7月7日，由中國人民大學財政金融學院、中國人民大學中國財政金融政策研究中心主辦，中國人民大學重陽投資教育基金協辦，中國人民大學國際貨幣研究所（IMI）承辦的“2019國際貨幣論壇·金融科技分論壇”在中國人民大學舉行。中國電子銀行網對本次論壇進行了圖文直播。

微眾銀行科技創新產品部負責人姚輝亞參加了當天進行的以“開放銀行·實踐與發展”為主題的圓桌討論環節。

姚輝亞表示，產業在數字化，互聯網化，而銀行業也在數字化，當產業數字化和銀行數字化都走到了這個歷史時點的時候，聯手合作就變的很自然了。

他指出，因為銀行業務本身不是一個天然的高頻場景，用戶現在不想去銀行網點，連用銀行的APP都覺得費勁。那么銀行業就要順著產業數字化的方向去做場景的延伸，逼迫自己走向場景。

微眾銀行科技創新產品部負責人姚輝亞

以下是姚輝亞的發言實錄：

剛才大家談了很多，我們不妨把開放銀行這個事放到更宏大的背景當中去看，為什么在今天銀行業提出這個概念，而且那么多人去關注甚至今天坐在這里花那么多時間去討論？

第一點首先跟產業互聯網，或者產業數字化有很大的關系。為什么十年前沒有，因為十年前我們做不到，看今天不管是打車、吃飯、叫外賣等等，你會發現跟我們老百姓衣食住行相關高頻場景全部互聯網化了，互聯網化意味著全部數字化，所以有大量的數據存在。銀行業也在數字化，所以當產業數字化和銀行數字化都走到了這個歷史時點的時候，大家聯手合作就變的很自然了。

第二點，開放銀行這件事從銀行的視角看，這個詞本身也說明我們銀行業在過去的發展當中，它的路徑選擇或者它的思路還是有那么不開放的一方面。 看銀行本身，銀行為什么擁抱開放銀行與銀行業現今遇到的發展瓶頸有關系。且不說因為利率市場化以后利差壓縮等原因，光看我們現在“客戶脫媒”的情況，銀行想獲客、保持粘度很難，看銀行業開始考核MAU就是一個體現。因為銀行業務本身不是一個天然的高頻的場景，用戶現在不想去銀行網點，連用銀行的APP都覺得費勁。那么銀行業就要做場景的延伸，結合剛才提到的第一點產業數字化的發展，這就逼迫銀行走向場景。同時二八原則當中，那20%的客戶，大家競爭過于激烈，所以如果做增量只能往下沉做長尾，做長尾帶來另外一個問題，即這群人中有很多沒有信用記錄，過去銀行依賴的是傳統的征信記錄，遇到這一幫長尾人群的時候，你就會發現我們征信數據覆蓋的人群跟他們重合度不是很高，那怎么辦？就需要替代性的數據來彌補這一些問題，所以很自然的就有了與場景端合作的場景金融或者開放銀行這些東西。    

第三點我覺得從平臺方來看，互聯網在各垂直行業的整合都已經基本完成，各個垂直行業互聯網公司的整合度非常高，比如衣食住行大家知道老大老二是誰，第三都不知道是誰。除了為客戶引入并提供金融服務發展本業訴求以外，互聯網模式的發展因為資本的介入早期可以燒錢，但到了成熟期以后都有流量變現和盈利的壓力，大家知道金融很好的變現模式，他們有天然的動力跟銀行業合作。    

第四點從客戶體驗的角度來看，在場景端消費時，如果需要金融服務就能更好的滿足他需求，體驗更好。   

說一下微眾銀行在開放銀行領域的一些嘗試，我們是一家數字銀行，是中國第一家互聯網銀行。我們作為一個互聯網銀行，它誕生的使命就是服務普惠金融，因為普惠金融的特性就是使我們不得不去關注長尾人群的行為特征。那就要走向場景、走向連接。怎么來做普惠金融？術的層面就是“開放銀行”。

我們提出來三個OPEN，第一個開放平臺（Open Platform）就是所謂的場景金融概念，連接場景方，通過API或者SDK提供嵌入式的金融服務。第二塊是開放創新(Open innovation)，是我們把一些原創的知識產權，甚至一些專利，一些積累的能力給到合作的銀行，或者合作伙伴，讓他們可以基于我們的能力再去做一些創新。

第一點相當于是我們銀行自己產品的創新。

第二點是我們要幫助我們的合作伙伴去創新。

第三塊是開放協同(Open Collaboration )，就是我們希望在構建的生態里面，大家通過各自的創新，最后能形成新的商業模式和新的盈利增長點，這是我們在銀行領域提出的三個在開放。謝謝。

發言內容未經發言人審核。

責任編輯：王超