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近日，包括中國電子銀行網在內的各大媒體都對過去一年的大事件做了盤點。在財經圈，金融科技的話題一直占據著C位?？偨Y完過去，我們有必要展望一下金融科技在未來一年里的發展趨勢，就當是做一個預告。金融科技的舞臺上，央行、商業銀行、金融科技公司都將是數字化轉型的重要角色，他們共同演繹數字金融的時代大戲。

金融科技監管：發展路徑更合規，繼續向黑產開炮

在金融監管的問題上，審慎監管一直是主基調。

2019年10月，《金融科技產品認證目錄（第一批）》已經定好了合規發展金融科技的基調。時隔兩個月左右，即12月24日上線的金融科技產品認證管理平臺則是加快了相關標準的實施步驟，相關的認證機構也在加緊內部培訓，配合相關的準備工作。

2020年的監管是將更多的技術應用標準細則制定出來，并逐步實施，諸如大數據、金融云、網絡支付、客戶端應用等，用以引導銀行規范合理地發展數字化產品，提升自身的數字化水平和核心業務的競爭力。

金融科技監管的另一個基調是繼續向金融黑產開炮。

早些年，一些金融科技產品，或有意打劫用戶信息，或暴力掠奪用戶資金甚至是高利貸敲詐暴力催收等，也或者因為產品存在諸多漏洞，導致自身利益和用戶利益受損。在2020年里，金融科技監管還將在這一層面上進一步規范，繼續做好防止金融風險和打擊黑產的準備。

金融云：深挖云服務市場，銀行系云應用爆發

金融云起步比大數據行業晚，但發展速度出乎意料的快，其成熟度甚至已經超過了大數據行業。大致原因如下：

一是因為云服務的起點高，整體行業環境較為寬松。起點高，意味著沒有相當的軟硬件實力是拿不下來的，進入者一般是高質量玩家，特別是一些龍頭企業，如阿里、騰訊、中國電信、華為、中興、金山、百度等科技企業對云市場做了積極有效的布道。

二是監管層的鼓勵和推動。監管層在制度和規劃中將金融云作為金融機構數字轉型的一個重要要求，并對上云率有具體要求。

三是發展云計算是行業發展趨勢，也是技術積累到一定階段之后的成果。包括金融業在內的各行業在利用科技手段實現數字化轉型的過程中，不得不依靠云計算。

更讓人欣喜的是，過去的幾年里，一些銀行也在金融云領域嶄露頭角，如工銀科技、平安云、招銀云創、興業數金等。

從2019年各家云廠商的布局來看，大家針對金融業的戰略野心很大，而且也很堅定，多家云廠商將金融云做了重要戰略項目運作。雖然金融行業里，特別是銀行這種體系過于復雜的機構，但云廠商們依然瞄準銀行業，不斷升級軟硬件性能，演繹綜合解決方案，力求拿下金融市場。

這些都為金融云未來的發展打下了良好的基礎。2020年，金融云市場將有更快速的發展。

2020年，金融云將集中在銀行體系內爆發。

一是國有大行和股份制銀行已經或即將建立自己的云服務體系，這些銀行大概率會和一家甚至多家云廠商合作，進行金融行業云服務的輸出；

二是一些小行會主動選擇一家云服務廠商或者橋接大行的行業云服務；

三是，各家云服務廠商加大在銀行業的布局，著力解決銀行大數據打通，開放銀行，生態建設、數字化運營等實際問題；

四是，云服務將更大程度上實現區域性大平臺的應用，解決包括金融服務在內的諸多區域性生產生活應用場景問題，提升城市/社區整體運行能力和民生。

區塊鏈：更多人與幣圈決裂，多中心取代去中心，聯盟鏈崛起

以往區塊鏈最熱鬧的是幣圈，而在去年下半年以來，更多的人想到的是鏈圈的應用落地以及在相關行業的結合情況。在看清楚區塊鏈的真正意義之后，更多的人會選擇拋棄投機屬性的幣圈，與幣圈決裂。按照《財經郎眼》說法，“幣圈99%的幣都是騙人的?！?/p>

鏈圈與產業相結合，才是正途。

以當前的發展階段，完全去中心的公鏈應用很難實現效率和收益的平衡，甚至無法調解鏈圈成員之間的利益，這讓未來的鏈圈發展有些為難。

再者，完全去中心往往和監管有很大的沖突，風險往往也會變得不可控。短期內，去中心的提法將逐漸淡出，多中心區塊鏈會是一個基本共識。

發展多中心區塊鏈，意味著聯盟鏈的應用將會有較快發展。聯盟鏈作為各行業利益鏈條的重要樞紐，在現階段以及未來的一段時間里，都將在金融業發揮重要的作用。大致發展路徑是先有聯盟鏈，然后通過行業標準，以及跨鏈協議實現鏈與鏈的串接，進而完成行業聯盟鏈之間的串接，充分發揮技術的效能。

大數據：合規發展成主基調，著力解決“在大數據金礦上啃饅頭”的問題

大數據行業原是比云服務更早開始的行業，但這個行業因為野蠻生長，產生了諸如個人信息安全、金融欺詐、數據污染的事件，行業形象一落千丈，這逼得監管部門不得不拉下水閘下河除淤。

2019年，一些數據公司因為合規的問題不得不停止服務，繼而切斷了向銀行進行數據輸出的接口，而銀行自身的數據因為不敢用，不會用等原因，數據作為重要的生產要素的功能無法被發揮出來。銀行們過上了在大數據金礦上啃饅頭的日子。

央行科技司司長李偉近日在《中國金融》雜志撰文談及數據治理時表示，金融業數據治理過程中普遍存在“不愿、不敢、不能”共享的問題，導致海量數據散落在眾多機構和信息系統中，形成一個個“數據煙囪”。

2020年，大數據行業還將接受新一輪的監管高壓，隨著《密碼法》的頒布實施，個人信息安全以及數字財產安全都將對大數據黑產進行全面圍剿。

未來，大數據行業會進一步正本清源，更安全高效地運用數據這種生產要素服務金融行業。

一方面，合規運營將成為大數據行業的主基調，另一方面，官方的大數據平臺也將在這一年發揮更大的作用。

一旦數據應用在合法合規的路上走出新路，數據金礦才能真正變成有社會價值和商業價值的黃金，造福生產和生活。

2020年，金融科技還將有更多主角上場，如法定數字貨幣，智慧金融、5G等，這些應用和技術將進一步提升金融服務的效能，改變人們的生產生活。

2020年，金融科技滾滾向前，精彩好戲即將上演。

責任編輯：王超