技生態企業，擁有“竹-漿-紙”全產業鏈生產能力。該公司也是浦發銀行服務對象。

“企業初創階段既需要大量資金支持，也需要多元化金融服務，但初創企業的財務報表數據不太漂亮，銀行只能評估團隊和發展戰略，這對銀行而言具有一定信貸風險。在企業發展階段，發展快與慢都可能蘊含風險，需要銀行綜合判斷。浦發銀行經過深入調研，理解了我們創業團隊和發展戰略，并發放了創業階段第一筆貸款，很感謝浦發銀行?！杯h龍集團（四川環龍新材料有限公司的母公司）兼環龍新材料有限公司董事長沈根蓮對記者坦言。

浦發銀行成都分行順城支行行長尋金亮表示，浦發銀行服務環龍集團近20年，伴隨企業成長發展，浦發銀行與其合作力度也在逐步增大，實現了銀企共贏。成都分行不僅滿足企業不同成長階段的資金需求，還提供票據池、員工工資和報銷代發等服務。

滿足科創企業跨境融資需求

除上述金融服務外，近年來，隨著我國企業不斷“走出去”，跨境金融需求增多，跨境金融服務也成為浦發銀行支持科創企業的一項重要內容。

重慶睿博光電股份有限公司（簡稱“睿博光電”）是一家致力于提供系統解決方案及服務的智能燈具全球供應商，年銷售額過10億元。該公司也是浦發銀行重要客戶。

浦發銀行重慶分行普惠金融部（科創金融及鄉村振興部）副總經理劉聰對記者表示，該分行2015年與睿博光電建立合作關系，已成為其重要合作伙伴。重慶分行充分發揮“跨境服務”和“科創服務”優勢，為企業制定“小巨人中期貸款+跨境科技貸”綜合服務方案，幫助企業緩解資金壓力、降低融資成本，滿足海外子公司營運資金需求。截至2023年4月末，累計為企業提供資金支持6000萬元。

睿博光電總經理徐欽對記者表示，隨著海外業務發展，公司需要境外信用貸等金融服務。浦發銀行提供的金融服務滿足了企業發展需求。

劉聰進一步補充說，浦發銀行與睿博光電的合作是全方位的，除了貸款以外，還包括離岸賬戶的開立、離岸資金的結算，以及工資代發等。如果該公司未來成功上市，該行也會提供并購貸款支持，以及上市財務顧問、員工持股計劃、戰略配售等方面的支持。除了融資之外，浦發銀行還可提供撮合、經驗輸出服務。

兼顧效率與防風險

整體而言，在企業全生命周期服務模式下，浦發銀行成都分行與重慶分行服務科創企業的成效顯著。

浦發銀行成都分行相關負責人表示，該分行堅持“存量+名單+圈鏈”的核心思路，圍繞“企劃-觸達-反饋-跟蹤-評價”的工作機制，舉全行之力持續推進科創金融。近三年，成都分行累計服務科創企業客戶650余戶，累計發放貸款金額約165億元。

浦發銀行重慶分行相關負責人也表示，截至目前，該分行科創金融貸款規模超過50億元，科創貸款客戶超200戶?？苿撡J款規模的增長，離不開分行于2021年為重塑金融服務實體經濟本源開啟的“4+3+2+N”客戶經營轉型之路，重點推進科創金融客群經營。

浦發銀行相關負責人還表示，在服務科創企業的同時，該行強化風控管理，努力降低不良貸款率，實現了效率與防風險平衡。

在上述“組合拳”的加持下，浦發銀行服務科創企業成效顯著。截至2023年一季度末，該行服務科技型企業超過5萬戶，貸款余額超過4000億元，服務超過70%科創板上市企業、50%北交所上市企業、超40%專精特新“小巨人”企業。

責任編輯：王超