國常會研究部署推動保險業高質量發展若干意見后,相關細則來了。今日《國務院關于加強監管防范風險推動保險業高質量發展的若干意見》(以下簡稱“意見”)發布,涉及十條具體意見,并指出到2029年初步形成保險業高質量發展框架,到2035年形成保險業新格局。
民生保障方面,《意見》提出豐富巨災保險保障形式、發展第三支柱養老保險、提升保險健康服務保障水平、健全普惠保險體系,專家表示需構建包含巨災保險、傳統巨災再保險、巨災債券等特種風險分散機制的多層次、跨區域防災減損治理體系,保險公司要積極探索構建中國特色的整合式醫療服務模式。
服務實體經濟方面,《意見》提出要聚焦國家重大戰略和重點領域,服務科技創新和現代化產業體系建設,發揮保險資金長期投資優勢。專家表示,保險資金十分適合配置長期資產,國際經驗看,保險資金是國際資本市場長期的主力資金來源。二十大報告中2035年的遠景目標為保險投資指明了方向,也就是圍繞國家戰略凸顯保險資金的長期配置價值。
到2029年形成保險業高質量發展框架
《意見》第一條指出,到2029年,初步形成覆蓋面穩步擴大、保障日益全面、服務持續改善、資產配置穩健均衡、償付能力充足、治理和內控健全有效的保險業高質量發展框架。保險監管制度體系更加健全,監管能力和有效性大幅提高。到2035年,基本形成市場體系完備、產品和服務豐富多樣、監管科學有效、具有較強國際競爭力的保險業新格局。
《意見》還指出,深刻把握保險業高質量發展的主要內涵,牢固樹立服務優先理念,助力筑牢經濟安全網、社會保障網和災害防控網。必須堅持從嚴監管,確保監管“長牙帶刺”、有棱有角,實現監管全覆蓋、無例外,牢牢守住不發生系統性風險的底線;必須堅持深化改革,做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章,統籌好開放和安全,提升保險業服務實體經濟質效。
2006年《國務院關于保險業改革發展的若干意見》(國發〔2006〕23號)出臺,2014年《國務院關于加快發展現代保險服務業的若干意見》(國發〔2014〕29號)出臺,這兩份文件被保險業成為“國十條”和“新國十條”,對保險業發展起到巨大的推動作用。隨著此次“國十條”上新,專家預計將推動保險業高質量發展。
“與老‘國十條’相比,新‘國十條’體現了嚴字當頭。在嚴監管,防風險的基礎上,發揮保險保障民生和服務實體經濟的能力,深化保險業的改革開放,可持續發展和協同發展,發揮保險業經濟穩定器和社會減震器的功能”,對外經濟貿易大學保險學院教授王國軍對財聯社記者表示。
豐富巨災保障形式,提升服務民生保障水平
《意見》第六條指出,要提升保險業服務民生保障水平,包括豐富巨災保險保障形式、積極發展第三支柱養老保險、提升保險健康服務保障水平、健全普惠保險體系。
巨災保險方面,中央財經大學中國精算科技實驗室主任陳輝對財聯社記者表示,當前我國尚未建立健全自然災害治理體系,特別是保險的作用尚未得到有效發揮,亟須豐富巨災保險保障形式,建立多層次災害治理體系,即多層次巨災風險分散機制,是指構建包含巨災保險、傳統巨災再保險、巨災債券等特種風險分散機制的多層次、跨區域防災減損治理體系。
2022年,全行業健康險保險金額為2234萬億,人均保額158萬元,人均保額為人均可支配收入的43.0倍。陳輝認為,當前健康保險發展的關鍵不在于進一步提高健康險的密度,關鍵在于提升健康保險服務保障水平,保險公司要積極探索構建中國特色的整合式醫療服務模式。
發揮險資長期投資優勢,提升服務實體經濟質效
《意見》第七條指出,提升保險業服務實體經濟質效,聚焦國家重大戰略和重點領域,服務科技創新和現代化產業體系建設,發揮保險資金長期投資優勢。
陳輝表示,中國保險業要聚焦國家重大戰略優化保險供給,服務建設現代化產業體系,助力實施區域協調發展戰略,著力推進保險高水平開放;聚焦難點堵點提升科技保險質效,聚焦“雙碳”目標健全綠色保險體系,聚焦薄弱環節加強普惠保險服務,聚焦現實需求加快發展養老保險,聚焦效能和安全促進數字保險發展,切實做好“科技保險、綠色保險、普惠保險、養老保險、數字保險”五篇大文章,以此開創保險服務中國式現代化新局面。
保險資金運用方面,二十大報告指出,到2035年我國將基本實現社會主義現代化,陳輝認為,2035年的遠景目標為保險投資指明了新的方向,也就是圍繞國家戰略凸顯保險資金的長期配置價值。
“以保險人30歲為例,保障型產品期限可在30-50年左右,負債現金流久期可達12-25年左右,因此保險資金十分適合配置長期資產”,陳輝還表示,保險資金是國際資本市場長期的主力資金來源,美國保險機構持有近一半的10年期以上的國債。
“從資產端看,《意見》提到優化資產配置結構,提升跨市場跨周期投資管理能力,審慎推進全球資產配置,并且要發揮保險資金的長期投資優勢,做真正的耐心資本,加大對國家戰略行業的支持”,普華永道中國金融行業管理咨詢合伙人周瑾表示。
責任編輯:陳愛
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