原載新金融瑯琊榜（finrank） 作者：董云峰  編輯：葉冬

中國銀行，這個意義非凡的名稱，從一開始就與國家民族的命運緊密聯系在一起。

作為我國持續經營時間最久的中資銀行，百余年來，中國銀行經歷并見證了近現代中國金融業波瀾壯闊、跌宕起伏的歷史風云，在時代中烙印下“為社會謀福利、為國家求富強”行動印記。

黨的二十大對加快構建新發展格局、著力推動高質量發展作出了戰略部署。以此為指引，中行始終胸懷國之大者、行之大者，牢記金融工作的職責使命，積極踐行金融工作的政治性、人民性，努力將自身的高質量發展，融入到國家發展大局與國計民生的高質量發展之中。

最新披露的中國銀行2023年中期業績報告顯示，上半年，中行緊緊圍繞高質量發展這一首要任務，穩中求進、以進固穩，統籌推進服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革等工作，業務發展取得新成效，財務效益趨勢向好。

透過這份中報，中行不僅展現出了強大的發展韌性，更彰顯了堅定的大行擔當，以高質量發展的“大象之舞”，在中國特色金融發展之路上昂首向前。

經營業績穩中有進

國有大行是我國金融體系的中流砥柱，它們的穩健向好，對銀行業的平穩健康發展有著至關重要的意義。

2023年上半年，國際政治經濟形勢復雜嚴峻，全球經濟復蘇動能減弱，國內經濟恢復常態化運行，高質量發展扎實推進，同時也面臨需求不足等挑戰。在此背景下，中行交出了一份穩中有進、進中提質的成績單。

中報顯示，截至6月末，中國銀行集團資產總額31.1萬億元，較上年末增長7.59%?？蛻糍J款凈額為18.8萬億元，較上年末增長9.84%，在資產中的占比進一步提升1.24個百分點。其中，境內人民幣貸款較上年末新增1.46萬億元，增量創歷史同期新高。負債總額28.4萬億元，較上年末增長7.95%?？蛻舸婵羁傤~22.4萬億元，較上年末增長11.13%，在負債中的占比提升2.26個百分點。

在持續讓利實體經濟的同時，中行財務效益趨勢向好。上半年，集團實現營業收入3,197億元，同比增長8.92%。實現稅后利潤1,277億元，同比增長3.35%。主要指標保持在合理區間，凈息差1.67%，平均總資產回報率（ROA）為0.85%，凈資產收益率（ROE）為10.60%。成本收入比（中國內地監管口徑）25.77%，同比下降0.57個百分點。

從客戶基礎來看，上半年，中行著力提升金融服務的適配性、全面性和便利性，公司有效客戶數、個人有效客戶數同比分別增長10.52%和4.85%，客戶基礎實現提質擴量。

在風險管控方面，中行不斷健全風險管理機制，及時開展風險研判與排查，積極推進將網絡與數據安全風險等非傳統風險納入全面風險管理體系，同時加速智能風控體系建設，優化內評法模型43個。截至6月末，不良貸款余額2,469億元，較上年末增加152億元；不良貸款率1.28%，較上年末下降0.04個百分點；撥備覆蓋率188.39%，資本充足率17.13%，保持合理水平。

積極踐行大行責任

高質量發展需要高質量的金融服務。圍繞高質量發展要求，以更高效、更優質的金融服務滿足實體經濟發展需要，是商業銀行所肩負的重大使命。

上半年，中行堅守與實體經濟共生共榮的初心，圍繞國家重大戰略與產業轉型大方向，不斷加大對重點領域和薄弱環節的信貸投放力度，積極踐行大行責任，服務實體經濟質效穩步提升。

全面服務科技自立自強和現代化經濟體系建設。中行圍繞增長動力轉換和創新驅動發展，加大“兩新一重”、先進制造業、“專精特新”等重點領域信貸支持力度。進行制造業貸款結構調整，提升制造業中長期貸款占比，加大對集成電路、新能源汽車、動力鋰電池、通信設備制造等重點行業的支持，推動制造業高端化、綠色化、智能化發展。截至6月末，戰略性新興產業貸款、制造業中長期貸款較上年末分別增長45.46%、22.56%。國家級、省級“專精特新”授信戶數超過1.5萬戶，授信余額2,568億元。

加力發展普惠金融，促進小微市場主體復蘇，助力全面推進鄉村振興。截至6月末，中行普惠型小微企業貸款余額突破1.55萬億元，較年初增長26.27%，線上貸款新增占比提升至78%；涉農貸款突破2.4萬億元，較年初新增3461億元，增速16.75%。

堅持落實“兩個毫不動搖”，積極創新民營企業金融服務手段和渠道，持續提升民營企業服務質效。6月末，中國銀行民營企業貸款余額3.41萬億元，較上年末增長16.42%；民營企業貸款在新投放公司類貸款中的占比從2020年的40.13%提升至42.37%。。

主動融入國家關于擴內需促消費各項戰略部署，加大消費信貸服務，助力消費發揮拉動經濟增長基礎性作用。個人住房貸款新投放同比增長24.54%，非房消費貸款較上年末增長17.59%。

積極響應國家區域重大戰略，助力疏通內循環體系。上半年，中行在京津冀、長三角、粵港澳大灣區等重點區域貸款投放增速高于全行平均水平。

在8月30日舉行的業績發布會上，中行副行長張小東表示，下半年，中行將在在風險可控前提下，持續擴大新增貸款規模，提升信貸增長的穩定性和可持續性，全力以赴助力實體經濟回暖和提振市場信心。預計全年境內人民幣貸款將實現顯著同比多增。

全球化發展穩步前行

自1929年設立首家境外機構倫敦代表處始，中國銀行全球化發展已近百年。2023年6月1日，中國銀行巴布亞新幾內亞代表處開業，成為南太平洋島國首家中資銀行機構。截至目前，中國銀行境外機構已覆蓋六大洲共63個國家和地區，包括43個共建“一帶一路”國家。

在新時代新征程上，作為全球化程度最高的中資銀行，中國銀行在服務新發展格局中加快發展自己，努力當好服務國家外交大局和高水平對外開放的金融“主力軍”，以高質量全球化發展服務中國式現代化。

今年以來，中行積極擔當金融“走出去”先行者、探路者責任，發揮進博會、服貿會、廣交會、消博會、投洽會等國家級貿易展會最高級別戰略合作伙伴作用，打造跨境金融服務的首選銀行。上半年，中行境內外幣公司存貸款、國際貿易結算、境外機構存款市場份額擴大；全球港幣債券承銷排名市場第一；熊貓債、中國離岸債券、跨境理財通等特色業務領先地位進一步夯實。投放進出口貿易融資同比增長10%，跨境電商結算業務規模同比增長超130%。

作為人民幣跨境服務的主要提供者，中行堅定助力人民幣國際化有序發展，不斷完善人民幣基礎設施建設。截至今年6月，CIPS（人民幣跨境支付系統）直參行數量同業排名第一、間參行市場份額與網絡覆蓋排名市場第一；為112個國家和地區的代理行客戶開立跨境人民幣同業往來賬戶1438戶，保持國內同業領先；集團跨境人民幣清算業務量和結算業務量保持全球領先。

在債務資本市場，中國銀行通過“一點接入，全球響應”一站式綜合服務，持續吸引境外機構投資者參與中國資本市場。截至6月，CIBM（銀行間債券市場）交易對手市場覆蓋率達到72%，合格境外投資者托管服務和境外央行類機構代理服務的客戶數量及業務規模居同業前列，熊貓債承銷連續第十年獲市場第一，中國離岸債券集團口徑承銷連續第八年獲市場第一。

面向全球市場，中國銀行堅持共商共建共享原則，積極為國際經濟合作走廊及通道建設、基礎設施互聯互通建設、能源資源開發等提供項目融資和綜合金融服務，今年以來，著力跟進多個“一帶一路”重點項目，為烏茲別克斯坦布哈拉州風電項目、秘魯錢凱港項目、馬來西亞東部沿海鐵路項目等提供金融服務支持。截至2023年6月，中行在共建“一帶一路”國家累計跟進公司授信項目超過1000個，累計授信支持逾2900億美元。

為進一步提升全球化發展水平，中行著力探索境外區域化管理新模式，提升境外管理有效性：深化中銀香港對東南亞9國機構的區域管理，激發區域化經營合力；中銀歐洲作為歐盟區域總部進一步提升區域內中后臺集中營運，設立共享服務中心；拉美、南亞、南太區域協同發展機制啟動實施，中心行與代表處協同發展方案落地運行。

此外，通過在國際組織履職、出席多邊國際會議等方式，中行積極參與相關行業國際標準和規則制定，發出中國聲音、提供中國方案，為全球金融安全與穩定貢獻中行力量。

“全球化是中國銀行最鮮明的特色優勢，作為一家具備全球化基因的百年老店，中行將繼續把握好中國高水平對外開放的機遇，持續鞏固自身的特色優勢，做好海外業務?！敝行行虚L劉金在業績發布會上指出。

綠色金融實現大跨越

綠色是高質量發展的底色。在倡導綠色發展的今天，大力發展綠色金融，是我國經濟發展由高速發展邁向高質量發展的必然要求。

2023年以來，中國銀行完整、準確、全面貫徹新發展理念，緊扣碳達峰碳中和目標任務，積極落實綠色發展戰略，提升綠色治理水平，建設綠色金融服務首選銀行，為實現“雙碳”目標持續貢獻金融力量。

據中報介紹，上半年，中國銀行持續打造“中銀綠色+”全球品牌，推出5大類數十項綠色金融產品與服務，覆蓋貸款、貿易金融、債券、消費、存款、綜合化服務等領域，綠色金融業務實現跨越式發展。

具體而言，包括成功投放全國首筆“碳減排掛鉤”風電并購貸款，成功牽頭籌組全國首筆“竹產業改造升級碳匯能力提升項目”銀團貸款，支持了全國首個海洋環境綜合治理生態環境導向開發模式（EOD）項目，作為獨家主承銷商承銷全國首只掛鉤地方碳市場交易的非金融企業債務融資工具，“中銀香港大灣區氣候轉型ETF”在香港聯交所主板上市。

數據顯示，截至6月末，中行綠色貸款余額突破2.62萬億元，較上年末增長31.99%。在境外繼續積極支持各類綠色低碳項目，位居彭博全球可持續掛鉤貸款排行榜中資機構第一名。

除了信貸，中行的綠色債券發行、承銷和投資規模同樣位居同業前列，在彭博“離岸中資綠色債券”排名和中國銀行間市場交易商協會（NAFMII）綠色債務融資工具投資人排名中，中行均位列第一。

在參與國際合作方面，中國銀行深度融入全球綠色治理，已簽署或參加聯合國負責任銀行原則（PRB）、氣候相關財務信息披露（TCFD）等10余個綠色和ESG相關倡議及機制，為全球共同應對氣候變化貢獻中行智慧。

上述成績的取得，得益于持續完善的“1+1+N”的綠色金融政策體系。目前，中行已形成涵蓋考核激勵、經濟資本、差異化授權、人事費用等13個方面的政策支持包。

結語

Wind數據顯示，今年上半年，中國銀行上漲天數達到60個交易日，累計漲幅達到23.73%，引領銀行業的“中特估”浪潮。

申萬宏源指出，銀行是符合“中特估”三性的代表，估值修復是必然。過去十多年時間，銀行業加強普惠金融服務和實體經濟支持力度，資產負債表更貼近實體；并且修煉內功，不斷增厚撥備、加強風險抵御能力，維持可持續經營的同時實現更為平滑、可預期的業績，也給予投資者更穩定的分紅回報。

這可以解釋中行為何會日益受到從資本市場到社會各界的認可。一直以來，中國銀行與國家同命運、民族共呼吸，秉持服務國家發展、實體經濟、社會民生的路線脈絡，邁向實現高質量發展的新征程。

在近期發表于《當代世界》雜志的署名文章《以金融高質量發展助力中國式現代化》中，中國銀行黨委書記、董事長葛海蛟指出，金融是現代經濟的核心，也是實體經濟的血脈。金融高質量發展是推進中國式現代化的必然要求。金融機構應準確把握中國式現代化的精髓要義，貫徹新發展理念，構建新發展格局，推動高質量發展，特別是聚焦實體、服務實體、發展實體，為全面建設社會主義現代化國家、全面推進中華民族偉大復興積極貢獻力量。

責任編輯：王超