2021年12月4日，2021第四屆金融科技發展論壇“新發展格局下的數字金融與產業雙向賦能”通過在線直播方式隆重召開。同時，舉辦了《綠色金融：助力碳達峰、碳中和》的圖書發布。來自經濟、科技、金融界的著名專家學者云相聚，共同展望金融行業助力經濟高質量發展、融入“雙循環”格局的可行路徑。內容前沿深度，吸引了數十家媒體及平臺參與直播、報道，引起社會各界廣泛關注和熱烈反響。本屆論壇本次論壇由國家金融與發展實驗室金融科技研究中心指導，騰訊金融研究院和金融科技50人論壇聯合主辦。

中國銀行業協會首席信息官高峰就產業數字化場景生態對銀行業數字化轉型的影響分享了觀點。

以下是嘉賓發言速記：

金融和產業融合以后產生的新生態，將對銀行業數字化轉型帶來什么樣的影響？主要基于以下幾點考慮。

第一，自去年疫情以來看，零售銀行轉型還是比較成功的。實際上，以往各家銀行的利潤來源主要是對公業務，對公業務既是零售業務的資產端來源之一，也是負債端來源。零售銀行業務數字化轉型倒逼對公業務數字化轉型去探討新的路徑。

第二，以對公業務為主的商業銀行遇到了前所未有的挑戰，如果能夠把握產業互聯網的機遇，必將推動整個銀行業態轉型升級，為實體經濟帶來強大的動能。

所以，今天匯報的題目就是，為加快對公業務的數字化轉型，需要考慮如何聯結產業數字化的新場景和生態。主要包括三方面內容：產業金融面臨的新機遇和挑戰、產業鏈金融將成為對公業務數字化轉型的突破口、推進產業數字化和數字金融結合的五個著力點。 

一、產業金融面臨的新機遇和挑戰

習近平總書記今年4月在廣西考察時強調，要推動傳統產業高端化、智能化、綠色化，推動全產業鏈優化升級，積極培育新興產業，加快數字產業化和產業數字化?！笆奈濉币巹澨岢觯骸鞍l展數字經濟，推進數字產業化和產業數字化，推動數字經濟和實體經濟深度融合。

工信部印發《“十四五”大數據產業發展規劃》?！笆濉睍r期，我國大數據產業快速起步，據測算，大數據產業規模年均復合增長率超過30%，2020年超過1萬億元，產業發展取得顯著成效?！兑巹潯诽岢隽恕笆奈濉睍r期總體目標，即到2025年，我國大數據產業測算規模突破3萬億元，年均復合增長率保持25%左右，創新力強、附加值高、自主可控的現代化大數據產業體系基本形成。

產業金融的發展需要轉型升級。產業金融發展歷經三個階段，傳統金融服務模式，產業鏈金融模式，產融生態圈模式。優化產業金融發展生態，把賦能產業提質增效和促進人民生活改善作為第一要務。產業金融呈現垂直化、資本化、生態化、科技化發展趨勢，在促進創新、提升效率和實現共贏的同時，相應風險也在逐漸放大，風險傳播機理更加復雜，對金融監管及時性、有效性、全面性和專業性提出了新的要求。

如何科學把握產業金融形態和本質規律，需要著眼于產業領域的專業性、跨界風險與合規。堅持守正創新，金融領域反壟斷和防止資本無序擴張。貫徹和落實以人民為中心的發展思想。我國經濟金融管理制度的核心和靈魂是維護人民群眾的根本利益。

數字產業化和產業數字化都是數字經濟的范疇。數字經濟是在農業經濟、工業經濟之后的主要經濟形態，數字化轉型也正在驅動人們的生產方式、生活方式以及社會治理方式發生深刻的變化，同時對整個世界經濟、政治、科技、教育等等格局都產生了深遠的影響。

今年國家統計局頒布了關于數字經濟及其核心產業的統計分類，從數字產業化、產業數字化兩個方面對整個數字經濟的范圍進行了界定。

什么是數字產業化？數字產業化就是為產業數字化提供數字技術、產品、服務基礎設施和解決方案，以及完全依賴于數字技術和數據要素的各類經濟活動，是數字經濟發展的基礎。像數字產品制造業、服務業以及數字技術的應用業和數據要素驅動業，這些都是屬于數字產業化。

什么是產業數字化？產業數字化是指用數字技術和數據資源為傳統產業增加產出、提升效率。所以智慧農業、智能制造、智能交通、智慧物流、數字金融、數字商貿、數字社會、數字政府等，這都屬于產業數字化的范疇。這些體現了數字技術已經并將進一步與國民經濟各個行業廣泛地融合。所以理解了產業數字化以后，我們就更加清楚，產業數字化是在新一代的數字科技支撐和引領下，以數據為關鍵要素，以價值釋放為核心，以數據賦能為主線，對產業鏈上下游的全要素數字化升級轉型和再造的過程。

二、產業鏈金融將成為對公業務數字化轉型的突破口

對公業務進行數字化轉型借力產業互聯網金融的浪潮，這是未來的方向。這里從兩個案例看對公業務數字化轉型的路徑。

第一個案例是供應鏈金融區塊鏈融資平臺。供應鏈金融逐步暴露出來很多風險，但是風控的關鍵點還是在于是否應用區塊鏈。工商銀行基于底層區塊鏈做的供應鏈金融區塊鏈融資平臺，以核心企業為依托，以真實貿易為背景，為上下游企業提供產品和服務。但是目前國內的供應鏈金融鏈上企業信用難以保證，它不能實現多級傳遞的需求，這也是痛點。核心企業的信用，一般只能傳導到一級供應商，供應鏈的上下游企業之間由于貿易信息傳遞的不及時、不對稱，所以交易校驗的成本就比較高，甚至有些風險開始顯現。當然，供應鏈金融對于普惠金融，解決中小企業融資難、融資貴的問題，有效服務實體經濟等都會有很大的幫助。如何防范這些風險？就要靠區塊鏈底層技術的去中心化、信息共享、公開透明、難篡改、可以追溯這些特征，實現上下游一二三級的信用穿透，降低整個金融機構的風控難度，有效解決供應鏈金融企業融資成本高的問題。

工行應收帳款的融資平臺就是基于區塊鏈技術將應收帳款電子化，它更大的好處在核心企業簽發，除了可流轉、可融資之外，通過“區塊鏈+支付憑證”信用結合，利用區塊鏈分布式記賬、反篡改、電子支付現場化、可以拆分等打造全新的供應鏈金融的新模式。

第二個案例是貿易金融跨行交易區塊鏈平臺。中銀協去年與各大行一起搭建了這個平臺，現在產品也比較豐富。這個平臺的建設目標主要是讓更多的銀行到協會的平臺上來，提高貿易融資的效率，免手續費降低成本，為實體經濟服務，尤其對一些中小銀行來說更合算。這個平臺旨在提高貿易融資效率，降低企業融資成本，提高金融服務實體經濟質效。實現跨行貿易金融產品交易信息的標準化、電子化和智能化，促進供應鏈金融發展。利用區塊鏈技術“分布式存儲、交易可溯、不可篡改”等特點，有效防控貿易金融業務風險。創新貿易金融業務交易信息傳送渠道，保障我國金融交易安全。實現行業資源的共享和有效利用，提高協會“兩個服務”的科技化水平。

三、推進產業數字化和數字金融結合的五個著力點

當前，數字經濟確實進入到了產業互聯網發展的新階段，產業鏈上各個環節要通過數字化來聯結，將銀行的數字化轉型跟產業互聯網相融合，為對公業務的數字化轉型提供發展的機會。做好數字金融跟產業數字化需要在五個方面著力。

1、聯結并賦能全產業鏈協同轉型。實施“上云用數賦智”行動，打通生產制造與服務環節之間斷點的必經路徑，尤其關注中小企業的數字化是提升產業鏈供應鏈現代化水平的重要支撐。

2、強化關鍵數字技術創新應用。聚焦高端芯片、操作系統、人工智能關鍵算法、傳感器等關鍵領域研發與應用。培育壯大大數據、區塊鏈、云計算、網絡安全等新興數字產業，構建基于5G的應用場景和產業生態。

3、數字金融已廣泛而深入地嵌入到各產業數字化場景中。在人工智能、大數據、區塊鏈、物聯網等技術的驅動下，數字金融已成為產業數字化解決方案的有機組成部分，如產業互聯網平臺嵌入區塊鏈的金融服務方案，可以對上游供應商、下游采購商信用和信貸數據進行上鏈管理，將進一步提升平臺的服務能力，增加產業鏈黏性，尤其是對降低中小企業的融資難問題有明顯作用。

4、 共建共享共生成為產業數字化轉型關鍵。產業數字化轉型是一項以“融合共贏”為關鍵的耐力賽，只有通過共建共享共生構建起廣泛聯盟、合作共贏的跨界多邊融合生態模式，才能真正實現產業數字化成功轉型。

5、為產業數字化提供充足的數字金融人才保障。加強產教對接，重點培養大數據、人工智能、網絡技術、虛擬現實、區塊鏈等領域的緊缺人才。

責任編輯：王超