長三角、珠三角等地正在建設區域性的征信鏈平臺，解決各地企業征信數據不互通的難題。

9月14日，廣東正式發布深入推進資本要素市場化配置改革行動方案的通知，提出以區塊鏈技術為基礎，粵港澳共建“征信鏈”，促進粵港澳大灣區征信合作。

粵港澳“征信鏈”涉及跨境數據傳輸問題，仍有諸多問題有待解決。在此之前，長三角、珠三角征信鏈均已有10余個節點接入。目前，長三角征信鏈包括上海、南京、杭州、合肥、臺州、蘇州、常州、宿遷在內的江浙滬皖8個城市和11個節點已通聯。同時，“珠三角征信鏈”已經上鏈征信機構、數據源單位、監管部門等節點共11個。

區域“征信鏈”上線

區域征信鏈落地數月后，相關“成績單”陸續披露。

7月召開的長三角征信機構聯盟2021年第二季度例會透露，截至6月，長三角征信鏈上鏈企業戶突破1000萬，上鏈信用信息近億條，已有近500多家金融機構查詢使用，開通查詢用戶5000多戶。

9月14日，《長三角普惠金融指標分析報告（2020年）》發布。截至2020年末，長三角征信鏈已部署節點11個，上鏈企業779萬戶，上鏈共享征信報告達858萬份。

此前，去年12月，央行召開“長三角征信一體化”工作推進現場交流會。明確征信一體化建設重點工作。會議強調，“長三角征信一體化”是征信行業實現又一次跨越發展的重要契機，要利用區塊鏈、大數據技術在實現區域內征信機構數據共享互通方面作出積極探索。綜合各方消息，目前，“長三角征信鏈”平臺已聯通上海、南京、杭州、合肥、蘇州、常州、宿遷、臺州等8個地區，共有11個節點上鏈共享企業征信數據。

隨后，今年4月，“珠三角征信鏈”在廣州舉行共建協議簽約和啟動儀式。簽約的企業征信機構有8家，分別是廣東德信行、廣州智乘、廣州金科、金電圖騰、百行征信、深圳信聯、金蝶征信、深圳前海征信中心?！爸槿钦餍沛湣敝饕浴盎浶湃凇闭餍牌脚_為依托，以區塊鏈技術為保障，通過建立信用信息共享機制，打破信息孤島，解決商業銀行發放中小微企業貸款過程中存在的數據來源少、數據格式不一致、授權標準不統一、查詢方式落后等多方面的問題。

央行廣州分行表示，結合粵港澳大灣區建設的重大戰略部署，指導轄內征信機構自愿簽署“珠三角征信鏈”共建協議，以區塊鏈技術建設“珠三角征信鏈”，推進涉企信用信息共享，服務小微企業融資和地方經濟發展。下一步盡快推動建成“珠三角征信鏈”并上線運行。

逐步打通“數據孤島”

建設區域性征信鏈的目的，是為了解決“數據孤島”問題。各地建立了公共信用信息系統，但金融機構很難跨區域使用和查詢。

“征信鏈”解決異地征信數據使用的方法是“節點”。例如，長三角征信鏈平臺在上海、南京、杭州、合肥等長三角8個地區完成部署，共11個節點進行企業征信數據上鏈共享，利用區塊鏈技術促進長三角城市在征信領域互聯互通。

另據記者了解，截至8月底，“珠三角征信鏈”已經上鏈征信機構、數據源單位、監管部門等節點共11個。此外為205家金融機構開立查詢用戶1.3萬個，累計促成小微企業融資7209筆，金額117.83億元。

“小微企業在當地注冊，涉稅數據在地方政府部門，信貸數據銀行和地方企業征信機構手里，水電煤氣等公用事業數據在不同運營機構手里。但小微企業業務可能在整個地方經濟區域內開展?！币晃徽餍艠I內人士表示，銀行信貸數據已通過央行征信中心實現互聯互通，但地方政務數據、公用事業數據等大多在各地政府和企業手里。

經過一個個“節點”，不同地區的企業信用類數據通過區塊鏈互聯互通。例如，央行上?？偛?月表示，長三角征信鏈上海節點2月初步實現聯通，該行引導商業銀行在授信過程中通過長三角征信鏈平臺進行預審，提升現場盡調作業時效，建立更為全面的客戶風險“畫像”，實現對長三角異地客戶信用信息流程的優化。截至3月，上海節點累計查詢1088筆，累計發放貸款61.6億元。

再如，安徽省長三角征信鏈試點應用截至6月末開通共115家商業銀行機構帳號，超3300個征信鏈用戶賬號，上鏈企業信用報告數455萬戶，信用報告查詢量25447筆，日均查詢量超 400筆，依托征信鏈平臺累計放貸戶數3255戶，累計放貸金額236億元。

同時，實現征信機構之間的互聯互通。根據公開消息，長三角征信機構聯盟成員包括上海衛誠企業征信、杭州征信、浙江匯信、江蘇省聯合征信、蘇州企業征信、安徽征信等7家，并在今年4月增補上海資信、天翼征信、上海安碩三家企業征信機構。

征信鏈涉及數據來自多個部門，導致其整合難度不小。例如，小微企業征信服務的“臺州模式”中，央行杭州中心支行曾發布數據，截至2020年11月底，臺州市金融服務信用信息共享平臺共歸集臺州的金融、公安、稅務、法院、國土、社保、市場監管、發改、農業農村、電力、水務、安監、建設、海洋漁業等30個部門118大類4000多細項4.08億條信用信息，覆蓋全市69萬多家市場主體。

這些信貸數據之外的“替代數據”對于解決小微企業融資難融資貴問題可以起到重要作用。而在此之前，企業征信機構大多數僅服務本地，很少有能力“走出去”。征信鏈的目的，就是為了解決區域內中小微企業征信數據互聯互通問題。

目前，我國征信業格局是“政府+企業”，在央行征信中心之外，目前有百行征信、樸道征信兩家獲批的個人征信機構，以及130多家備案的企業征信機構。其中，央行數據顯示，截至去年末，全國23個省份有131家企業征信機構完成備案。其中，北京注冊公司最多，有34家，其次是上海26家，廣東10家，3個區域合計占比53.4%。

不過，企業征信機構大多僅專注本地業務。隨著經濟發展和產業轉型，征信業也需要發展自身以適配經濟新常態。

蘇州大學梁棟、余棟近日撰文稱，一些省際、市際交通運輸、生態環保、公共服務等重大項目需通過聯合貸款、銀團貸款、發行集合債等方式滿足其融資需求。但在實際操作中，金融監管部門對商業銀行異地授信還存在不少限制。由于市場分割、市場標準尚未統一、信息缺乏溝通等原因，導致金融產品跨區域抵質押能力受限。

他們認為，一些阻礙金融協同發展的行政壁壘仍未完全打破，尤其是稅務、貨幣信貸、征信、支付結算等各類數據尚未實現及時共享，既影響科學決策，也不利于金融監管。當前，各地建立了公共信用信息系統，但金融機構很難跨區域使用和查詢。

責任編輯：王超