部分銀行對超風險評級購買公募基金進行了收緊。財聯社記者從多家銀行獲悉，有銀行手機自助渠道新增雙錄功能，增加對年齡的限制，也有銀行在超風險評級情況下不能直接購買公募基金，亦無重新測評提示。不過，也有多家銀行在簽署風險不匹配警示函，或在提示風險選擇確認投資后，可繼續操作購買。

多位銀行人士對財聯社記者表示，通過一些措施增加超風險評級購買公募基金條件等，主要是加強風險提示，降低投資者風險。多家銀行客戶經理亦提示，一直以來不建議投資者進行超風險評級購買產品，雖然有些高風險產品收益高，但也存在一定的高風險性。

部分銀行超風險評級購買公募基金收緊

部分銀行超風險評級購買公募基金的條件趨嚴。財聯社記者從一家股份行客戶經理處獲悉，該行超風險評級申購公募產品自助渠道新上線雙錄功能。

該行客戶經理具體介紹，對于銀行理財產品而言，超風險評級不可購買?；痫L評超風險購買規則為，風險承受能力評估結果為A1級別，在購買風險等級為R2及以上產品時，系統會提示不允許購買高于其風險承受能力的產品；風險承受能力評估結果為A2、A3、A4級別，超風險暫不限制。

另外，“目前該行柜臺、個人銀行PC版等渠道不支持超風險購買公募基金，手機銀行如超風險購買公募基金時，也需要風險評測或雙錄確認，券商集合理財和私募信托類不可超風險購買?！鄙鲜隹蛻艚浝斫榻B。

據了解，上述雙錄確認為錄音錄像確認，手機銀行超風險交易公募基金流程嵌入自助雙錄環節的功能，為2024年4月16日晚間上線。在此之前，超風險評級購買公募基金則有“取消購買”、“風險評測”兩項選項提示。

另外，據介紹，上述銀行自3月21日起，禁止老齡投資者（65歲及以上）超風險交易公募基金。關于基金交易對年齡的要求，一家銀行客戶經理介紹，從2016年7月7日起，基金交易對年齡的要求為，18歲（不含）以下只能購買風險等級為1至3級的產品，不得購買產品風險等級為中高風險和高風險的代銷產品；18歲以上（含，上不封頂）可購買風險等級為1至5級的產品，65歲（不含）以上客戶不得認購除公募基金以外的產品風險等級為中高風險和高風險的代銷產品。

也有股份行表示，該行不支持超風險評級購買公募基金產品，需要在測評等級內申購。該銀行手機銀行APP顯示，當購買公募基金產品超過風險等級后，下一步操作的按鈕有“取消”和“查看風測結果”兩項，不能在超風險評級的情況下直接申購公募基金。僅在詢問客服人員后才告知可進行重新測評，測評等級達標后再購買。

銀行客戶經理：不建議超風險進行資產配置

不過多家銀行在進行簽署相關風險說明或者確認繼續投資后，可正常購買。如，一家大行手機銀行APP顯示，若超風險評級購買基金，則有風險不匹配警示函，提示投資者購買該產品或服務可能導致承擔超出自身承受能力損失以及不利后果，而在簽署投資者確認書后，可購買超風險評級的基金產品。

還有一家銀行客戶經理也表示，若風險評估結果與選擇的產品風險等級不匹配，該行系統會提示“您擬投資的產品風險等級超過您最新評估的風險承受能力，可能出現本金損失或超出您風險承受能力范圍的損失。您是否要繼續投資？”選擇“確認”即可繼續操作購買。

也有銀行提示重新進行風險等級評估。一家股份行工作人員介紹，購買基金時，必須進行過風險承受能力測試，風險測試有效期為1年，到期后需要重新測評?？蛻麸L險等級小于產品風險等級，會提示風險測評更新。

但多家銀行客戶經理對財聯社記者表示，不建議超風險評級購買公募基金產品。一家銀行理財經理表示，一般并不建議超風險購買產品。她表示，一般而言，有些客戶只是看到了產品的高收益，但是并不了解風險性。另一位銀行客戶經理直言，一直不建議客戶超風險進行資產配置，“如果購買超風險產品，風險過大，建議不要冒險?！?/p>

責任編輯：陳愛