在互聯網與金融IT架構變革浪潮中，誕生了很多新業務與概念。不過，很少有像“數據中臺”一樣是完全本土化的概念。這一趨勢蘊含著深刻的意義。

“這說明，中國的信息化建設水平與國外相比，在經歷了國外先進經驗的引進階段，發展到了可以形成自有體系架構的階段?！薄督鹑谄髽I數字化中臺》一書指出。

實際上，雖然“數據中臺”在2015年首次是被互聯網企業提出，但多年來銀行一直在按照中臺思路建設，不斷沉淀數據能力，快速復用和共享。由于銀行坐擁大數據“金礦”，“中臺化”被認為是銀行挖掘數據價值的一大有效模式。

2020年，被視為銀行數據中臺建設元年?？梢哉f當前的銀行數據中臺建設，箭在弦上不得不發。但銀行業的數據中臺建設，仍然面臨不少障礙，大型銀行與中小銀行之間的路徑也不盡相同。未來銀行數據中臺將走向何方？

01數據中臺的力量：撬動巨大的創新價值

近年，數據中臺行業市場規模爆發式增長。關于數據中臺的力量，曾鳴在《智能商業》中指出，數據中臺使得透明和共創成為可能，“單槍匹馬的創新者都可以借助平臺的支持，像杠桿一樣撬動巨大的價值”。

在各個行業中，金融業成為數據中臺滲透率高、數據服務類型最豐富的行業之一。尤其是從2020年開始，在銀行數字化轉型提速的背景下，大中型銀行數據中臺建設呈現出跨越式突圍。

具體來看，一是啟動企業級數據中臺建設。如農行推進數據中臺建設，交行啟動企業級數據中臺建設，招行搭建全行統一數據門戶“招數”，搭建全行統一的大數據底座，持續提升數據存儲和計算能力；郵儲銀行則全面實施數據中臺服務戰略。

二是在業務、數據、技術等中臺建設方面全面推進。建行2020年在業務、數據、技術三大中臺建設全面破題；農行依托數據中臺實現數據資產、平臺能力、業務賦能的全面提升；平安銀行自下而上打造了數據知識層、技術中臺層、業務中臺層、場景應用層的結構化AI Banker體系。

無論是搭建企業級數據中臺，還是全面建設幾大中臺形成合力，都可以看到，銀行加快布局數據中臺已是大勢所趨。在接受《輕金融》采訪時，長亮科技大數據業務總經理辜敏指出，數據中臺對于銀行的價值體現在更加高效的運用中臺提煉的數據產品來輔助客戶營銷、風險控制、運營效率提升、內部經營管理等方面。

“從廣義的數據中臺來講 ，中臺建設的目的就是要把銀行所擁有的數據資產管好、用好?！惫济舴Q，通過數據中臺來辨別、采集、存儲數據，并把數據產品提煉出來，反哺客戶管理和業務運營，實現業務數據化、數據資產化、資產業務化的閉環。

既然數據中臺是“破舊立新”的創新驅動者，為什么銀行業還沒有開啟全面建設數據中臺的進程？

02找到數據中臺建設突破口

近幾年對數據中臺的探索，給銀行帶來了更加成熟的數據管理能力，實現了業務敏捷賦能，建設數據中臺成為越來越多銀行的共識，也成為越來越多銀行的標配。

一些大銀行也披露了數據中臺建設所帶來的直接價值。例如，某股份制銀行在數據中臺方面，2020年完成超2000萬黑名單數據的整合，累計攔截交易達18萬筆。

但客觀看，數據中臺仍然存在一些爭議。比如，數據中臺是否重復建設問題，以及中臺是否扼殺了創新，使得整套系統會變得復雜、維護性差。

不過，經過近幾年的探索，銀行業內普遍認為中臺“利遠大于弊”，但同時，不可否認的是，銀行數據中臺建設依然面臨諸多難題。

在長亮科技大數據業務董事長熊琳看來，銀行數據中臺面臨的問題主要體現在兩方面。一是如何制定演進路徑，穩步推進IT架構向中臺轉型；二是需要圍繞市場快速進行組織架構的調整，而中臺的理念對銀行原有的組織架構會帶來沖擊。

辜敏則直言，銀行數據中臺建設更大的障礙在意識上。如果銀行高層不重視、不能充分認識到數據的價值，數據中臺的建設就很難達到效果，如果業務部門沒有用數意識，數據中臺也沒辦法發揮相應的價值。

在這樣的背景下，銀行該如何突圍重重挑戰？我們從民生銀行信用卡中心的數據平臺建設來看看可探索的實踐路徑。

在銀行零售業務類型中，信用卡在數字化轉型上需求迫切。作為信用卡貸款余額超過4500億元的銀行之一，2019年年底，民生銀行信用卡中心決定構建數據中臺體系，全面打通前端業務系統與后端數據平臺，提高數據對業務的響應能力。

當時，民生銀行提出的需求，是后臺與前端業務系統深度結合，為客戶提供差異化服務、提升客戶體驗。為了保障數據中臺建設，民生銀行決定與業內領先廠商合作。在與幾家廠商接觸之后，最終選擇了與長亮科技大數據團隊合作。

從民生銀行信用卡的數據中臺實踐來看，該行數據中臺體系的建設實現了多個方面的創新。一是模式創新，以產品化模式輸出數據能力；二是服務方式創新，構建客戶的360度的標簽體系，支持業務探索創新、快速迭代；三是將業務策略作為應用場景沉淀到數據中臺，做到了降本增效。

在數據中臺建設過程中，為什么民生銀行會選擇與第三方廠商長亮科技合作，長亮科技又帶來了什么？

據了解，首先這要源于公司豐富的實踐經驗和強大的團隊。資料顯示，長亮科技在數據治理、數據倉庫、數據應用建設等方面積累了近20年的實踐經驗，數據業務條線有近2000人?！斑@里面很多人都是做了十幾、二十年金融數據解決方案，對新技術也比較敏感?！毙芰赵u價。

其次，是在銀行耕耘很多年，構建了豐富的解決方案。2020年，長亮科技新推出營銷中臺、風控中臺、數據服務平臺等多項領先的大數據產品及方案，業界最全大數據產品體系業已成型。

同時，豐富的實施案例是銀行希望借鑒的實踐經驗。目前，長亮科技在全球有接近上千家客戶，在國內銀行業長亮科技大數據業務有200百多家客戶，資產規模5000億以上的銀行覆蓋率在95%左右。

在提到能給銀行提供的價值時，長亮科技辜敏說，主要包括三個層面，一是根據客戶需求提供業界最佳的解決方案；二是十多年的項目實施經驗中沉淀出的豐富的業務原型和技術原型，可以基于這些原型快速完成項目實施；三是提供豐富的數據產品。

03數據中臺的未來：奔向“一體化”

當前，在數字化轉型和金融信創的雙重推動下，銀行數據中臺產品正在迎來爆發窗口期。

不過，銀行數據中臺建設是一項長期且復雜的工程，無論是從技術到業務，再到組織架構，都會對銀行的相關業務帶來變革，因此長期的戰略驅動力必不可少。這就需要前瞻性把握行業未來趨勢。

首先，是不同類型銀行的數據中臺建設需求并不一致，需要廠商能夠提供差異化的解決方案。

在辜敏看來，大型銀行在數據中臺的建設上呈現出新的發展特點。一是數據通用能力平臺化；二是在平臺化基礎上，實現零代碼開發模式，提高開發效率；三是數據能力的服務化，將數據產品變成數據服務。

具體到數據中臺建設需求上，現在大型銀行更多會針對自身薄弱環節去重點優化和提升，所以需求是針對某一個具體的模塊，定制化的需求會比較多。

相比之下，中小銀行更多會選擇整體替換的方式，需要的組件比較完整，更多會需要整體的方案。

作為國有大行IT國產化建設的重要合作伙伴，除了融入分布式架構帶來的系統革新，長亮科技還在數據中臺領域取得一系列突破。無論是大銀行還是中小銀行，長亮科技都能提供差異化的服務，成為銀行業數字化轉型不可或缺的重要角色。

其次，是前瞻性判斷銀行數據中臺的趨勢。在中臺化演進的過程中，很多銀行開始關注數據整個全生命周期一體化的管理?！霸谖磥淼?~3年內，銀行的數據體系開發會逐步走向‘一體化’?！惫济襞袛?。

（所謂“一體化”，是基于數據中臺，使得數據能夠快速采集，快速開發，自動化測試，自動化投產，最終上線后，還能對數據資產進行監控和運營。這樣將大大加快數據產品的開發效率，提高數據服務的響應效率。）

為了幫助更多銀行建設好數據中臺化，長亮科技把“一體化”作為數據中臺產品的一個戰略級發展方向。長亮科技在底層打造了更加全面的產品，通過可分可合的數據中臺，對整個數據資產進行全生命周期的管理。

最后，廠商應該如何布局，進而做好未來數據中臺建設的創新？

辜敏表示，創新的關鍵在于可持續的創新機制的建立。在長亮科技主要有兩種方式。一是自上而下的創新機制，由創新團隊和解決方案團隊通過主動跟蹤行業和技術發展趨勢，來發現創新點；二是自下而上的創新機制，這是一種鼓勵全員創新的機制，從業務一線來收集創意。

得益于對行業和技術趨勢的準確把握及長期的積累和投入，使得長亮這樣率先布局的廠商已經展現出強大的優勢。

“長亮科技深耕數據產品已久、具備相當的產品和卡位優勢，目前正在不斷取得標桿項目，判斷大數據業務在未來2～3年都將處于高速增長期?！比A西證券判斷。

展望未來，能夠立足數字化創新與實戰經驗積累且從銀行需求出發的廠商，將有更多機會把自身的能力復制到更多銀行，與銀行業一道共同成長，實現強者恒強。

責任編輯：王煊