“我們之所以能夠進一步‘下沉擴面’服務小微企業，并且保持良好的資產質量，我認為是我們對金融科技的創新和運用在其中發揮了重要作用?！?月19日，中信銀行行長方合英在銀保監會舉辦的第284場銀行業保險業例行新聞發布會上表示。

中信銀行公布的最新數據顯示，截至今年一季度末，中信銀行普惠金融貸款余額接近4000億元，較年初增加321億元，增量居股份制銀行第一；普惠金融有貸戶超過20萬戶，較年初增加2萬戶。其中，中信銀行特別在小微企業“下沉擴面”上下功夫，一季度新增首貸戶2439戶，占新投放貸款客戶的近20％。

近期，本土新冠肺炎疫情多點頻發，部分地區因為疫情防控需要進行了封控管理。為了給企業和個人提供更優質的金融服務，銀行業充分運用在金融科技領域積累的優勢，以高效全面的線上金融服務助力生產生活有序恢復和開展。

保民生：金融科技助力擴內需促消費

消費是最終需求，是暢通國內大循環的關鍵環節和重要引擎，對經濟具有持久拉動力，事關保障和改善民生。

4月25日，國務院辦公廳印發《關于進一步釋放消費潛力促進消費持續恢復的意見》，提出要通過優化金融服務進一步夯實消費高質量發展基礎。

業內專家表示，對于銀行業金融機構來說，需要采取多種舉措，助力提升消費能力、培育消費增長點，更好地服務擴內需戰略。這其中，通過科技手段擴大客群和服務范圍是重要方式之一。

近年來，批發零售行業呈現出線上線下加速融合發展的態勢。為更好地支持相關行業轉型發展，農業銀行充分利用“智鏈客”等數字化服務工具，通過大數據和圖數據庫技術，從服務批發零售行業源頭客戶及核心客戶入手，實現客群擴戶增量，打造從客戶點式服務到鏈式服務、從服務單個客戶到服務一片客群的服務新模式。

與此同時，農業銀行為客戶提供綜合收銀臺、銀企直聯、一體化收單、供應鏈融資等產品組合解決方案，綜合運用掌銀、信用卡、數字人民幣等多種營銷渠道，開展滿減、返現等促消費活動，讓消費者得實惠，助力企業增業績。

“以商超行業為例，我們重點細分了大型綜合連鎖商超、連鎖便利店、生鮮超市等三類商超行業典型業態，針對不同業態提供相應的金融服務，圍繞新模式、新業態、新機遇精準發力，助力商超連鎖經營行業穩健發展?！鞭r業銀行相關負責人表示。

助企業：金融科技讓阻礙無形化解

“做好對客戶的服務一直是銀行業非常重要的內容?！苯煌ㄣy行網絡金融部基礎與安全部副高級經理丁林在接受《金融時報》記者采訪時表示。

在疫情防控期間，作為唯一總部在滬的國有大型商業銀行，交通銀行多次出臺保障疫情防控期間金融服務的舉措，為企業正常生產經營積極提供保障。

U盾作為銀行識別客戶身份的一種主要手段，在企業資金支付中扮演著重要角色。但由于本次上海疫情發生得較為突然，不少企業財務的U盾面臨到期但無法來銀行進行更新的問題，同時，也有不少企業的財務人員因被臨時封控在家而未能將U盾帶在身邊，“人盾分離”的情況導致企業無法順利為員工發放工資、還貸、支付款項等，加大了企業現金流壓力，也影響了企業員工的正常生活。

針對這一棘手難題，交通銀行迅速建立應急方案，充分利用線上渠道以及線上與線下相結合的處理優化方式，快速解決了疫情防控期間U盾使用的難點和“痛點”問題。

“我們的對公客戶經理借助線上渠道，利用遠程等方式核實客戶身份、掌握資金交易意愿及真實性，采用即時遠程審核、疫情后補資料的方式，切實解決客戶在特殊情景下‘無盾’支付的資金結算需求?！苯煌ㄣy行相關負責人在接受《金融時報》記者采訪時表示，與此同時，在確保資金安全的前提下，針對疫情防控期間企業U盾到期的情況，交通銀行通過電子渠道為客戶提供了在線更新、自動延期功能，將疫情對客戶的影響降到最低。

穩發展：金融科技為企業融資提供便利

“我們做普惠金融靠的是‘金融+科技’的雙驅動，通過科技賦能鍛造對小微企業的‘精品服務’?！痹阢y保監會舉辦的第284場銀行業保險業例行新聞發布會上，方合英介紹，中信銀行打造了一套契合小微企業特點的數字化產品體系，通過線上化服務渠道和智能化風控平臺，實現了小微企業融資從申請、審批、放款、還款的全流程無接觸服務。

“正如我們普惠金融產品體系的名字‘中信易貸’一樣，我們力求用數字化、智能化、場景化，解小微企業融資之難和手續之繁?！狈胶嫌⒈硎?。

《金融時報》記者從中信銀行了解到，針對處在供應鏈上游的生產型小微企業，該行創新開發了“訂單e貸”產品，依據企業的訂單數據和歷史履約數據給予授信，滿足企業拿到訂單之后啟動資金的需求。

同時，針對供應鏈下游的銷售型小微企業，中信銀行研發了“經銷e貸”產品，依托企業真實的貿易場景和交易數據發放信用貸款，有效解決了銷售型企業融資缺擔保、缺抵押的問題。

為減少疫情對批發零售企業的影響，農業銀行加強與地方主管部門信息溝通，從源頭捕捉客戶信息，加大對受疫情影響的批發零售行業支持力度，綜合運用“農銀e貸”“納稅e貸”“抵押e貸”“鏈捷貸”等線上產品，為企業提供便捷、高效的金融服務，為保障市場供應和經濟社會穩健發展提供金融助力。

責任編輯：方杰