2019年7月-10月，由中國電子銀行網（微信公眾號：cfca-cebnet）主辦，《銀行家》雜志、今日頭條聯合主辦的“報告行長大人”銀行與金融科技行業創新實踐文字競演第三季——“元年與接續 夢想與現實”活動正在火熱進行中，以下為熱心網友投遞過來的稿件。

作者單位：江蘇銀行揚州東城支行

報告行長大人，我的手機內存又不足啦！翻開手機一看，各類銀行APP有十多個，甚至同一個銀行竟然有四五個APP，我的天，難道APP開發不要錢嗎？近年來，為了獲得客戶流量，搶占市場，各大銀行土豪似的開發各種APP，急于從"卡時代"邁入"APP時代"，但是可能很多銀行急于金融科技轉型，慌忙從線下走上線上，根本來不及規劃APP的功能，于是造成了一個銀行多個APP，功能交叉重疊，不僅增加了開發維護成本，同時還給用戶帶來了很不好的操作體驗。

平均每家銀行有3.8個APP

商業銀行進行金融轉型時，線上APP成為換道超車的有效工具，據2018年金融機構APP測評數據顯示，調查了21家銀行，共針對客戶開發了80多個APP，平均每家銀行有3.8個APP。而從統計的類型看，各大銀行APP大禮包里標配了手機銀行APP、信用卡APP還有投資理財APP。

我根本不能理解，作為一個年輕人我是絕對抵觸下載這么多APP的，就算去一次銀行被推薦下了很多APP，回家也會把它刪掉。而如果這些銀行APP的受眾是中老年人的話，他們大多數人對于手機的操作本就不夠熟練，再加上部分人的手機并不是那么高端，太多APP反而讓手機卡頓，更加降低中老年人使用這些APP的欲望，那么我想這么多銀行APP的使用率一定很慘，這種廣撒網式的推廣，"漁網"的網眼太大了，是留不住客戶的。

銀行APP急需"減肥"和"健身"

作為一名銀行員工，我總是聽到客戶抱怨為什么轉個賬、買個理財要下這么多APP，很多人的手機也不是什么高端機，往往幾個APP就能造成手機卡頓，給用戶帶來不好的體驗。

跟過去辦理業務需要去銀行排隊取號相比，銀行邁入APP時代確實給用戶帶來了更便捷的服務，但是不同的時代，客戶對于麻煩的定義也是不一樣的，過去排隊麻煩，現在下載好幾個APP也麻煩，這就需要銀行給自家APP"減肥"了，畢竟現代人以瘦為美。

有業內人士稱，銀行APP冗余的原因，主要是內部各部門互相競爭、定位不清，一個部門幾個功能就開發一個APP，可以想象其用戶規模、粘性、體驗都不會太好。這些都是過去銀行剛轉型遇到的問題，現在我覺得應該統籌全局、整體規劃、內部協調，給自家APP減肥，精簡合并成為一個APP，一個銀行APP能夠辦理自家銀行所有業務，可以節省很多開發維護成本。當然減肥的方式多種多樣，光靠節食可是不行的，還得靠健身，一個弱不禁風的瘦子如何能在APP時代的浪潮下生存下來呢？銀行應該集中精力與財力去提升APP流暢度，對于現在的人而言，APP的流暢度完全決定了你的使用率，快節奏的時代下容不得你在慢慢加載，所以健身迫在眉睫，跑得快不一定能贏，但是跑得慢肯定輸。創新的本質，不是開發多少APP，而是為用戶節省多少時間，提供多大便利?，F階段，對于銀行而言，要以用戶需求為主，明確手機銀行APP的核心地位，同時不斷優化手機銀行APP，給用戶帶來更好的操作體驗。

了解用戶需求，提高APP使用率

銀行APP很多但是使用率卻很低，根據銀行用戶體驗聯合實驗室發布的《 2018銀行業用戶體驗大調研報告》顯示，2018年有33.1%的用戶主要以銀行來管理自己的流動資金，相比于2017年的40.1%，下降趨勢明顯。

造成這樣的局勢，我覺得還是銀行對于用戶需求了解不夠，或者說是對于用戶需求不夠重視。根據調查，用戶對于銀行APP最大的需求是轉賬和賬戶查詢，而有的銀行APP打開竟然不能第一時間看到這些功能，這就是對用戶需求的不重視，銀行應該根據自家APP各項功能的使用率來不斷改善APP的功能布局，不能一味地追求大而全，想把自家APP打造成"只需要擁有這一個APP，你就能解決生活上所有的問題"，連支付寶、微信都不敢這么說，過于借鑒模仿微信、支付寶等APP的功能，往往適得其反，因為在眾多繁雜的功能中，手機銀行的真正讓用戶不可或缺的功能就是轉賬、查詢和理財等，其他例如廣告、新聞等信息反而會給用戶帶來干擾，而一部分銀行的手機APP基礎功能都沒做好，優化不夠，其他功能再多，不僅會造成APP流暢度不佳，還會影響用戶體驗。銀行需要從用戶角度出發，挖掘用戶需求，給用戶提供更簡潔便利的APP界面設計。

過去渠道為王，現在用戶體驗為王，手機銀行APP的應用開發和客戶體驗改善工作任重而道遠，"減肥"需要和"健身"并重，兵貴精而不貴多，希望各大銀行能夠給用戶一個簡潔、易操作、專業、流暢的銀行APP。

責任編輯：王超