在科技飛速發展的當下，生成式人工智能作為前沿技術，正以迅猛之勢滲透至各個行業，銀行業也難以置身事外。這一新興技術為銀行業帶來了前所未有的機遇，同時也引發了一系列嚴峻的挑戰。深入剖析其影響，對銀行業的未來發展意義深遠。

一、生成式人工智能的意義

從積極影響來看，生成式人工智能在客戶服務領域帶來了顛覆性變革。以往，銀行客戶服務常受人力與時間限制，客戶咨詢響應不及時、解答不全面。而生成式人工智能借助自然語言處理技術，能夠快速理解客戶復雜多樣的問題，并依據龐大的知識庫提供精準、詳盡的回答。比如工商銀行打造的智能客服系統，基于先進的生成式人工智能技術，不僅能秒級響應客戶咨詢，還能針對不同客戶需求，提供個性化的金融產品推薦與服務方案，極大提升了客戶滿意度與忠誠度。

風險管理方面，生成式人工智能同樣發揮著關鍵作用。銀行運營面臨信用、市場、操作等諸多風險，通過對海量歷史數據和實時市場數據的深度分析，生成式人工智能可構建更為精準的風險預測模型。以信貸業務為例，它能綜合考量借款人的收入狀況、信用記錄、消費行為等多維度信息，精確評估還款能力與違約風險，為銀行信貸決策提供有力支持，有效降低不良貸款率，增強銀行風險抵御能力。

在營銷領域，生成式人工智能助力銀行實現精準營銷。它通過分析客戶行為數據、偏好和需求，制定高度個性化的營銷方案。如精準捕捉有投資需求的客戶，向其推薦匹配的理財產品；針對有購房計劃的客戶，及時推送合適的住房貸款產品信息，大幅提高營銷效果與效率，增加銀行營業收入。

二、生成式人工智能的挑戰

生成式人工智能在銀行業的應用并非坦途，諸多挑戰不容忽視。數據質量與安全是首要難題，生成式人工智能依賴大量高質量數據運行，若數據不準確、不完整或存在安全漏洞，將嚴重影響系統性能與可靠性。銀行必須建立健全的數據管理體系，從數據采集、存儲、處理到使用的全流程，加強質量把控與安全防護，防止客戶信息泄露，維護客戶信任。

人才短缺也是一大瓶頸。掌握生成式人工智能技術的專業人才供不應求，銀行急需吸引和培養既懂金融業務又具備人工智能技術能力的復合型人才。他們能夠依據銀行業務特點，開發、優化人工智能系統，使其更好地服務于銀行各類業務場景。

監管合規方面同樣面臨挑戰。銀行業受嚴格監管，生成式人工智能應用必須符合相關法律法規與監管要求。在客戶信息保護、算法透明度、風險可控性等方面，銀行需謹慎應對，確保技術應用在合規框架內進行。

三、生成式人工智能的建議

面對生成式人工智能帶來的機遇與挑戰，銀行應積極采取應對策略。加大技術研發投入，與科技企業、科研機構合作，共同探索生成式人工智能在銀行業務中的創新應用，加快技術落地與場景拓展。同時，建立完善的風險防控機制，從數據安全、算法審計、模型驗證等多方面入手，有效防范技術應用風險。此外，持續加強人才培養與引進，通過內部培訓、外部招聘等方式，打造一支高素質的金融科技人才隊伍。

生成式人工智能已成為銀行業數字化轉型的關鍵驅動力，雖然挑戰重重，但只要銀行積極應對、順勢而為，充分發揮技術優勢，就有望在新的競爭格局中搶占先機，實現可持續發展，推動整個金融行業邁向智能化新時代。

（文章系作者投稿，文中內容不代表中國電子銀行網觀點和立場）

責任編輯：王煊