中國電子銀行網訊 由中國金融認證中心（CFCA）聯合近百家成員銀行舉辦的第十四屆中國電子銀行年度盛典12月13日在京舉行。本屆年會主題為“聚焦銀行金融創新”，包括行業協會領導、銀行高管在內的300多位業內精英齊聚峰會?！?018中國電子銀行調查報告》同步對外發布，中國電子銀行網全網絡直播報道此次論壇。

江蘇銀行網絡金融部總經理 蔣建明

　　江蘇銀行網絡金融部總經理蔣建明參加本次論壇，以近30年的銀行從業經歷，圍繞“銀行轉型與金融科技的一些思考”做了主題分享。他表示，從前的“互聯網金融”時代，銀行被貼上了“傳統金融”的標簽，好像傳統金融是落后、守舊的，出現了互聯網金融與持牌金融機構的“金融二元”情況，后來互聯網金融在野蠻生長的過程中暴露風險，互聯網公司及時轉換，拋棄了互聯網金融概念，換上金融科技這個新馬甲，有了“金融科技”這個概念。

　　蔣建明指出，江蘇銀行沒有把金融科技神秘化，其實就是技術運用，掌握了、應用好了，就可以掌握銀行經營的核心能力。而且金融科技是動態的，不斷增加的，往前走的概念。

　　在談及金融科技和銀行轉型的關系時，蔣建明結合江蘇銀行有效探索實踐，強調他最最看重的，就是數字化和智能化的轉型，數據智能在實施時，一定要特別注意兩點，一是需求部門驅動，既懂數據、又懂業務、還懂技術的人員，需要內部慢慢培養，可以通過結合業務訴求，形成重點案例，嵌入流程來推動；二是價值創造，面對KPI指標，業務部門一定要和數據部門、科技部門融合，將資源投入到能有產出的方面，比如提高營收、降低風險、提高管理效率等方面，這都是有大量成功經驗和失敗案例體現的。

　　以下為江蘇銀行網絡金融部總經理蔣建明的演講文字實錄：
 
尊敬的季總，各位領導，各位業界的同仁，很有幸與大家分享。多年來，銀行業務從線下轉到線上，轉型過程中怎么和金融科技結合，我在江蘇銀行親身經歷這里的挑戰和困難，收獲經驗成果，也遇到很多問題，這個過程中形成了一些思考，借這個機會與大家做一些分享，不對之處請大家指正。

　　說到“金融科技”這個詞，嚴格意義上說，以前沒提過，大概2016年底突然蹦出來這個詞。2013年，提出“互聯網金融元年”，為什么后來2016年跳出“金融科技”這個詞呢？因為那時候，互聯網公司提出“互聯網金融”，給商業銀行貼個標簽，你們是傳統金融，好像傳統金融是落后、是守舊，而互聯網那個是領先，那個是新穎，那個更厲害。所以，我們國家那時候出現了金融二元的情況，互聯網金融是一塊，持牌金融機構是一塊，銀行因為經營比較規范、穩健，又比較低調，但互聯網金融在發展過程中慢慢釋放出了問題。2015年國務院發布的《互聯網金融指導意見》，但到2016年10月份左右，國務院就發布的《互聯網金融的專項風險整治方案》，前后兩個文件就代表了互聯網金融從野蠻生長、蓬勃興起走向風險暴露、污名化，到今年已經基本變成“過街老鼠”的情況。所以，互聯網公司及時轉換，拋棄了互聯網金融概念，換上金融科技這個新馬甲，有了“金融科技”這個概念。

　　他們提出這個概念，媒體也把它理解成好像金融科技是互聯網公司的，不是銀行的，其實這是以訛傳訛。我們承認確實一些有競爭力的金融科技公司切割了銀行的核心價值，比如最近興起的網貸，當然網貸很快也會面臨監管的整治，因為這里有兩種銀行參與方，一種是銀行依托互聯網平臺的風險技術；另一種是銀行有自主風控能力，后面會水落石出，出現分化。所以，互聯網公司擁有金融科技公司里有一部分是有生命力的。我們商業銀行沒有把金融科技神秘化，其實就是技術運用；技術運用上，我們掌握了，應用好了，就可以掌握銀行經營的核心能力。

　　金融科技和銀行轉型過程中，不管互聯網公司還是銀行提出了很多新的概念，像無界金融、生態銀行、場景金融、API銀行、開放銀行等等。概念很多，有時候把我們銀行的心思也搞亂了，這里有兩個走偏：有些銀行是概念玩得多，真正落地的比較少；另外有的銀行追這個追那個，沒有正確定位、聚焦，亂了。金融科技給我們帶來一些改變，但我們自己心里要有主見，找到合適的定位。

　　說到金融科技的內容，首先要正本清源，說清楚金融科技不要神秘化，今年暑假來江蘇銀行實習的一個985大學生很神秘地問我，金融科技到底是什么東西？我一聽笑笑回答他，金融科技對銀行是什么呢？就是銀行運用的技術，我在銀行多年一直在運用各種技術，這個技術來提高我們的效率，改善我們的服務，為客戶創造價值，其實就是技術，技術在金融的應用，一點都沒有神秘，所以，第一點要說清楚的，不要有神秘感；第二點要說清楚的是金融科技，媒體、專家提到比較多的是大數據、云計算、人工智能、物聯網、區塊鏈、生物識別等，就這么多嗎？不是的，計算機的存儲能力、計算能力，馬上到來的5G，在5G時代如果把AR、VR運用到業務那不就是金融科技嗎？三四年前一個App用原生技術多一點，現在超文本技術H5的多一點，這不都是金融科技嗎？所以，金融科技是動態的，不斷增加的，往前走的概念。我們理解金融科技千萬不要概念上把自己框死了，從網上文章或幾個詞抄來抄去，定義成這幾個局限的概念。

　　金融科技放到銀行來應用的選擇，我是做業務的，肯定要權衡利害關系，按照成熟度、緊急度、貢獻度，我認為云計算、物聯網、區塊鏈對我們大部分銀行來講眼前并不是很重要，只不過要去嘗試探索一下，跟上趟兒就行了，我們行里也有私有云，有些業務也接到互聯網平臺的云上，以后會有混合云，只要跟上它就好了。江蘇銀行也在搞物聯網，我也在牽頭推動行里的供應鏈金融和小微企業服務的物聯網和區塊鏈，也有一些成功經驗。但我發現，這些要大規模應用，給銀行轉型起巨大作用的還是有一些問題，路還很長。生物識別嵌入到我們很多場景里，有些已經比較成熟了，比如理財子公司打開了線上生物識別面簽，你就脫離網點了，辦直銷銀行，業務產品一下子就放開了，生物識別有很重要的應用價值，你只要把它弄過來用就行了。

　　金融科技貴在抓準，我切身體會到，我們大部分銀行金融科技應用上應該就是做好“數據智能+網絡協同”，這是阿里的學術委員會主席曾鳴《商業智能二十講》講到的概念，我借鑒過來的，拆開來講就是數字化+智能化，再到渠道打通部署，和客戶進行良性的交互互動，銀行內部就是數字化、智能化的體系轉型，這是浩大工程，非常難做，但銀行必須一點點，一塊塊把它做起來，這個體系轉型是很慢，但是價值一步步地就會釋放出來。

　　所以，我看重的金融科技和銀行轉型的關系，最重要的就是銀行的數字化與智能化，這個已經通過江蘇銀行的實踐驗證。江蘇銀行底層的數字化技術平臺，中層的大數據整合，內外數據平臺，到上層數據驅動的工具平臺，到打通的客戶業務場景等等方面，在一步步地往前走，一點點在積累。這個路還很長，通過這幾年的積累和轉化，我們感覺，江蘇銀行年年有大進步，年年有大收獲，比如我行的小微純線上網貸稅e融取得巨大成果，比如江蘇銀行直銷銀行智能化成果。所以，這些是我談銀行轉型與金融科技里最最看重的，就是數字化和智能化的轉型。

　　從銀行業角度來看，諸多銀行原來各個條線、各個部門的數據也是分散的，分散以后是堆在信息科技部的這些平臺上，越堆越多，還是比較分散。隨著大數據轉型過程中，江蘇銀行底層建數據平臺，上面做數據平臺，再上面做數據工具，再上面對接應用場景，逐步通過剛剛專家說的數據治理、數據整合、數據應用、數據工具等等。不管怎么說，數字化、智能化是明確的戰略，沒有第二條路，再難也要一步步往這個方向走。往這走的過程中，首先要戰略明確，一是銀行肯定要“咬定青山不放松”。麥肯錫跟我們講，他們看到很多銀行轉型如果人力資源沒有投到位，做大數據轉型類似于女同胞抹口紅，象征性意思一下，沒有實質性的轉型。真正的轉型，江蘇銀行行領導明確提出“浸染式”，在行里在轉型上，這幾年大量增加人力，還有巨額財務資源，再有江蘇銀行僅外部數據的使用費今年就突破1億，這些錢是成本，這個投入會有相應巨大的收入 ，這個從側面反應江蘇銀行大數據運用的明顯進展。二是因行之宜，數字化、智能化大中小銀行、股份制、城商行大家的情況都不一樣，有自主模式，有聯合模式，你一定要找到適合自己的，如果你資源少，鋪的攤子一定要少一點，聚焦到那幾個點去突破；如果你資源足夠多，各個業務先可以齊頭并進，否則最后就會推不好。江蘇銀行走的是"自主主導、轉型驅動、適度超前"的一條可行之路。

　　數據智能在實施時，一定要有兩個特別注意的：

　　一是需求部門驅動，江蘇銀行成立了大數據部，科技部的人，數據部的人現在已經開始內嵌到幾個業務部門，因為大數據部和技術部門的人發現，他們等著需求部門的人來等不來，需求部門的人不知道怎么做，因為他既需要又懂數據、又懂業務、又懂技術的人員，這需要內部慢慢培養成長起來的，外部引入非常難。這是推進數據智能化時，還是要需求部門結合他的業務訴求，形成重點案例，嵌入流程來推動這個事。相信我行的這個模式將取得成功。

　　二是價值創造，一個部門都是有KPI指標的，如果你持續投入，一直沒有顯示效益效果，不反映客戶和業務上，部門會做得灰心喪氣。所以，部門在做這塊時，一定要和數據部門、科技部門融合在一起，投入到能夠有產出的方面，比如提高營收，降低風險，提高管理效率等方面，這都是有大量成功經驗和失敗案例來體現這些方面的。

　　總而言之，我今天講銀行轉型和金融科技，我們要看未來5-10年的銀行轉型，金融科技雖然有那么多內容，但最最重要的還是往數字化、智能化方向走，這條路非常難，但一定要一步步走下去。我從做電子銀行到網絡金融過程中，前一段走完了，第一個是把業務搬遷到線上的過程，下一階段，在線上數字化、智能化業務，管理好業務的過程很漫長，很艱巨，必須無可回避地把它走好。

　　謝謝大家！

責任編輯：Rachel