今年，平安銀行成立了交易銀行事業部，并且提出要在對公領域打造“智能化精品公司銀行”。

　　這個新的部門志在通過科技賦能，依托于平安集團的科技實力和綜合金融優勢，深耕房、車、智慧城市、醫療健康、金融五大生態，以及醫療健康、綠色環保等十大行業，通過場景化、集中化、線上化的服務，給各類企業，特別是民營企業和中小微企業提供更快、更好、更便宜的服務。

　　而具體到業務領域，這家銀行又是如何理解和踐行“智能化”的呢?近日，平安銀行交易銀行事業部大數據產品中心產品總監石艷接受了媒體采訪，分享了她對智能化的理解，以及這個部門在科技賦能方面的具體實踐。

　　以下內容整理自她的口述。

平安銀行交易銀行事業部大數據產品中心產品總監 石艷

　　我們有幸身處一個人類共享各種科技成果的時代，這些年，“Fintech(金融科技)”成了熱詞，大家都在談論科技驅動下的金融業務變革，各種概念一度令人眼花繚亂。

　　我們不妨把這個話題的“顆粒度”調得更細一些，去把一些問題探個究竟，例如發展金融科技需要哪些先決條件?哪些科技成果可以為我們所用?技術手段具體應該怎樣運用?

　　對于這些問題，我們平安銀行其實很早就開始了帶有前瞻性的思索，并且給出了我們的答案。我們提出了對公業務要打造“智能化精品公司銀行”，而新成立的交易銀行事業部也被視為一個敏捷高效的金融科技產品研發中心。其中的探路心得，我們非常愿意與大家分享。

　　發展科技需要戰略、資源、人才和數據支撐

　　當人們暢談科技的時候，一個至關重要卻常被忽略的事實是，科技的發展是有門檻的。

　　對一個公司或者機構來說，這個門檻意味著公司在戰略層面要把科技放在最重要的地位，在科研所需的巨量經費和資源上要舍得投入，要有優秀的人才來為研發提供強勁的動力，還要有能支撐新技術運用的足夠數據和應用場景。有了這些，新的技術才能引得進來、用得起來，而不是淪為口號。

　　幸運的是，我們平安銀行正好具備了上述四個要素。先說戰略，董事長謝永林上任以來就提出了“科技引領，零售突破，對公做精”的十二字方針，科技被放在最前面?？梢哉f，對科技的重視是我們自上而下的共識。

　　再看經費和資源，從人類歷史上的每次技術攻堅戰中可以看到，科研是很“燒錢”的事，而且需要長期不懈的投入。平安集團每年都會投入集團營業收入的1%，用于科技的研發和運用。過去10年，集團總共已在科研領域投入了近500億元，而未來10年，集團還將投入1000億元。

　　再看人才優勢，平安集團這些年從全球各地招聘了大量科技人才，目前已經建立了5家研究機構和2個海外研發中心，擁有23000名科技專才，其中包括1000多位頂尖的科學家，他們為我們創造了5000多個專利和500多個金融科技產品。

　　最后再看數據和應用場景。云、AI、生物識別、區塊鏈等新一代技術運用的基礎和前提，是足夠的數據、樣本和場景。平安集團在30年歷史中已經累計服務了8.8億人口，其中還包括4億多的互聯網客戶，這意味著我們在金融、交通、醫療、教育和日常生活領域，在線上和線下，都積累了海量數據。

　　以上說的這些關鍵因素，都成了我們平安銀行放開手腳探索金融科技無限可能性的強大后盾。這些年平安集團提出了“科技+金融”、“金融+生態”的戰略，金融是戰略的核心和樞紐，而作為金融科技產品和服務的“中央廚房”，我們交易銀行部依靠著上述優勢，還有著敏捷高效的研發團隊和“五臟俱全”的部門架構，我們有很好的基礎去做好“科技引領”，承接集團的戰略部署。

　　“智能化”是一種感知力

　　從過去一二十年技術發展和應用的歷程來看，以往當各行各業的人們在談論科技時，其實在講的是信息化和網絡化——辦公由紙質轉向電腦，社會和經濟的各個部門由單節點走向互聯網生態，溝通的時間和空間都發生了巨大的變化，人類的生活和工作越來越便利。但隨著這個進程的加速，我們已經來到了科技的下一個階段——智能化。

　　智能化是什么?在我的理解中，它其實包括了一種敏銳的“感知力”。具體到銀行，就是用科技幫助我們感知市場——判斷市場的大勢，感知客戶——知道客戶是否喜歡我們、喜歡我們的什么產品、是否把我們視為主要合作伙伴，感知風險——從聲譽風險、操作風險到信貸風險、合規風險，還有感知商機——通過數據的挖掘和分析來把握規律、預判未來。

　　那么，怎樣讓我們的產品和業務具備這樣的感知力呢?我們需要兩方面的基本能力：第一是運用大數據技術的能力，第二是機器學習的能力。

　　在大數據方面，像前面說的那樣，過去平安集團長達30年的綜合金融業務，已經讓我們積累了海量的業務數據和場景樣本，我們正在為如恒河沙數般的數據建立標簽，使得我們的數據挖掘和分析能力不斷增強。

　　而在機器學習方面，我們已經引入了國際領先的算法專家，以及最優秀的機器學習專家，通過他們的努力，我們交易銀行事業部從前臺的服務到中臺的研發，再到后臺的風控和管理，都在最大程度地實現智能化。我們已經做到通過機器來識別和應用規律，減少人為的干擾和個人局限，讓24小時在線的“機器人”來提升我們在管理、營銷、風控、理財、支付、運營和融資等方面的效率。

　　因此，可以說我們“智能化精品公司銀行”的戰略跟整個社會對電子信息和新技術的追求是緊密結合的，也是富有前瞻性的。

　　智能化的具體途經是四大精工能力

　　目前，云計算、物聯網、區塊鏈、大數據等技術在我們平安銀行交易銀行事業部都有了具體的實踐，而在運用這些技術時，我們常常說要鍛造“四大精工能力”，也就是嵌入、撮合、輸出和代理。

　　“嵌入”就是把我們的產品和服務深深嵌入到一個個具體的生產和交易的場景或流程中，化服務為無形，但這個“無形”的背后是我們有形的科技成果和一絲不茍、隨時響應的金融科技產品。

　　過去銀行的服務方式是客戶到柜臺，后來變成了客戶使用銀行的網站和APP。而“嵌入”則對銀行的服務效率、客戶體驗、管理流程，以及平臺的支撐能力都提出了更高的要求，我們的服務必須要能夠快速適應千變萬化的場景和千人千面的需求。

　　“撮合”就是成為服務的整合者和買賣平臺的提供方，深入到各個生態和行業中，有效銜接金融產品的買賣雙方，推動生態圈內的多方共贏。這是我們綜合金融服務能力的體現，也符合平安銀行近年提出的“輕資本、輕資產”的戰略要求。

　　“引入”是引入外部的產品和服務功能，通過整合自己的產品、平安集團內其他金融板塊的產品甚至其他銀行和第三方服務者的產品，強化我們自身的服務能力，通過豐富的產品線和一站式解決方案來增加客戶粘性。

　　而“輸出”則是整合我們銀行專業能力，使我們的產品和服務實現云端化，包括輸出銀行最有價值的能力——風險的識別和控制能力。過去銀行輸出的主要是資金和賬戶服務，而現在我們可以對外輸出的遠不止這些，我們的平臺、業務、服務和產品都可以為客戶所用，為他們提供更快、更好、更便宜的綜合金融服務。

　　我們打造的“平安好鏈”平臺就是輸出能力的重要載體，它運用了物聯網、大數據、區塊鏈等新技術，對供應鏈金融服務進行全面升級。通過數據分析挖掘出潛在客戶及其資金痛點，進一步為客戶提供融資與支付結算相結合的全方位金融解決方案，同時依據對財務數據、生產數據、訂單數量、物流信息、現金流量等數據的分析對比，實現風險預警;利用區塊鏈打通信用流轉，盤活金融資產。

　　更重要的是，“平安好鏈”還是一個開放平臺，它可以向外輸出平安銀行的風險控制、賬務管理、區塊鏈支持平臺等服務和業務，使我們可以與核心企業、第三方平臺共建供應鏈生態鏈，實現多方共贏。

　　我們相信上述四大能力可以幫助我們更好地實現科技賦能，讓交易銀行事業部成為智能化精品公司業務的探路者，利用科技向善的力量引領我們繼續前行，為整個行業科技應用的未來貢獻我們的力量。

責任編輯：Rachel