金融機構的反洗錢工作面臨著較大的挑戰，反洗錢信息系統的建設顯得尤為重要。近期，有多家銀行規劃反洗錢系統的建設或改造。值得一提的是，作為工行金融科技子公司的工銀科技，在近日拿下了2家銀行的反洗錢項目。

工銀科技“拿下”成都銀行、東營銀行反洗錢系統項目，曾中標其他銀行項目

早在2024年12月6日，成都銀行發布了反洗錢管理系統建設項目采購公告。項目內容為反洗錢管理系統項目開發建設、測試和總集成等工作。不過彼時由于遞交響應文件的供應商不足三家，該項目于2024年12月24日流標。成都銀行在2025年1月6日進行了二次采購。

之后，該項目進行評審結果公示。中標候選人前三名分別為工銀科技有限公司、北京領雁科技股份有限公司、恒生電子股份有限公司。

2025年3月20日的成交結果顯示，成交供應商為工銀科技，合同已簽訂，不過并未透露成交金額。

同樣是在2025年3月20日，同樣作為城商行的東營銀行也就反洗錢項目發布了公告。其采用單一來源采購方式，預算金額29萬元。

該項目是對東營銀行原有系統進行升級改造，根據監管要求，一是改造主要現金業務大額和可疑交易報送接口，二是實現數字人民幣交易報送，三是對部分操作流程進行優化。

而進行單一來源采購的原因是，現有反洗錢系統的改造升級涉及底層源代碼的開發測試，必須確保平臺的匹配性、穩定性和兼容性。擬定供應商為工銀科技。

顯然，東營銀行此前的反洗錢系統是由工銀科技承建。

《銀行科技研究社》查詢到，東營銀行曾在2022年4月6日發布反洗錢系統采購項目競爭性磋商公告，項目資金為180萬元。之后的成交公告顯示，工銀科技以169.9萬元中標。

事實上，在此之前，工銀科技曾多次中標其他銀行的反洗錢項目，甚至還與其他國有銀行的金融科技子公司“同臺PK”。

2024年11月20日，作為政策性銀行的中國農業發展銀行進行反洗錢咨詢及反洗錢系統建設項目中標候選人公示。

該項目采購內容為，按照監管要求，對標先進同業，采取系統“咨詢+建設”的一體化推進模式，對反洗錢管理系統建設進行咨詢，全面查找農發行反洗錢管理系統的缺陷，摸清與同業先進水平的短板差距，研究提出系統建設的各項需求、起草編寫系統改造需求書，并開展系統建設。在項目建設過程中，同步輸出流程、制度，對農發行反洗錢系統為核心的反洗錢管理體系進行全面完善。項目最高投標限價1434.5萬元。

而中標候選人前三名均為國有銀行的金融科技子公司，分別是工銀科技、中銀金科、交銀金科，投標金額分別為1068萬元、1404.9萬元、1134.5萬元。

根據招投標信息平臺，工銀科技在更早前還中標過龍江銀行、四川銀行、大連農商銀行等銀行的反洗錢相關項目。

法律法規和金融監管文件要求建設完善反洗錢系統，近期多家銀行有所行動

據《銀行科技研究社》了解，法律法規和金融監管文件中均對銀行反洗錢系統建設及完善提出了要求。

《反洗錢法》（2024年11月8日通過的修訂新版）提到：

金融機構應當定期評估洗錢風險狀況并制定相應的風險管理制度和流程，根據需要建立相關信息系統。

金融機構有“應當建立反洗錢相關信息系統而未建立，或者未按照規定完善反洗錢相關信息系統”等9類情形的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其設區的市級以上派出機構責令限期改正；情節較重的，給予警告或者處二十萬元以下罰款；情節嚴重或者逾期未改正的，處二十萬元以上二百萬元以下罰款，可以根據情形在職責范圍內或者建議有關金融管理部門限制或者禁止其開展相關業務。

2021年8月1日起施行的《金融機構反洗錢和反恐怖融資監督管理辦法》提到：

金融機構應當按照規定建立健全反洗錢和反恐怖融資內部控制制度，評估洗錢和恐怖融資風險，建立與風險狀況和經營規模相適應的風險管理機制，搭建反洗錢信息系統等。

金融機構應當根據反洗錢和反恐怖融資工作需要，建立和完善相關信息系統，并根據風險狀況、反洗錢和反恐怖融資工作需求變化及時優化升級。

中國人民銀行及其分支機構進入金融機構現場開展反洗錢和反恐怖融資檢查的，按照規定可以查驗金融機構運用信息化、數字化管理業務數據和進行洗錢和恐怖融資風險管理的系統等。

而近期，為了更好地助力反洗錢工作，更多銀行計劃新建或升級反洗錢系統。

比如上海農商銀行發布了新一代智能反洗錢系統項目POC供應商征集公告，以實現智能化反洗錢監測，構建更為高效、精準的反洗錢監測體系，進一步線上化反洗錢管理工作，提升該行反洗錢工作的有效性。

寧波銀行發布了反洗錢管理系統2025年一期項目供應商召集公告。據悉，為完善反洗錢管理系統數據口徑，降低后續數據維護成本，確保與反洗錢其余模塊的數據一致性，需將該系統所需數據融入現有反洗錢數據集市，后續由集市統一供數，同時完成反洗錢管理系統信創改造和數據集市接口改造。

由于洗錢活動的復雜性、隱蔽性，銀行反洗錢工作仍將“任重道遠”。

責任編輯：陳愛