“我們都要上云?！?nbsp;近期，當中國銀行業協會首席信息官高峰走訪銀行時，聽到了中小銀行的上述一致呼聲。在這背后，是當下銀行業對金融云的迫切性越來越強烈。 隨著銀行上云布局行至中盤，在上云需求上，國有大行、股份行與中小銀行的訴求不盡相同，產業鏈的發展也給金融云帶來更多機遇。未來銀行的金融云布局將走向何方？ 近日，中國信通院與京東科技聯合發布的《金融云行業趨勢研究報告》（下稱《報告》）指出，金融云3.0時代正在來臨，“金融云+產業云”的雙云模式將成為金融云發展的新特征。 對于各類銀行來說，當下是抓住金融云3.0發展趨勢做好數字化布局的關鍵路口，這份《報告》和領先銀行的探索或能給行業帶來更多啟示。

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加速上云：大行與中小銀行分化

雖然云計算從2006年開始興起，不過銀行業的上云時間并不長。隨著2014年~2016年新金融業務爆發，一些領先的銀行開始積極部署云計算；從2018年開始，越來越多中小金融機構也開始上云。 

經過多年的金融云布局，銀行上云已經有了階段性的進展，從2020年各家上市銀行公布的情況看，主要有如下趨勢。 

一是大型銀行加速云平臺建設。如工行完成新一代云計算平臺落地建設，IaaS 基礎設施云、PaaS平臺服務云規模保持同業領先；郵儲銀行推進云平臺建設，適應敏捷開發、快速迭代、業務高速發展的需要。 

二是全國性銀行應用上云率普遍超過70%。其中，郵儲銀行云平臺日均交易量達到4.41億筆，占全行交易總量的86.26%；廣發銀行應用上云率73.51%；光大銀行應用系統上云率88.77%；中信銀行基礎設施整體云化率達96.71%；浙商銀行系統整體云化比例達93%。 

為什么加速上云是銀行業的一致選擇？ 

在2021京東云峰會上，中國信息通信研究院云計算與大數據研究所副所長栗蔚指出，金融云作為一個強大抓手，能夠助力全面釋放金融服務業務的創新動能，推動金融機構經營模式向標準化、精細化轉變。 高峰更是直言，銀行數字化轉型邏輯就是依托數字技術顛覆自我，“金融云才是做整個數字化轉型過程當中技術創新和模式轉變最好的一條路”。

企業應用云計算帶來的效果

數據來源：中國信息通信研究院  

據京東科技面向近百家金融機構的一份調研結果顯示，近30%的金融機構受訪者認為，云計算將是未來金融數字化實現技術突破的基礎能力，而在云計算之上，70%的金融機構希望能夠借助數字化的聯結能力，去實現產業聯結。 

雖然全國性銀行上云率已經較高，不過反觀中小銀行，從2018年前后也開始接入行業云IaaS服務，但由于存在應用建設難、建設周期長、投入大、對安全合規要求高等諸多痛點，上云速度并不理想。 

從整個銀行業IT基礎架構的變遷來看，京東集團副總裁、京東科技京東云事業群產品研發負責人曹鵬則指出，行業已經歷了三次比較大的變革，包括集中式架構、分布式SOA架構、云化階段，很多銀行提出第四代的基礎IT架構需求，就是混合多云基于云原生的基礎設施。 雖然銀行有需求，但如果僅靠自建，不僅成本高昂，建設速度也不能滿足業務需求，對銀行的現有技術、人才團隊、組織架構都是考驗。顯然，這個目標需要借助專業的金融云服務商才能共同完成。 

在這樣的背景下，銀行對金融科技服務商的綜合能力要求也越來越高，不只需要系統的解決方案，更需要云服務商服務上下游的生態能力，比如連接各行各業的產業鏈，從而與其一起進行產品創新、場景創新。

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3.0時代的核心，聯結產業供應鏈

從越來越多銀行案例中可以看到，云計算基礎設施與IT系統的建設進程，從根本上決定著一家銀行的數字化競爭力。更為關鍵的，是加大創新步伐，把握未來行業趨勢。

當前的金融云化進展到什么地步了？這份《報告》最大的觀點之一，是指出金融云已經進入了3.0時代，這與以往的金融云進程大不相同。這個判斷，對于正在上云的銀行來說至關重要。 

在金融云1.0階段，以行業應用軟件開發為核心，2.0階段則是符合分布式架構的金融行業云，3.0階段將以聯結產業供應鏈為核心，不僅包括底層技術，如大數據、人工智能、區塊鏈、物聯網等技術構成的云底座，還包括實現業務增長的多場景解決方案。 

與此前幾代金融云相比，金融云3.0最大的改變，是能幫助金融機構在實現基礎技術數字化的同時，實現業務數字化和產業聯結，助力銀行、證券、保險、基金、信托等金融機構在產業鏈、供應鏈中展開業務。

“3.0時代金融業的邊界變寬了”，栗蔚一針見血指出，3.0時代對于有能力的金融機構，主要是大型或者中大型的金融機構，需要連接更多的產業合作伙伴，并且為一些中小金融機構賦能。 

這一模式的基本路徑，是大中型金融機構打造一個比較全面的金融云平臺，中小金融機構借助這樣大型機構的金融云平臺，或者是外部合作伙伴的金融云平臺，實現獲客、客戶分析、運營、服務等全流程的智能化。 

不過，金融3.0時代，金融機構在戰略布局上要考量金融云與“場景”的結合，這既是機遇也是挑戰。對于金融機構來說，選擇優秀的第三方金融云合作伙伴，是打贏這場云革命的必備能力。 這方面，一些銀行通過與京東金融云合作，已經積累了一些代表性案例。

比如，蘇州農商行的技術架構轉型，就能更加直觀的體現金融云3.0的優勢。在數字化浪潮之下，該行開始思考如何進行全行級架構的轉型。蘇州農商銀行提出建立新一代銀行IT架構。通過引入京東金融云金融級PaaS平臺，不僅可以快速構建滿足高并發、低延時、具備良好用戶體驗的聯網業務，還實現快速開發、快速響應和降本增效。 

更重要的是，蘇州農商行能基于金融級PaaS平臺完成智慧銀行建設，建立全行的智慧生態體系，智慧銀行API輸出能力提升顯著，通過同業、跨界合作，將金融服務融入到百姓的“衣、食、住、行、醫、學”等生活場景。 

另一家股份行浦發銀行總行信息科技部副總經理萬化，也在發布會上展示了以聯結產業云為核心的金融云3.0時代的范例。 浦發銀行通過與京東科技在移動端全面合作，有效提升銀行在非銀場景上的構建與運營能力。在這個過程中，京東金融云為浦發銀行的金融生態建設提供有力的技術底座與業務運營中臺，實現場景拓展和運營創新。

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“雙云驅動”為金融云注入新活力

近兩年，雖然部分銀行縮減了IT預算，但金融云基礎設施升級速度不減，IDC《中國金融云市場（2020下半年）跟蹤》報告指出，2020年，中國金融云市場增速達到金融行業IT解決方案總體市場增速4倍以上。 

加大金融云投入的原因，是云計算已成為金融行業數字化變革的新引擎，這對金融機構和云服務商而言都是戰略機遇。隨著金融云進入3.0時代，領先的第三方機構也把自身積累的優勢開放了出來，為金融機構帶來系統化的解決方案。 在京東云峰會上，京東科技發布了金融云全景圖，核心定位是“聯結產業供應鏈的數智化金融云”。 

京東的這一次布局，又保持了一貫的敏銳性和前瞻性。IDC在2021年上半年指出，“供應鏈金融、產業鏈金融為金融云市場增長注入新的活力”。京東科技“產業供應鏈”的判斷與IDC一致。 

這也是京東第三代數智化金融云與前兩大金融云發展階段不同且獨特的地方。京東集團副總裁、京東科技金融科技群總裁李波指出，未來更重要的是如何把金融行業和實體產業有效連接起來，把“金融云+產業云”兩朵云做到“雙云驅動”，通過第三代金融云的建設開創整個數智金融新的未來。 

如何理解京東金融云提出的“雙云驅動”？ 其背后，依托的是整個大京東在數字化和供應鏈管理能力多年的積累。一方面，京東通過在零售、物流、健康、城市、產業園區、工業等產業和場景的大量實踐，倒逼出了應對最復雜產業環境的云原生混合數字基礎設施。 

另一方面，京東依托對保險、支付、財富、消金、企業金融等金融行業和場景的多年服務與理解，提煉了基于金融數智化實戰的營銷、運營、風控、系統、投研、安全等能力。 二者融合，打磨成了京東版的金融云，助力金融機構更好地服務于實體經濟?？梢哉f，無論是響應效率、安全性和穩定性，京東金融云都能以高標準助力金融業的平穩運行。 

例如，今年“6·18”，京東達成3000多億的累計下單金額，連接了上下游包括在電商平臺開店的商戶數十萬家，C端用戶超過5億，也把庫存周轉天數壓縮到30天左右，90%的貨第二天或者當天就能夠送達。

為了支撐行業第三代金融云建設，京東金融云已經構建了豐富的解決方案，包括智貸云、信用卡云、資管云、保險云、支付云、供金云等多個行業云解決方案，以及智能運營、智能客服、智能大腦等通用服務解決方案。

在此基礎上，京東金融云就可以面向銀行、保險、證券等不同金融機構，給出完善整合的數字化綜合解決方案。目前京東金融云體系已為包括銀行、保險、基金、信托、證券公司在內的超780家各類金融機構提供了數字化服務。 

“未來金融云所能提供給客戶的價值，不僅是云產品，更是與業務生態乃至產業生態深度融合的商業價值。金融云+產業云的聯結，將幫助金融機構實現可持續增長的數字化轉型，開啟金融數智化的新紀元?！崩畈ㄅ袛?。 

云計算正在給銀行數字化帶來更多可能。率先布局金融云3.0時代，并提出“金融云+產業云的聯結”的京東金融云，有望通過把自身核心能力深度融入更多銀行云建設的過程中，加固在行業的優勢地位。

責任編輯：陳愛