參賽單位：北京優品三悅科技發展有限公司

案例名稱：數字資產增信解決銀行普惠金融和供應鏈金融難題

案例簡介：

作為一家與銀行以及政府合作緊密的金融科技企業，公司在場景金融領域已經與包括中國工商銀行、農業銀行、興業銀行、華夏銀行、浦發銀行、上海銀行在內的多家大中型銀行總行開展了全面的業務合作，成功推出了包括平臺型數據鏈場景融資、核心企業因公出行場景、集中采購場景、旅游產業數字供應鏈、政府采購確權、涉農供應鏈場景融資、工業互聯網平臺等產品，基于以上場景實現無擔保的訂單融資或者應收賬款融資。以此來協助金融機構實現傳統銀行到智能銀行的轉變。

創新技術/模式應用：

1、數字資產增信綜合解決方案

數字資產增信綜合解決方案

通過解構交易數據形成數字資產，以交易數據為核心，以行為數據為基礎，以區塊鏈、人工智能等技術為手段實現“交易畫像”，并建立與銀行風控體系直達的金融場景，形成不可篡改的交易數據鏈和信貸資金閉環管理，滿足銀行風控要求，實現無擔保、在線智能融資服務。

2、模式創新邏輯

模式創新邏輯

1）從獨立的流程轉變為嵌入式服務，主動建立交易場景的數據后臺，一方面打通交易場景中的所有環節，將交易通過數據后臺來完成，實時的掌握交易場景中各環節的交易數據；另一方面，打通銀行的各類金融產品，為交易場景中提供交易數據的各方提供金融服務。

2）對具體行業交易場景的解構，建立起與銀行風控體系直接關聯的以交易數據為核心，以行為數據為基礎的穩定的融資場景。將交易數據與銀行的風控需求相結合，可以滿足銀行對風控的各項數據要求；以區塊鏈等先進技術為手段，形成不可篡改的交易數據鏈（關鍵是控制場景數據和實現資金閉環管理）。3）通過數據的交叉驗證，改變傳統信貸業務的審批模式、客戶范圍及風控模式，數據的不可篡改保障數據的真實準確、債項的準入品質及使債項充分隔離。

3、模式應用廣泛

一方面可以為場景服務中臺的互聯網豐富的場景創新、產品創新、快速迭代提供功能支撐；另一方面還可以支持互聯網金融OpenAPI開放平臺進行用戶、賬戶、產品、清結算等能力的輸出，快速構建金融場景生態圈；同時還支持傳統核心下移至互聯網核心系統。

項目效果評估：

（1）是工商銀行場景金融的重要合作伙伴，與工商銀行簽訂多場景獨家合作協議。

（2）平臺型數據金融場景的創建者，目前工商銀行數據鏈金融的唯一合作伙伴，實現對各類交易場景進行自動化的數據金融服務。

（3）疫情期間，與朝陽區金融辦、北京金控集團開展了場景金融的合作，助力銀行發放了超過90億的中小微企業純線上普惠貸款。

（4）基于財政的數據采集，通過數據上鏈的方式，對貿易背景實現在線確權，在線對接銀行風控系統，為政采服務商提供債項融資，已實現對朝陽1427家預算單位，594家供應商的823條貿易信息數據進行解析，推動小微企業融資金額達到28億。

（5）將服務對象拓展到了其它12家商業銀行以及地方政府打造的產業以及金融服務平臺。

（6）依托于朝陽區建立了首個北京自貿區朝陽金融綜合服務平臺、中農鏈金融服務平臺、朝陽文旅綜合金融服務場景、基于工業互聯網研究院的產融場景、政府采購在線確權融資、醫藥采購數字供應鏈場景融資、朝陽農產品數字供應鏈金融服務平臺等多個場景融資，通過場景積累數字資產，平臺解構數字資產形成數字信用，以此構建數字資產金融綜合服務平臺。

項目牽頭人：

陳芝芳 三悅科技CEO

責任編輯：方杰