隨著互聯網的迅速發展和大數據時代的到來，傳統銀行業的經營方式已不能大行其道，加之螞蟻金服、京東白條等許多以“Fintech”為標識的新玩家的紛紛涌入，銀行業的互聯網化改革已不可避免。在互聯網浪潮的推動下，商業銀行越來越注重金融科技和線上流量運營的發展。A/B測試作為數據驅動決策的開發測試方法，對于商業銀行的線上渠道發展大有助益。

A/B測試是一種基于假設檢驗理論的測試方法，是對照試驗法在線上的實施。最早的A/B測試起源于醫藥分組試驗，把實驗藥和安慰劑分別分發給實驗組和對照組，并統一外在環境、體質、測試時間等其他影響因素，最后按統一判斷標準，觀察病人的康復情況，以此來判斷實驗藥物的療效。A/B測試是一種將用戶隨機分組后，通過一些客觀指標，在其他變量不變的情況下，在同一時間段向對照組和試驗組分別實施不同實驗，對比分析哪種效果更佳的方法。2010年后，A/B測試逐漸被國內互聯網產業引為商用，主要用于算法優化、UI內容優化等方面。

一、商業銀行A/B測試發展現狀

在商業銀行中，招行、建行、工行等進行A/B測試的起步較早、技術較為成熟，但與頭部互聯網企業等還有一定差距。

隨著智能終端及線上運營的快速普及，商業銀行在互聯網金融生態中扮演著越來越重要的角色，社會對銀行也提出了越來越多的需求；同時銀行產品、功能的規模持續增長，系統架構、關聯依賴關系日益復雜，如果上線的版本存在缺陷，將其直接發布將會直接影響到全部用戶，具有較大的風險。

為控制風險、提升線上運營效益，商業銀行開始實行灰度發布模式，以減少版本缺陷的影響?；叶劝l布，又稱為金絲雀發布，是指在黑與白之間，能夠平滑過渡的一種發布方式，灰度版本的對客范圍通常是一個逐步擴大的過程，銀行可以先選取一部分用戶進行推廣，再逐步推進至全量用戶，同時這些用戶在請求廣告或者其他接口的時候，不以正常的業務流程處理，而是直接返還某些數據。通過階梯擴大試點用戶范圍的方式，實現了對新版本質量的全方位驗證，同時將驗證過程中發現的問題控制在較小的范圍內并快速響應，及時完成版本的修正或回退，這樣就可以簡單有效地避免上線時事故的發生。

二、商業銀行A/B測試發展建議

（一） 抓取核心價值，聚焦有效指標

既然要做測試，就要搞清楚要測試什么，最后想要獲得什么成效，比如想要通過優化頁面設置來提高MAU、比較哪種權益更能提升轉化率等。面對較低的金融交互頻率和豐富多樣的業務，商業銀行應當首先提升抓取核心價值的能力，要能準確判斷什么業務可以進行測試、測試什么業務帶來的效益最高、什么樣的測試最符合整體發展目標，同時聚焦有效的指標，找到最能提高精細化流量經營效果的“北極星指標”及具體過程指標，以實現對價值的量化，便于測試的開展和落地。例如招商銀行在2018年將MAU設立成“北極星指標”，而在流量紅利逐漸下降的現在，招行將目標聚焦到更具價值的AUM上，這一轉型讓其線上產品的日活迅猛上升，用戶粘性也得到了很大的提高。

（二） 進行資源整合，提升數據能力

商業銀行擁有海量流量和用戶基礎，同時擁有基層一線人員、技術人員、決策人員等專業人才，但資源分布較為分散，沒有很好的聚合在一起，同時進行A/B測試所需要的數據能力、技術能力等不足，導致其發展進程較慢。

針對以上問題，商業銀行可以建立流量池對線上全域流量進行中心化管理，對系統、數據、人才等原本分散的資源進行整合，統一流量經營理念，合理利用各層資源，打造柔性組織架構。提升數據挖掘、分析和運營能力，要對動態數據、業務數據等做到及時采集、合理分類、整合分析，在測試過程中進行知識沉淀，建立相應的數據庫和指標庫，以增加A/B測試的效率和準確性。此外，商業銀行還可打造一支A/B測試團隊，包含產品人員、運營人員、市場人員、設計人員等專業人才，在決策、技術等層面相互支持、緊密合作，提升A/B測試的專業化程度。

（三） 長短期目標結合，穩步推動進程

長期來看，應將A/B測試打造成流量經營決策的常態化程序，建立專業、成熟的測試平臺，為全行長期的精細化流量運營賦能。與此同時，長期目標進一步孵化可視化短期目標，先根據自身情況，選擇典型場景和案例，跑通A/B測試的模式和功能，探索出最適合自己的A/B測試路徑，形成正向反饋，以局部反向推動全量，促進長期目標的實現。在短期計劃的推進途中，項目人員的實操能力、平臺的完善程度等都會不斷提升，為長期目標的達成助力。

經過了A/B測試流程的產品或功能，意味著其在正式上線前一個科學的用戶調研，表現好的版本留存下來，反之則被淘汰，頗有“適者生存“的意味。面對大數據浪潮和流量困境，商業銀行想要跑贏同行，實現精細化流量運營的低風險高收益，A/B測試定是不二之選，它確保了上線的產品能夠實現確定性增長，將是商業銀行未來發展的重要突破口。

（文章系作者投稿，文中內容不代表中國電子銀行網觀點和立場）

責任編輯：王煊