3月25日，招商銀行發布了2023年度報告。年報中四次提及“智慧招行”，還強調該行數字化基礎設施已邁進更穩定、敏捷、彈性的“后云時代”。數據顯示，招行信息科技投入達到全行營業收入的4.59%，研發人才占員工總數的9.14%，招商銀行App用戶突破2億戶。

信息科技投入141.26億元，打造自己的“馬利克曲線”

“馬利克曲線”是由歐洲管理學家弗雷德蒙德·馬利克提出的曲線模型，闡釋了企業通過適時啟動變革獲得新的成長發展空間的理念。它主要由三條曲線組成，分別代表企業當前業務、未來業務以及兩者的擬合線，以指導企業實現持續創新和長遠發展。

為了打造自己的“馬利克曲線”，著眼未來發展，招行持續加大科技投入。年報顯示，2023年，該行信息科技投入141.26億元，達到該行營業收入的4.59%，研發人才占員工總數的9.14%。

關于科技人力占比的趨勢，招行內部繼續看漲。2023年12月，招行金融科技辦公室主任高旭磊就曾指出：“就目前招商銀行的實踐來看，數字化轉型對于銀行人力資源結構帶來的變化是比較大的。這些年來，銀行業IT人員占比增加；未來，數字員工占比必然會越來越高，這是看得見的趨勢?！?/p>

加大信息科技投入的背后原因是招行對其三大能力之一——金融科技能力的重視。招行董事長繆建民在年報中介紹金融科技能力建設時強調，該行率先實現全面上云；啟動了大模型生態建設，搭建大模型體驗平臺，接入多個國內主流大模型。

繆建民介紹稱，該行圍繞線上化、數據化、智能化、平臺化、生態化等全面推動數字化重塑，“走出舒適區，勇闖無人區”，逐步建立金融服務生態圈，探索人工智能場景應用。

年報顯示，招商銀行金融科技創新項目基金圍繞數字化經營與管理、前沿科技能力、B端生態、C端生態、創新孵化五大方向，不斷推進新能力建設和新模式探索。報告期內，該行累計立項金融科技創新項目3800個，累計上線項目3062個。

從“線上招行”邁向“智慧招行”，從“線上零售”向“數智零售”

“做優金融科技，加快全面數字化建設”是招商銀行數字金融建設的戰略重點之一。其核心要義是要圍繞線上化、數據化、智能化、平臺化、生態化的目標，全面推動金融基礎設施與能力體系、客戶與渠道、業務與產品、管理與決策的數字化重塑。特別是積極探索“AI+金融”新模式，推動人工智能成為招行智慧更重要的組成部分，以“數字招行”作為打造價值銀行的強大動力。

招行行長王良在年報致辭中指出，加快從“線上招行”邁向“智慧招行”已被列入該行數字化轉型三年規劃，是該行強化頂層設計的重要內容。

中國電子銀行網對招行的這份年報做了初步統計，年報內含“智”量很高?！爸腔邸背霈F12次，“數智”出現4次，“大模型”出現10次，而“智能”出現了35次。

為提“智”增“智”，招行在2023年加大了對大語言模型的探索。

2023年，大模型應用引起各行業的轟動，人工智能的賦能效率被大大提升。為把握住大語言模型這一確定性機會，招行一方面積極加強人工智能技術研發和全方位應用探索，自研數大模型；另一方面，在積極探索大模型在零售、批發、中后臺應用的同時，接入多個國內主流大模型。

在具體業務上，招行對零售、風控、內部運營等都做了智能化升級。零售客戶服務方面，該行加快從“線上零售”向“數智零售”轉型升級，構建智慧財富引擎、智慧客服引擎，沉淀數字化能力。風險管理方面，該行構建智慧風控引擎，綜合應用內外部數據，不斷提升數字化風控能力和效率。內部運營方面，該行以技術代替人工、數據代替經驗，打造智慧運營引擎，實現體驗、效率、風險和成本的高質量平衡。

邁進“后云時代”，云服務總體可用性超過99.999%

上云率是考核銀行數字化建設能力的重要指標。大量的金融科技投入不斷充實著招行的數字化基礎設施，使其邁入更穩定、敏捷、彈性的“后云時代”。

截至報告期末，招行云服務總體可用性超過99.999%。其云服務支持應用按需擴展，具備分鐘級彈性伸縮能力，可根據業務需求和策略，調整資源的彈性配置，以達到資源的最佳利用。

優秀的云服務能力更好地支撐了招行中后臺技術的運行。數據顯示，招行技術中臺累計發布組件超5100個，其中1254個組件通過行內質量認證，較上年末增長146.85%；低代碼開發體系發布應用5646個，業務人員占全體開發者比重超過53%；數據中臺引進數據源近400項，大數據服務已覆蓋全行六成的員工。

招商銀行App進入2億“俱樂部”

招行行長王良曾表示，零售銀行戰略目標不動搖，招行將持之以恒地堅守戰略初心。他還曾提到前行長馬蔚華二十年前的名言：“不做批發業務現在沒飯吃，不做零售業務未來沒飯吃”。并表示，對現在而言，“不做零售業務，現在沒飯吃，未來也沒飯吃”。

作為零售的主要線上渠道，招商銀行App和掌上生活App是招行不遺余力重點打造的戰略級應用。

截至報告期末，招商銀行App累計用戶2.07億戶，日活躍用戶數峰值達到2163.82萬戶，月活躍用戶7505.43萬戶。

2023年，招行進一步提升掌上生活App客戶服務和動員能力。聚焦高頻消費場景，連接優質合作伙伴，豐富線上服務生態 ；升級搜索、推薦等智能服務能力，提升交互效率和客戶體驗。截至報告期末，掌上生活App累計用戶1.44億戶，日活躍用戶數峰值679.23萬戶，月活躍用戶4197.55萬戶。招商銀行App和掌上生活App的月活躍用戶(MAU)達1.17億戶。

在積極投身數字化轉型，加強數字金融戰略資源的配置，快速響應市場新科技動向方面，招商銀行從來就是領跑者之一。

今年2月2日，蘋果公司在美國上市首款頭戴式空間計算設備Apple Vision Pro，為用戶帶來新的空間交互體驗的時候，招商銀行就同步推出visionOS原生應用版本App，成為國內首家適配visionOS的銀行App。僅此一個事情便可以看出招行在數字金融領域方面敏銳的反應能力和卓越的創新能力。

責任編輯：王超