在新技術的飛速發展下，互聯網巨頭通過金融、科技與互聯網的結合，改變了原來金融服務的路徑依賴，打破原來的地域邊界、技術邊界的限制，壓縮了傳統銀行的生存空間。各大中型金融機構紛紛利用新技術研發新產品，將線下用戶轉移至線上，逐步搶占農村金融陣地，吞食農村客戶。農商行（農信社）原來具有的網點多、覆蓋廣等優勢逐漸削弱，加快數字轉型對農商行（農信社）而言，已經是生存問題而非發展問題，而省聯社作為推動轄內農商行（農信社）數字化轉型的主要推動方，在數字化轉型的浪潮中負重前行。

一是兼顧到個性與共性的挑戰。一方面，省聯社開展數字化建設需要滿足轄內不同機構的差異化需求，不同類型的機構對數字化的訴求不盡相同，省內各區域發展越失衡，需求差異性會越大。另一方面，省聯社主導建設的數據大集中是一項系統工程，必須保持技術架構和業務架構的完整性和統一性，既要保證多法人機構在同一套系統上對賬戶管理、賬務核算、會計管理并行不悖，又要兼顧客戶營銷、用戶體驗和管理流程等特色化需求，導致系統建設的復雜性超過大型銀行。

二是難以高效響應業務需求的挑戰。在互聯時代，智能設備的普及，改變了客戶獲取金融服務習慣，客戶對快速高效獲取金融服務的需求越來越強烈，甚至認為獲得即時金融服務理所當然。發展較好的農商行（農信社）為快速響應市場、黏住客戶，在激烈的市場競爭中守住市場陣地，強烈希望省聯社能快速響應科技服務訴求，做到“人家有，我就要有，要好還要快”。但是省聯社數字化轉型較慢，難以滿足眾多農商行（農信社）科技服務訴求和快速高效響應部分農商行（農信社）科技服務需求。

三是科技投入不足的挑戰。數字化轉型的競爭本質上是資本、人才、規模、科技等因素下的綜合實力競爭。省聯社統籌了轄內眾多農商行（農信社）的科技建設，在科技投入上與國有商業銀行、股份制商業銀行和金融科技公司動輒每年幾十億元甚至上百億元的投入和上千人的研發團隊相比，顯得捉襟見肘，科技投入不足導致數字化轉型慢。

1.什么是銀行數字化

銀行業務的發展經歷了手工化、會計電算化、流程化、數字化等階段，每個階段隨著外部條件變化而逐步替代更新，數字化是當前階段伴隨新技術發展下的產物，其本質是一個用IT系統和智能設備替代人工的過程。數字化給銀行業務帶來的改善主要表現為四化:一是讓操作簡單化。隨著數字化的深入，銀行業務的操作只會變得越來越簡單，比手工年代更加簡單。二是讓營銷簡單化。運用大數據等技術，讓營銷變得越來越精準，運用移動互聯網技術，讓柜員走出戶外，走向田間地頭辦理業務。三是讓管理簡單化。移動駕駛艙讓管理人員隨時掌握經營信息，移動辦公系統讓隨時隨地辦公成為可能。四是讓選擇簡單化。省級農信聯社的數字化建設要滿足轄內農商行（農信社）的個性化訴求，必須讓他們的選擇變得更簡單。

2.數字化帶來IT復雜化

為了提升業務的響應能力，實現銀行業務的四化改善，如果基于傳統方法來開展科技建設，為各個部門的各種業務需求而豎井式地構建各類信息系統，勢必帶來IT建設的復雜化，導致各類信息孤島豎立，尤其是在農信系統多法人體制下，這種信息孤島建設模式導致系統越來越臃腫，最終導致科技對業務響應效率越來越低。

3.汽車工業生產帶來的啟迪

汽車工業的發展經歷了手工打造、流水線生產、平臺化生產和個性化生產的不同階段。目前，汽車生產已經發展到工業4.0階段，即基于平臺化生產的基礎上，按照客戶的需求生產訂單，快速滿足客戶個性化需求。而銀行數字化的發展歷程和發展趨勢與汽車工業生產極為相似，在未來的數字化轉型中，按照平臺化原則搭建IT基礎架構，構建豐富的中臺組裝能力，必將能夠快速響應業務發展和客戶個性化需求。

近年來，廣東省聯社充分認識到農信系統數字化轉型的特殊性，編制了特色化的IT規劃藍圖，實施了平臺化戰略，充分利用華為、阿里云等高科技企業的技術平臺，推動IT架構轉型，構造了金融云、行業云兩個云平臺，實現了轄內農商行（農信社）業務種類和服務渠道的科技全覆蓋，初步形成了“厚中臺、薄前臺、穩后臺”的IT架構，打造了數字化轉型的基礎能力。

1.加強規劃引領，明確轉型路線

廣東省聯社于2016年啟動了IT規劃建設，制定了包括應用架構藍圖、數據架構藍圖、基礎架構藍圖、安全架構藍圖和IT治理藍圖五個方面的發展規劃，并提出IT建設向“五化”轉型，明確未來數字化轉型路線。

一是實現應用平臺化，全面落實企業級平臺化原則，實現“一次研發，全社共享”, 不斷提高系統建設的效率及質量，提升業務快速創新能力及市場競爭力。

二是實現數據資產化。通過構建內外部數據一體的數據資源網絡，滿足一站式數據請求，建立與數據對話的分析流程，對內實現數據的智能服務，對外打造個性化產品和服務。

三是實現基礎設施彈性化。構建滿足各種應用場景的多種形態云，通過云管平臺統一、靈活地調度數據與存儲資源，支持應用的快速迭代和彈性部署要求。

四是信息安全體系化。對標監管要求，將信息安全管理體系標準化，并從應用、數據、基礎、云和開發安全等視角將安全體系貫穿到產品研發及運維全過程。

五是實現IT治理精細化。優化組織職能，建立多通道、雙模、四經理制、后評價等機制推動IT服務的敏捷度及透明度，通過服務計量推動IT管理的精細化。

三年來，廣東省聯社通過穩步推進IT規劃的落地實施，累計投產113個大型項目，構建了具有800+計算節點規模的云平臺，遷移30多種應用，為轄內4237個服務網點、5.7萬個柜員、8000萬個終端客戶提供了直接或間接的、線上或線下的金融服務。據統計，廣東省內每10個廣東老百姓就有7個會享用到廣東省聯社提供的后臺金融服務。

2.加速IT架構轉型，解決統一性與個性化的問題

廣東省聯社以IT規劃為指導，引入互聯網技術，加速構建IT架構新體系，在架構轉型中兼顧解決統一性和特色性問題。通過對傳統金融產品進行解構，構造出新的產品工廠模式，實現產品服務的靈活配置組裝，農商行（農信社）既可以直接使用省聯社提供的統一化產品，又能夠通過產品工廠自由配置出個性化產品，解決了傳統模式下無法解決的統一性和個性化問題。以互聯網金融平臺為例，充分使用阿里的IT新架構體系構建此平臺，并將平臺打造成“淘寶模式”，各法人機構作為“淘寶商戶”入駐到此平臺，自行裝修店鋪，開展宣傳營銷，售賣金融理財類產品、生活服務和電商商品。實現了“省聯社搭建舞臺，各法人機構唱戲”的新格局，統一的基礎設施由省聯社負責建設，個性化的營銷和運營由機構自行組裝設計，達到了“百行百面，千人千面”的效果，有效解決了統一性和個性化問題。

3.加快金融科技運用，解決需求響應效率慢的問題

傳統的信息系統架構無法快速響應農商行（農信社）和客戶的需求。新技術的廣泛應用，互聯網企業的IT敏捷化建設模式提供了解決此問題新方案。廣東省聯社與阿里、華為建立戰略合作關系，利用其云計算、大數據等技術平臺，搭建了金融云、行業云平臺，為全省農商行（農信社）提供全方位、多層次(SaaS、IaaS、PaaS、DaaS)和自助式云服務。廣東省聯社將各種金融產品的后臺服務解構成單個服務組件并發布到云平臺上后，各農商行（農信社）可以像使用水、電一樣快速便捷地使用不同層面的云服務。以中間業務云平臺為例，原來各法人機構同當地第三方機構洽談好中間業務合作模式后，需要與第三方機構實現系統對接，從提出系統對接需求到研發投產至少需要2個月以上的時間，現在通過自助式的云服務模式，中間業務的系統接入時間壓縮至1周，大大提升客戶的需求響應效率。再如數據服務，在傳統模式下，農商行（農信社）提交數據報表類需求，省聯社經過需求確認、分析、開發、測試和投產等階段，需要2周以上時間。在新模式下，省聯社開放出基礎數據服務，各農商行（農信社）數據需求者隨時通過可見即所得的數據服務平臺自行組裝數據報表，自行獲得數據服務，大幅縮短了需求響應時間。

4.強化平臺化戰略，緩解人力不足的問題

在傳統建設模式下，往往采用拿來主義的做法，將其他銀行的信息系統直接引用過來，稍加改造即推出上線，因不同系統開發商采用不同軟件開發語言、不同技術平臺、不同架構來建設系統，而且技術門檻高，導致后期要實現系統的自主可控，需要安排大量的科技人員學習不同的語言和平臺，大幅增加了運維難度和人力成本。廣東省聯社通過實施平臺化戰略轉型，探索出了符合廣東農信的平臺化建設模式。在平臺化建設模式下，選用統一的技術平臺和軟件開發語言，按照業務需求構建信息系統，既降低了系統建設和維護難度，還有效緩解了人力不足的難題。原來一個開發人員最多可以自主掌握3個信息系統，還需要配備B角，平臺化后多個人可以同時掌握多個信息系統，形成多角色備份，而且，平臺化后自有科技人員主要掌握系統的設計，將設計后的開發編碼工作外包給供應商，為人力資源起到了“節流”和“開源”的作用，有效緩解人力不足的問題。

未來，廣東省聯社將全面凝聚改革正能量，深耕科技發展，持續推進IT架構轉型，實施平臺化和中臺化戰略，全力打造現代化的數字化服務平臺，以先進的科技水平為金融業務賦能，引領轄內農商行(農信社)實現數字化轉型與跨越式發展！