直銷銀行是順應傳統經濟互聯網化而產生的一種新型銀行運作模式，也是傳統商業銀行主動擁抱金融科技浪潮的創新性嘗試。截至2017年11月，我國直銷銀行數量達到114家，已有用戶量破千萬的直銷銀行誕生。出于進一步了解國內各家直銷銀行性能的目的，并為了更好地幫助銀行優化直銷銀行產品，中國電子銀行網聯合博睿數據抽樣選取國內20家直銷銀行App進行了直銷銀行用戶體驗測評，此次測評的大概情況如下。

　　本次主要針對用戶訪問直銷銀行產品頁體驗效果進行測評，被評測對象為20家直銷銀行，分別是：華夏直銷銀行、陽光銀行（中國光大銀行）、工銀直銷銀行、e錢莊（長沙銀行）、甘肅銀行直銷銀行、漢口銀行直銷銀行、杭州銀行直銷銀行、徽常有財（徽商銀行）、昆侖直銷銀行（昆侖銀行）、你好銀行（南京銀行）、齊魯直銷銀行（齊魯銀行）、桂銀直銷（桂林銀行）、壹伴客（大連銀行）、i 邦銀行（成都農商銀行）、民生直銷銀行、江蘇銀行直銷銀行、珠江直銷銀行（廣州農商銀行）、上行快線（上海銀行）、貴州銀行直銷銀行、青島銀行直銷銀行。

　　本次直銷銀行App性能及用戶體驗測評從內存占用、可交互用時、平均響應用時及可用性四個方面進行監測與分析。四項指標的具體釋義和直觀意義如下：

　　最大內存占用

　　具體釋義：該指標為收集App應用啟動過程中，對于手機硬件資源消耗的情況。

　　直觀意義：如App對于手機內存消耗過大，會導致手機卡頓，App卡頓，影響用戶體驗，重點影響中低端手機用戶使用。

　　可交互用時

　　具體釋義：從點擊上一個動作到識別到下一個動作控件之間的時間，用來衡量頁面加載快慢，可交互用時越短用戶體驗越好。例如：App啟動后展示首頁，點擊產品頁時，計算首頁打開到點擊產品頁之間的用時。

　　直觀意義：可交互用時越長，代表進行點擊頁面跳轉到具體頁面打開的時間越長。但可交互用時也與APP頁面內容有關，頁面越復雜、內容越豐富可能導致可交互用時延長，反之則可交互用時相對縮短。

　　平均響應用時

　　具體釋義：App中內容在網絡層面交互的各項用時總和，包括DNS、TCP、服務器響應用時、下載用時等各項耗時。

　　直觀意義：整體宏觀視角上，了解資源內容獲取的耗時情況，指標越大代表資源內容獲取耗時越長。

　　可用性

　　具體釋義：即測試步驟的展現正確性，可用情況。

　　直觀意義：該指標為體現使用App進入產品頁的正確情況，即用戶使用App從開始點擊進入產品頁到最終產品頁是否正常展現。

　　一、 最大內存占用

　　在該項測評中，民生直銷銀行最大內存占用最少，直觀表現上用戶使用該App時手機流暢程度所受影響最小。全部20種受測評直銷銀行App該項指標中位數為84.305Mb，僅有五家直銷銀行最大內存占用低于50Mb，而六家直銷銀行該項指標高于100Mb。

　　相關優化建議：內存占用大，主要與代碼質量、前端繪制有密切關系。在代碼質量方面，有可能出現內存泄露，內存管理不佳、堆棧時間較長等情況；在前端繪制方面，主要與頁面渲染、繪制需要關注優化。

　　二、可交互用時

　　在該項測評中，漢口銀行直銷銀行可交互用時最短，直觀表現上用戶使用該APP時新頁面打開速度最快。全部20家受測評直銷銀行App該項指標中位數為0.755秒，四家直銷銀行可交互用時低于0.1秒，八家直銷銀行該項指標高于1秒。但需要指出的是，可交互用時與App頁面的復雜程度正相關。如某直銷銀行App頁面元素較多，功能較全面，則該直銷銀行App可交互用時可能較長。

　　相關優化建議：提升可交互用時效率需要優化服務器響應、網絡、前端繪制、頁面解析速度、頁面布局等方面。

　　三、平均響應用時

　　在該項測評中，徽常有財平均響應用時最短，直觀表現上用戶使用該App時綜合操作用時較短，各項功能響應較快。全部20種受測評直銷銀行App該項指標中位數為0.633秒，多數受測評App表現相差不大，僅有三家直銷銀行平均響應用時超過了1秒。

　　相關優化建議：響應慢主要與前端、網絡，系統、應用四個環節有關，需要全面進行關注優化。

　　四、可用性

　　在該項測評中，珠江直銷銀行可用性表現最佳，直觀表現為測試期間使用該直銷銀行可100%正確打開任意App內頁面。全部20種受測評直銷銀行App該項指標中位數為98.81%，共有8家直銷銀行可用性指標超過99%，兩家直銷銀行可用性指標低于95%。博睿數據相關技術人員認為，本次直銷銀行APP測評期可能與部分直銷銀行服務器維護排期重疊，因此可能會對某些測評結果產生不可避免的影響。

　　相關優化建議：可用性越高，代表用戶體驗越好；可用性越低，影響用戶對該直銷銀行的體驗，直接削弱用戶對該直銷銀行產品的購買愿望。測評機構認為，直銷銀行App可用性降低具體將帶來如下負面影響：

　　? 75%不滿者將不再訪問該業務；

　　? 35%的人對公司產生負面影響；

　　? 27%的人會將他/她的經歷告訴周圍的親朋好友。

　　五、綜述

　　受測評的20家直銷銀行App在可交互用時和平均響應用時方面表現較好，中位數均不超過0.8秒，部分直銷銀行App功能較多、頁面較復雜，但可交互用時未見受影響；但最大內存占用測評中各家直銷銀行表現參差不齊，部分App內存占用較大，可能對一些用戶，尤其是中低檔手機用戶使用造成不便；兩家直銷銀行在測評期間App可用性不到95%，測評人員認為該指標可能受到各家直銷銀行服務器維護排期不同的影響，但提高App可用性確實是直銷銀行維護存量客戶的重要手段。

　　六、測評之外的發現

　　1、在已有測評數據的20家直銷銀行之外，一些未納入測評范圍的直銷銀行被發現在整個測試期間無法連接服務器，測評人員懷疑該直銷銀行在相關時段進行了業務調整，但服務器維護時間過長，直接影響客戶使用，且提示信息表述不清晰，容易造成誤解，引發用戶流失。

　　2、某直銷銀行被發現每次啟動后均需要消耗較大流量去加載更新（大約需10Mb），并且整體啟動耗時較長（＞1分鐘）。測評機構認為，20秒是一般手機用戶的啟動耗時容忍上限；每1s的延遲也會降低16%的用戶滿意度，損失11%的用戶訪問量。

　　以上評測數據由博睿數據提供。

責任編輯：Rachel