中央金融工作會議提出，金融要為經濟社會發展提供高質量服務，做好“五篇大文章”，積極培育發展新質生產力。新一輪科技浪潮崛起，為數字經濟發展提供了充沛動能，金融業積極擁抱趨勢并直面挑戰，數字化轉型戰略穩步推進。在這一深刻的變革進程中，中國電子銀行網發起“數字金融訪談”活動，與行業同仁探尋數字金融航路的星辰大海。

大連銀行以“數智基因”重塑業務流程，從移動端的場景煥新到普惠金融的精準滴灌，從數據中臺的底層重構到AI驅動的生態延展，這家銀行正將“科技力”轉化為“服務力”，讓金融的溫度與效率在數字世界中交融共生。本期訪談，來自大連銀行的首席信息官吳春杰解碼了大連銀行數字化實踐的“方法論”與“實戰經驗”。

大連銀行首席信息官 吳春杰

吳春杰指出，大連銀行堅持“融合·開放·創新”的數字化發展理念，實施“小步快走、敏捷迭代”戰略，運用“新技術、新模式、新業態”，聚焦“客戶、產品、渠道”，深入開展數字化轉型重點工程和數據治理專項行動，圍繞“數字經營、數據能力、數字底座、數字基因”的轉型舉措，推動全行業務數字化、管理智能化轉型，不斷提升金融支持實體經濟發展、助力人民美好生活的能力和水平。

一、安全筑基，構建金融安全智能防護新體系

中國電子銀行網：在“2024信創“大比武”金融專場”中，大連銀行榮獲金融安全賽道二等獎，有效的把新興技術與金融安全相結合，請簡要介紹該項目主要解決了銀行業的哪些痛點或挑戰？

吳春杰：作為金融安全體系的構建者，大連銀行始終將安全能力視為數字化轉型的基石。此次獲獎項目實現了安全防護從局部管控到生態治理的跨越式升級，實現了三大突破。

一是架構革新：構建端到端安全閉環。大連銀行構建分鐘級風險預警中樞，實現安全防護從“事后處置”向“事前預防”躍遷，自動化安全響應。為突破傳統安全防護的碎片化困局，基于聯軟UniEMM平臺打造覆蓋“設備入網—應用部署—數據傳輸—業務退出”的全生命周期管理體系。通過設備畫像引擎與安全沙箱的動態適配，實現移動終端從物理設備到數據流的立體防護，使設備管理效率提升40%，策略響應速度達到秒級。

二是智能進化：安全防護認知升維。大連銀行擁抱AI技術與安全防護能力，通過數字孿生技術持續優化防護體系，為行業輸出可復制的智能安全范式。通過深度整合聯軟DeepSeek大模型安全防護方案，推動安全體系從“規則驅動”向“智能驅動”轉型。通過構建API流量指紋庫和業務請求特征矩陣，實現敏感數據訪問的智能鑒權。在AI應用安全領域，該平臺支持大模型權限智能分發體系，為未來智能金融筑牢安全底座。

三是價值重構：安全與業務共生融合。大連銀行深化安全能力與核心系統耦合度，打造自主可控的金融安全生態?；跇I務交易智能分析平臺，構建場景化安全策略引擎。在移動展業、移動辦公等核心場景中，實現風控策略與業務流程的智能耦合，使安全防護對業務效率的影響大幅降低。

二、客戶體驗：從“功能服務”到“生態賦能”

中國電子銀行網：在數字化時代，銀行的金融科技服務不斷創新和發展，為客戶帶來更加便捷、高效和個性化的體驗，像移動端服務優化，個性化產品推薦等都是銀行業持續創新的發力點。大連銀行在數字化轉型方面取得了哪些顯著成果？如何利用科技手段提升客戶體驗？

吳春杰：大連銀行堅持以客戶為中心，通過數字化轉型驅動金融服務的全面升級，在數據體系建設、金融產品創新、智能風控、云平臺架構及場景生態構建等領域取得了顯著成果，并借助科技手段為客戶打造更便捷、高效、個性化的服務體驗。

（1）數據體系建設：夯實數字化轉型基石

一是制定“1334”數據戰略規劃。圍繞全行數字化轉型目標，制定“1334”數據體系建設規劃，升級“湖倉一體”數據底座，構建數據分析、標簽管理、智能學習三大核心平臺，實現數據資產的統一管理與深度挖掘，為精準營銷、智能風控等場景提供支撐。

二是強化知識圖譜與數據資產管理。搭建覆蓋10億級數據的知識圖譜網絡，應用于風控、反洗錢等場景，提升風險識別效率。構建“盤、管、用”一體化數據資產管理平臺，自動化盤點60套業務系統數據資產，強化數據治理與標準化管控。引入工商、司法、稅務等外部數據資源，結合內外部數據完善客戶畫像，提升線上業務風險防控能力。

（2）金融服務創新：重塑客戶體驗

一是數字服務新形態。推出企業綜合服務平臺“大銀掌柜”APP，整合網上銀行、協同辦公、財稅服務等場景功能，打造開放生態，助力企業客戶一站式管理金融與非金融需求。通過“一云多芯”金融云平臺，實現算力協同與業務敏捷部署，支撐移動信貸、無紙化流程等創新服務，提升客戶業務辦理效率。

二是全流程線上化與智能化。貸前：通過多維數據構建客戶畫像，動態校正授信額度；貸中：應用數字證書技術實現線上協議簽署，結合智能風控模型實現“秒級放款”；貸后：基于大數據模型實時預警風險資產，回溯黑灰名單數據，切實提升風險控制能力。

（3）金融產品創新：精準服務實體經濟

一是差異化產品設計?！巴度谕ā保和黄苽鹘y授信模式，以企業技術研發能力為核心，創新積分卡審查模式，提升科創企業融資效率。

“利貸通”：針對科創企業推出全流程線上融資服務，客戶可在線完成申請、簽約、提款等操作，大幅縮短業務周期。

二是場景化權益生態。打造信用卡“約惠365”權益體系，覆蓋親子、青年等客群需求，聯動商超、餐飲、出行等生活場景，榮獲“2024年度最佳信用卡場景建設獎”。構建企業端“泛金融場景生態”，通過財稅、采購、商旅等非金融功能增強客戶粘性。

（4）技術架構升級：構建自主可控的數字化底座

一是云平臺與中臺能力?！耙辉贫嘈尽逼脚_：采用虛擬化、容器化技術實現異構算力協同，支撐移動互聯網業務快速遷移，獲評國家級優秀案例；業務中臺：基于領域驅動設計（DDD）重構共享能力中心，通過API原子化服務實現業務靈活編排，提升產品迭代速度；技術中臺：提供分布式緩存、消息隊列等標準化組件，推動系統架構向微服務平滑轉型，降低運維復雜度。

二是AI中臺與數字員工。部署“流程機器人”等工具，自動化處理高頻業務流程，提升運營效率。在供應鏈金融等領域應用AI審批模型，實現智能決策與風險預判。

三、AI實戰，DeepSeek大模型的“落地密碼”

中國電子銀行網：近日，國產大模型DeepSeek憑借其高性能、低成本和開源特性迅速出圈，成為全球AI領域的焦點。目前，已有多家銀行紛紛“試水”，將DeepSeek應用于風控、營銷、客服等多個關鍵領域。對于這一趨勢，大連銀行如何有效運用AI技術助力業務發展？

吳春杰：在當前AI技術迅猛發展的浪潮下，大連銀行積極擁抱變革，充分利用AI技術來助力業務發展。尤其是在國產大模型DeepSeek迅速出圈并在金融領域展現出巨大潛力的情況下，我行迅速行動，完成了DeepSeek的本地化部署，開展了多方面的試點應用。

在智能文檔管理和研發方面，引入了DeepSeek大模型，并結合本地化部署實現了智能檢索與知識管理。通過搭建私有知識庫及語義檢索模型，合規審查效率提升了40%；同時，在代碼開發環節應用AI插件實現語法檢查、注釋生成和敏感信息處理，將代碼缺陷發現率提升65%，有力保障了系統質量。

在日常辦公方面，實現了會議紀要自動生成和任務清單自動歸檔功能，效率提升300%。同時，積極探索在財務報表制作、客服投訴分類、授信審批、崗位培訓等業務場景中，讓AI技術發揮重要作用。

未來，大連銀行將持續深化AI技術在各個業務領域的應用，不斷探索新的應用場景和創新模式，結合自身業務特點和市場需求，充分發揮AI技術的優勢，提升業務效率、優化客戶體驗、加強風險管理，為銀行的高質量發展提供堅實的技術支撐。

四、轉型陣痛與行業啟示

中國電子銀行網：在數字化浪潮的背景下，銀行業數字化轉型已成為不可阻擋的趨勢，大連銀行的數字化轉型實踐是否遇到痛點、難點，是如何突破的，有哪些共性事項提醒行業關注？

吳春杰：為扭轉科技賦能滯后的局面，大連銀行緊密圍繞數字金融建設內外部需求，全力推進線上數字化服務渠道建設，涵蓋手機銀行、網上銀行、微信銀行、智慧銀行等，全方位拓展了金融服務的觸達范圍。同時，積極將人工智能、大數據等數字技術嵌入風控、營銷、管理等關鍵領域，通過場景化應用，有效提升了業務效率與決策精準度。著力搭建業務中臺、數據中臺、技術中臺以及金融云平臺等一系列基礎平臺底座，構建起全方位、多層次的信息系統布局，夯實金融科技根基，為零售業務、對公業務、金融市場以及支撐職能等各業務板塊提供了堅實的技術支撐，成為了驅動數字金融發展的強勁科技引擎。

大連銀行在推動數字化轉型過程中，算法模型、數據共享、機制保障三方面確實面臨諸多痛點與難點。

一是加強算法模型風險管控。在數字化轉型和大模型應用的浪潮下，銀行越來越依賴算法模型進行風險評估、信貸審批、客戶畫像等關鍵業務。然而，算法模型的復雜性和不透明性也帶來了潛在風險，如數據偏差、模型過擬合、算法歧視等。這些風險不僅可能導致銀行決策失誤，還可能引發監管合規問題。應建立健全算法模型風險管理體系，從模型設計、開發、測試、部署到監控全生命周期進行嚴格把控。如制定統一的算法模型風險評估標準和規范；加強對模型開發人員和風險管理人員的培訓，提高其風險意識和專業能力；建立算法模型風險預警機制，實時監測模型性能和風險指標，及時發現并解決潛在問題等。

二是加強跨機構跨域數據安全共享。數據是金融創新的核心驅動力，但在數據共享過程中，數據安全和隱私保護問題一直是制約行業發展的瓶頸。建議推廣隱私計算等技術的應用，讓各機構在不泄露原始數據的前提下，實現跨機構跨域的數據共享和聯合分析，挖掘數據價值，提升金融服務效率和質量。加大對隱私計算等新技術的推廣力度，組織相關培訓和交流活動，提高銀行對新技術的認知和應用能力。同時，推動建立行業統一的數據共享標準和規范，明確數據權屬、使用范圍、安全責任等關鍵問題，消除數據共享的障礙。此外，鼓勵銀行與科技企業合作，共同探索隱私計算等新技術在金融領域的創新應用場景，如聯合風控、精準營銷等。

三是加強數字化轉型機制保障。數字化轉型不僅僅是技術層面的變革，更是一場涉及組織架構、業務流程、管理模式等全方位的深刻變革。傳統的銀行組織架構往往存在層級過多、部門壁壘森嚴、信息流通不暢等問題，難以適應數字化時代快速變化的市場需求和客戶期望。建議加強數字化轉型機制保障，勇于打破傳統組織架構，建立以客戶為中心、敏捷高效的新型組織架構。如推動銀行進行組織架構重組，成立專職的數字化轉型團隊或數字金融部門，負責統籌協調全行數字化轉型的實質性工作；建立跨部門、跨條線的常態化協作機制，打破部門壁壘，促進信息共享和協同創新；完善績效考核體系，將數字化轉型指標納入考核范圍，激勵員工積極參與數字化轉型工作。

未來，大連銀行將聚焦技術創新與自主研發，持續加大在金融科技領域的資金和人才投入，推動人工智能、大數據等前沿技術在關鍵業務領域的深度應用，加速全渠道數字一體化運營模式的迭代升級，打造特色鮮明、高效便捷、質量卓越的“數智銀行”。

責任編輯：陳愛