在金融服務提質增效日益成為共識的今天，一卷致力于民生與高質量發展的藍圖正在浙江徐徐展開，執筆者是一家扎根于浙江本土的銀行。

近日，浙商銀行發布2023年年度報告。2023年公司資產總額達3.14萬億元，比上年末增長19.91%；全年實現營收637.04億元，同比增長4.29%；歸屬于本行股東凈利潤為150.48億元，同比增長10.50%；發放貸款和墊款總額1.72萬億元，同比增長12.54%。

亮眼的經營數據并不是這家銀行唯一的亮點。前不久中央金融工作會議提出“金融要為經濟社會發展提供高質量服務”，明確要做好“科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融”，無疑對金融機構提出了更高的社會責任擔當要求。而無論是建設縣域綜合金融生態、擎旗金融顧問制度還是探索構建“浙銀善標”，都反映出浙商銀行正以實際行動，持續助力中國社會經濟高質量發展。

事實上，作為唯一一家總部在浙江的全國性股份行，過去一年里浙商銀行穩步推進“深耕浙江”首要戰略，持續加大省內融資投放，貸款的1/3投向浙江，“三年行動”省內融資服務總量目標提前完成。這不但是對企業競爭力的重塑和加碼，也在新的市場環境下構建了金融服務新范式。

全面提升本土服務能力，“臨平模式”打通“最后一公里”

作為中國經濟發展最快的省份之一，浙江省是名副其實的銀行業發展沃土。無論是GDP貢獻度、社融需求還是民營經濟的發展程度，浙江省都位居國內前列。根據工信部公布的第一至第四批專精特新“小巨人”企業名單，浙江的國家級專精特新企業數量超過1000家，高居全國榜首，對應的融資需求十分可觀。

國信證券研報也指出，浙江省民營經濟高度發達且增長強勁，孕育了一批優質的民營企業，同時浙江商品交易、外貿及互聯網高度活躍，為支付結算、貿易融資、金融科技等多元業務創造廣闊空間，是銀行業發展的福地。

在此背景下，浙商銀行持續推進“深耕浙江”戰略，匯聚浙江金融力量，全面提升服務浙江本土、浙江和浙商的能力。2023年末，浙商銀行存貸款在省內股份制同業中占比分別為15.58%、13.66%，分別較年初提升1.48個、0.43個百分點；省內存貸款在全行系統占比24.5%和33.1%，居同業前列。

在整個浙江地域版圖中，縣域是其中最基本最關鍵的單元，各類金融需求在縣域里反映得最直接也最全面。然而由于過度強調營利性、弱化功能性，信息不對稱、風控壓力等因素，導致傳統金融服務較難充分覆蓋，縣域金融服務往往較為薄弱。

聚焦縣域金融這一空白點，2022年，以浙商銀行為主任單位的金融服務委員會與杭州市臨平區聯合設立省內首個“綜合金融服務示范區”，打造“政府指導+金服會賦能+金融機構廣泛參與”的協同模式，建立區域原生的信用系統，真正實現了金融服務貫穿“最初一公里”與“最后一公里”。

“臨平經驗和臨平指數具有重要的參考價值。它們突破了對金融服務的傳統認知，從社會視角出發，運用數字化等手段，解決信息不對稱帶來的風控難題，提高了中小企業的融資可獲得性，解決了廣大人民群眾的融資難和投資難問題?！北本┐髮W國家發展研究院院長黃益平說。

事實證明，縣域綜合金融生態建設實踐的臨平試點成效顯著。目前，臨平區區域內新增市場主體近6000家，制造業、涉農和科技貸款同比分別增幅24%、35%和19%；“金服寶·小微”平臺累計服務企業近5500家、提供貸款7.4億元，金融機構為跨境電商提供的融資利率下降了近60個BP。

打造數智金融綜合服務模式，護航科創企業成長

增長“新”首先是動力新。3月5日，新質生產力首次被寫入政府工作報告，提出要“以科技創新推動產業創新”。面對科技與產業變革的新機遇、新挑戰，浙江正以三個“一號工程”為牽引，強力推進創新深化、改革攻堅、開放提升，形成新的增長極。事實上，如何為科創企業提供“最適配”的金融服務，護航企業成長，是浙商銀行一直在深度思考的命題。

針對科創企業融資的難點與痛點，浙商銀行全面升級科創企業全圖景服務方案，創新推出“科創積分貸”“科創激勵貸”等產品，攜手各類科技金融服務機構，共同成立“科創金融服務生態”聯盟，為廣大浙商企業科技創新提供“全方位、全鏈條、全周期”的綜合金融服務。

致力于“用材料改變世界”的納獅新材料有限公司，在研發與運營的過程中曾面臨較大的資金缺口。浙商銀行在得知企業情況后，通過“專精特新貸”為企業提供3000萬元信用貸款，并陸續提供了外匯結算、貿易融資等綜合金融服務方案，助其平穩度過了資金需求期，為納米材料的進口替代貢獻了金融力量。

浙商銀行黨委書記、董事長陸建強強調，科技金融是中央金融工作會議明確的“五篇大文章”之首。浙商銀行要從社會價值向度出發，提升政治站位、豐富服務廣度、拓寬風控維度、構筑科技金融生態，主動擔當起科技金融主力軍的使命，以高水平的金融服務，助力高水平創新型人才和企業家隊伍建設。

另一方面，缺資金、流動性吃緊是供應鏈上下游企業普遍存在的問題。圍繞產業鏈供應鏈上下游企業的真實融資需求，浙商銀行運用“區塊鏈+物聯網+大數據”等數字技術，構建數智金融綜合服務模式，幫助企業優化供應鏈管理，提升資金使用效率，降低融資成本，當下已為?？低?、吉利汽車、公牛電器等多家重點浙商企業量身定制供應鏈金融綜合服務方案。

在陸建強看來，發展數智金融，更重要的是深化數據的智能化應用，實現“以數據跑代替人跑”。而通過對內部管理、外部展業的數智化賦能，金融業的經營模式有望被打破重構，進一步完善金融服務體驗。

優化產品創新機制，助力小微企業暢飲金融活水

小微企業的融資需求往往具有“短、小、頻、急”的特點。在傳統信貸業務中，為了及時了解小微企業經營狀況的變化，金融機構通過查驗“三表”來控制中小微企業的貸款風險。因此，量大面廣的小微企業，尤其缺乏資產的成長性企業，難以得到金融機構高效的服務。

為助力小微市場主體更好暢飲金融活水，2023年8月，浙商銀行推出小微“數易貸”信用貸款產品?！皵狄踪J”專門破解普惠小微常見的融資難、融資慢、融資繁等痛點，提供“純信用、申貸快、智能批、循環用、方便提”的極簡貸款服務。截至2023年末，浙商銀行的浙江省內普惠型小微貸款余額為1299.79億元，占全行比重超40%，省內投放普惠小微貸款余額位列全國首位。

與小微企業構建起的“毛細血管網”類似，大量外貿企業如同延伸向全球的藤蔓一般聚集在浙江，打造起“走出去”的布局，形成“地瓜經濟”這一浙江省獨特的市場和資源“兩頭在外”的開放發展模式。

然而，這些企業依然面臨跨境融資難、匯率波動風險、訂單減少等諸多難點，限制了“地瓜藤蔓”的延伸。為支持外貿企業高質量發展，浙商銀行依托于香港分行、自貿區分賬核算單元（FTU）跨境聯動“雙平臺”，不斷做優做強國際和跨境業務，助力地瓜經濟“開枝散葉”，全年外匯服務量突破4000億美元，居股份制銀行第三位。

高舉金融向善旗幟，繪就共富共贏圖景

受“義利雙行”“工商皆本”的儒家理念熏陶，廣大浙商踐行著“富而有責，富而有義，富而有愛”的原則，涌現出橫店集團、萬向集團等標桿善行企業，將金融回歸初心、放大社會價值的特點展現得淋漓盡致。

為進一步助力企業家善行、先富帶動后富，浙商銀行率先宣布探索“善本金融”，從理念、隊伍、對象、機制等四大向度推進創新實踐，構建善本金融生態。2023年11月，該行攜手浙商金匯信托聯合發布核心服務品牌“善本信托”，賦能企業的慈善金融生態圈。

據悉，“善本信托”區別于一般慈善信托，將充分尊重企業家意愿，圍繞企業自身生態、企業家出生地、企業所在地三大場景，打造傳統民生領域項目、保障困難群眾生活和發揮鄉賢企業家作用、促進社會“善治”兩類慈善信托，使企業家自主可感知地參與慈善事業，匯聚善行資源，助力浙商企業家實現財富升維。

正如中國社會保障學會會長助理兼慈善分會常務副會長彭建梅等專家所言，金融本質上應該是利他的，通過利他實現自身價值。在這方面，浙商銀行無疑走在了前列，通過“善本金融”的方式使得金融從工具理性向價值理性回歸，為社會各項事業提供助力。

不僅如此，浙商銀行還全面推進金融顧問制度創新實踐，推動金融從“以牌照為中心”的專項服務向“以客戶為中心”的綜合服務轉變。據悉，金融顧問采用“1+N”模式，即每一名金融顧問背后都鏈接了法律、稅務、銀行等“N”種機構資源和服務，滿足浙商企業不同發展階段的金融服務需求。

“浙商在哪里，浙商銀行就服務到哪里?！倍陙?，浙商銀行將“深耕浙江”這一張藍圖繪到底，與千萬浙商同呼吸、共命運，推動金融回歸服務實體經濟本源。正是這份扎根浙江、服務浙商的戰略底色，讓浙商銀行在描摹普惠藍圖的過程中逐步構建起“共贏”的生態，在新時代背景下繼續高質量發展的步伐。

責任編輯：王超