今年以來，“數字化”轉型成了保險公司大會小會上的關鍵詞。疫情進一步加速了保險公司數字化轉型的進程?！斑M一步推動數字化轉型，順應行業發展是保險公司的必選之路?！蹦潮ｋU公司負責人對21世紀經濟報道記者坦言。

在監管層面上，相關政策文件頻發，亦助力整個行業數字化轉型進程的不斷加快，保險業有望迎來新的發展機遇。

數字化轉型是全新生產力

疫情令保險業對數字化轉型的重要性和迫切性有了更為深刻的認識?！凹铀偻七M保險業數字化轉型已經成為當前業界共識，一方面是因為疫情常態化使得線下業務的運營受阻，保險同業需要依靠線上運營的方式，或者依靠新興的技術手段盡快恢復穩健運營；另一方面，數字技術是全新生產力，在成本及運營效率上具備絕對優勢，比如智能理賠、智能客服等應用領域均有實質性的產能提升，并且具備成本優勢，該類數字化應用在行業內的滲透率已經較高?！北姲?a href="http://www.johngarrisbuilder.com/search/result.shtml?siteID=123&query=%E9%87%91%E8%9E%8D%E7%A7%91%E6%8A%80" target="_blank" title="金融科技" class="hotLink" >金融科技研究院秘書長樊旼旼在接受21世紀經濟報道記者采訪時如是說。

保險公司相繼定調“數字化”轉型方向。例如，11月12日-13日，在人保集團召開戰略研討會上，人保集團董事長羅熹指出，人保要始終保持人民保險的發展理念，履行服務國家戰略的歷史責任，提升財險創新驅動的市場優勢，打造全面風險管理的服務平臺，健全市場化運作的管理體制，建立數字化支撐的發展基礎，提高現代國有企業的治理能力。

政策亦在不斷加碼。據21世紀經濟報道記者不完全統計，2019年8月，央行發布《金融科技（FinTech）發展規劃（2019-2021）》，標志著我國金融科技頂層設計出臺，指明了未來的金融保險行業將邁入與科技融合發展的新階段；2020年1月，銀保監會下發《關于推動銀行業和保險業高質量發展的指導意見》，再次明確鼓勵保險機構創新發展科技保險、注重科技賦能保險的整體態度；2020年5月，銀保監會下發《關于推進財產保險業務線上化發展的指導意見》，從制度層面鼓勵保險公司轉型線上化，有利于行業更加堅定推進科技轉型；2020年8月，銀保監會進一步下發《推動財產保險業高質量發展三年行動方案（2020-2022年），再次提出支持財險公司制定數字化轉型戰略，加大科技投入和智力支持，打造具備科技賦能優勢的現代保險企業。

麥肯錫咨詢公司總結稱，全球保險業正在進入數字化時代，領先的傳統保險集團紛紛開啟數字化轉型，在數字化戰略規劃、數字化基礎打造和數字化創新實踐等方面加強投入。而新進入者也紛紛基于對數字化趨勢的判斷采取創新顛覆的商業模式，一時呈現百舸爭流的生動局面。

數字化轉型面臨兩難抉擇

普華永道在《后疫情時代：保險業加速轉型的五大關鍵點》報告中稱，不少保險公司無論是在前臺、中臺還是后臺，可能已開始了數字化轉型計劃。盡管如此，整個行業的運營仍受到人員過多、過度依賴人工流程、技術分散和難以充分利用現有數據等問題的困擾。因此，后疫情時代的重構是保險公司把所有的關注點和力量都聚焦數字化議程的機會，讓前臺到后臺都實現轉型。這是所有現代化企業前進的方向，當然保險公司也不例外。數字化賦能銷售、直接面向消費者的互動、自動化顧問、數字化承保和自動化理賠只是應考慮的高價值機會中的一部分。同樣重要的是基礎數據、云平臺和網絡安全的能力建設。

誠然，保險業數字化轉型也面臨著痛點及困難。樊旼旼認為，主要體現在三個層面：一是技術“替代思維”理念亟待突破；二是“新舊”數字化轉型的認知困境；三是“數字化轉型”量化指標亟待構建。

事實上，數字化轉型不僅僅是優化內部運營高效的問題，更是如何利用新興技術是解決合規創新與發展的問題。在樊旼旼眼中，企業需放棄“新舊替代思維”，以市場需求為出發點，整合技術資源賦能業務發展，以“創新發展”的思維來思考數字化轉型的方向。

與此同時，企業需清晰明白新舊數字化轉型的區別。例如，當前行業面臨以智能技術為基礎的數字化轉型發展趨勢，行業仍存在將“AI系統”與“IT系統”混淆認知的問題，AI系統從啟動到穩健運營需要“冷啟動”時間，AI系統是動態演變、不斷完善的系統，倘若依照舊的技術選型方式（IT技術選型的方式），可能會錯過AI技術可能為企業帶來的技術發展紅利，錯過企業實施新的數字化轉型的機遇窗口期。

事實上，企業實施數字化轉型面臨兩難抉擇。究其原因，樊旼旼分析稱，可能很大一部分原因是數字化轉型的經濟價值尚未被科學量化，企業實施創新發展戰略的規劃尚未有科學的理論與實踐緊密結合的框架作為指引，因此企業面臨不敢轉、轉型難的困境，這也是行業當前重點關注的領域。

從產品、營銷到服務端的創新

對于保險業數字化轉型的方向，麥肯錫咨詢公司認為，當前中國保險市場存在三大趨勢：首先，保險業正在開啟中國保險業的數字化新征程。從粗放的規?；鲩L模式向精益化、高質量發展模式轉型；其次，市場玩家將從幾家獨大的單一生態向多方共贏的生態圈模式轉型；第三，未來的保險客戶將更能接受線上展業和服務。在這樣的趨勢下，中國保險公司也已經開始試水數字化新模式、打造新能力，開啟了中國保險業的數字化新征程。

11月10日，中國人壽壽險公司副總裁楊紅出席“第十五屆21世紀亞洲金融年會”時談及自己的體會時表示，如果說產品銷售是保險公司生存和發展的核心支撐，是高質量發展的基礎，那么在科技日新月異的今天，運營服務通過不斷為一線銷售賦能，正成為保險公司的生命線，銷售與服務的融合已經成為保險公司轉型的方向。

在楊紅看來，目前，保險公司在智能化服務方面還有一些需要繼續探索與提升的空間，比如數據與模型的積累優化?！霸诶碣r智能模型中最重要的是基礎數據；保險公司如何訓練自己的模型，通過數據積累讓它更加精確等等?！?/p>

樊旼旼指出，從技術應用來看，當前數字化轉型的熱點在于營銷端的智能升級方面，比如智能客服、代理人智能輔助等，以多倍于同業競爭者的服務能力獲得市場份額，而未來數字化轉型的方向還將體現在產品或保險服務端的創新。真正技術紅利的實現應該在于以市場需求為目標，充分利用此次技術的發展紅利，設計出更適配新渠道或新營銷模式的保險產品或服務，最終獲得因差異化競爭帶來的經濟價值。

銀保監會數據顯示，2019年，主要銀行機構的信息科技總投入超過1730億元，同比增長22.8%。信息科技總數10.5萬人，同比增長12.8%；主要保險機構信息科技直接投入330多億元，同比增長16.9%，信息科技總數2.4萬人，同比增長13.8%。

責任編輯：王超