今年以來，多家銀行持續深入推進零售戰略，特別是隨著數字化轉型的深入，部分銀行開始了零售業務戰略二次轉型升級，通過打造綜合化、開放化平臺，實現“大零售”業務發展，以尋求新的增長引擎。

誰能在大零售時代的競爭中脫穎而出？一場涉及科技能力、管理體系等綜合實力的比拼，已在這場“財富盛宴”中悄然而至。

零售戰略站位將進一步提高

光大銀行近日披露最新數據顯示，該行零售財富客戶數突破100萬戶，財富客戶AUM規模同時突破1萬億元。

“目前，光大銀行已經構建了涵蓋私行客戶、財富客戶、基礎客戶、零售信貸客戶和信用卡客戶五大客群為中心的客戶經營體系。為進一步助推客戶的精細化經營，光大銀行對更多維度的客戶分層、分群深度經營模式進行了積極的探索，通過運用數字化手段細分子客群，打造‘微生態’?！痹撔邢嚓P負責人表示。

如今，越來越多頭部銀行著力于業務板塊的交叉融合，以財富管理業務為核心支撐，推進“大零售”業務的綜合化升級。與此同時，零售業務基礎相對薄弱的地方銀行也在紛紛加碼零售業務布局，強化線上化自營渠道網絡建設，建立綜合化、差異化的產品體系。

青島銀行近日披露，截至6月30日，該行零售存款突破1000億元，達到1005億元?！凹哟a零售業務是各銀行轉換賽道的重要選擇?！鼻鄭u銀行相關負責人稱。

業內專家分析，展望下半年，銀行零售業務戰略站位將進一步提高。

“提高零售業務戰略站位的因素有三方面因素?！?普益標準研究員楊超分析表示，首先，與順經濟周期的對公和金融市場業務不同，零售業務不易受宏觀經濟波動的影響，面對的是居民的金融需求，其風險相對較低、可持續性較強，因而是銀行業的“穩定器”和“壓艙石”。其次，銀行通過打造“大零售”生態體系，將服務鏈條擴充至消費、信貸、財富管理等領域，重塑客戶的“金融旅程”，深挖單個客戶價值。最后，在財富管理市場中，與非銀機構相比，銀行開展零售業務具有客戶基礎大、渠道布局廣的天然優勢。上述因素使得銀行業金融機構更有動力提升零售業務的戰略地位。

財富管理是下半場決勝之地

“財富管理能力決定了我們能走多高?！闭行卸麻L繆建民在此前該行2020年業績發布會上表示。

“財富管理領域的專業能力是未來各家銀行在零售方面立于不敗之地的重要因素?！逼职l銀行零售業務總監丁蔚認為。

業內人士分析，基于“十四五”規劃提出“共同富?！钡陌l展目標，構建雙循環新格局正驅動著消費升級，財富管理迎來重要發展契機。

進入“財富盛宴”的下半場，銀行業已從戰略高度描繪了財富管理發展藍圖。如招行已明確將“大財富管理價值循環鏈”作為“十四五”期間工作的一條主線?！啊筘敻还芾怼瘜⒊蔀榇蛲ü┬鑳啥?、服務實體經濟、助力人民實現美好生活的主要‘連接器’?！闭行行虚L田惠宇此前表示。

“從未來來看，財富管理機構需要圍繞客戶資產留存進行多元化變現，在數據挖掘基礎上劃分策略人群，在內部打通從資金到資產的價值鏈，在外部加強與其他金融機構的業務和生態合作，通過‘場景+生態’引導和針對性滿足客戶需求，從而打造低風險、輕資本消耗以及開放式的‘大財富管理體系’?！睏畛J為。

金融科技成為破局關鍵

“隨著財富管理市場越發成熟，競爭越發激烈，金融機構財富管理業務的打法也隨之發生改變。對于銀行業金融機構來說，提高零售業務的戰略高度，以金融科技賦能財富管理業務，是破局的關鍵所在?！?楊超表示。

客戶是財富管理行業的立身之本。業內人士普遍認為，進入“財富盛宴”比拼的下半場，贏得客戶即是贏得未來，而在這場轉型之戰中，金融科技的引擎地位將更加明確。

“未來10年將是中國財富管理行業全面提速、走向成熟的關鍵階段，數字化步伐大大加速。財富管理的數字化從過去的點狀應用，向端到端價值鏈重塑演進；這包括智慧交互、理財師賦能、客戶洞見引擎、數據驅動的營銷、千人千面智能投顧等?！薄尔溈襄a中國銀行業CEO季刊》2021年春季刊提到，新冠肺炎疫情催化下，投資者交易、咨詢、信息獲取習慣發生了根本性改變，財富管理機構一方面可通過布局數字化及遠程渠道提升業務韌性、升級客戶體驗；另一方面可借助數字化力量賦能團隊、改善中后臺流程，實現卓越運營。

“金融科技在財富管理零售業務領域的投入重點主要集中在客戶和渠道兩個方面。在客戶端，科技的建設重點是獲取客戶偏好和行為數據，通過深度分析，對客戶加以標簽管理，分層營銷客戶，提高客戶開發效率。在渠道端，科技的建設重點是打造線上渠道，以平臺化和生態場景實現規模獲客和活客，不斷提升客戶黏著度與價值變現?！?楊超分析認為。

除此之外，零售轉型突圍還將是一場涉及管理體制、人才建設等方面的綜合較量。

責任編輯：王煊