近年來，隨著我國經濟結構轉型升級、利率市場化縱深推進，財富管理推動商業銀行戰略轉型。金融作為現代經濟的核心，對于推動經濟高質量發展發揮著不可替代的作用。建設銀行始終堅持“以人民為中心”發展思想，通過打造數字化金融教育，幫助社會公眾掌握金融消費知識和能力，理性參與金融活動，幫助消費者更加“懂金融”。積極踐行新金融行動，大力發展普惠金融，不斷優化金融產品與服務供給，以良好的金融產品和服務促進消費者“用金融”，讓老百姓既“富腦袋”又“富口袋”，真正實現物質生活和精神生活都富裕。

以專業眼光定義新財富管理 百花齊放銀行仍顯中流砥柱

自2013年財富管理元年以來，我國“大資管”行業跨界競合與混業經營的態勢加速形成，建設銀行不斷在探索中前行，逐步完善產品供給側改革，優化產品設計結構，完善銷售流程，逐步適應“資管新規”，回歸資產管理本源，不斷探索大財富管理轉型升級。在近期發布的《中國財富管理能力評價報告(2022上)》評比的“財富管理能力百強機構”中，前20家有18家為銀行，中國建設銀行名列三位。從百強機構的數量上看，前100家機構中，銀行上榜64家，依然處于絕對優勢地位；券商、第三方互聯網機構、基金公司分別入圍18家、11家、6家。從總體評分看，前100家機構得分平均值為216.96分，較2021年年底穩步提升5.4%。其中，銀行平均得分為237.38分，券商評分162.71分，首次超過基金公司的140.10分，第三方互聯網機構得分235.35分。由此可見，各類財富管理機構構成了財富管理行業生態鏈的主體，由于各類金融機構在投研能力、客戶資源、銷售渠道、產品發行、人才團隊、業務協同等方面各具差異，因此在發展財富管理業務上也各有優劣勢，構成了百花齊放的財富管理競爭格局，如何在紛繁復雜的競爭中破題，成為財富管理轉型升級的關鍵。未來，建設銀行將探索以金融教育為引領，綜合化客戶經營，多元化產品供給、智能化產品配置相融合，線上線下相結合的建行特色化財富管理模式。

打造“宣教+投教”新模式，探索投資者教育樣板間

在市場波動的背景下，建設銀行開展投資者教育恰逢其時，市場為銀行打開了時間窗口。資本市場的安全運行和功能發揮，離不開成熟理性的投資者群體。做好投資者教育，提高投資者的專業知識儲備和金融素養，讓投資者培養理性的投資理念和風險防范能力，有利于本市場的長期健康穩定。建設銀行主動擔當，在2022年財富季期間，開展以“為愛投資 溫暖相伴”為主題的系列投資者教育活動，旨在通過活動，養成百姓參與金融教育活動的習慣，營造全民學習金融知識氛圍?；顒悠陂g，邀請十家基金公司金牌金融教育專家，聚焦“基金基礎知識、資本市場風險教育、投資理財產品分類、合理量化風險適配性；樹立長期投資理念、培育定投習慣、建立資產配置理念、防范非法金融活動”等八大主題，打造互聯網金融教育盛宴，邀請大眾擔任評委，對基金公司講師的精彩授課進行評選，財富季期間，營造全民參與氛圍，全網絡渠道發布活動宣傳，引導社會公眾理性看待市場波動，幫助社會公眾成為合格理性投資者。

堅持科技賦能 數字化宣教助力投資者教育拓維升級

建設銀行基于智能AI+VR+3D技術，打造“多彩消保3D數字化”宣教展廳，打破時空限制，集“知識性、趣味性、互動性”于一體，打造“標準化+特色化”金融教育內容庫，豐富金融教育內涵，持續優化客戶體驗，通過一部手機實現金融知識走進尋常百姓家。

上海的李老師是一名股票投資者，日常他喜歡與三五朋友一起分析滬深股市行情，經常聊著聊著就發現，參與股票投資的大部分中小投資人，其實并不具備合格投資者的素養，他們當中的很多人看不懂股票行情，更是依賴第三方平臺了解股票市場信息，經常被所謂的真假消息迷暈了頭腦，更在紛繁復雜的信息面前，不知所措。更有甚者，因為求財心切，遭到網絡電信詐騙。近期，李老師了解到建行上海分行“多彩消保3D展廳”已經正式對外發布，興奮地拿起手機掃碼體驗數字展館。在他看來，這樣的金融創新，讓他第一次有身臨其境的體驗，金融知識“觸手可及”，切身感受到暢游在金融知識的海洋，安全感、幸福感倍增。同時，上海市分行針對大眾客戶積極開展投資者教育活動，線上線下相結合，構建立體式金融教育模式。在植樹節期間，舉辦了《種一棵樹，讀一本書》線上品書會專題活動，引導客戶豐富投資理財知識?！皧^斗季”“造福季”期間，積極引導大眾客戶參與數字化宣教活動，養成金融消費者“學金融、用金融”的良好習慣。

在山東，炎炎烈日阻擋不了百姓學習金融知識的熱情，一大早，數百名客戶來到山東建行金融教育基地，這里正在舉辦深圳證券交易所與中泰證券聯合開展的“投資者大講堂”活動，現場由證券公司及建設銀行的數十名專家，紛紛為前來參加的客戶普及銀行理財專業知識，引導客戶學習投資理財知識，樹立理性投資觀念，提升價值分析和風險防范能力。

自主研發在線問卷，開展“龍財富”敏捷體驗，問診把脈產品服務

本著“更懂你的客戶”，充分做好客戶的“KYC”,建設銀行在“財富季”期間，面向社會公眾開展“龍財富”敏捷體驗活動。運用數字化打法，深度洞察商機，聚焦客戶金融屬性，探索數字化客戶經營新模式?？蛻艚浝砭€上邀請社會公眾，通過手機微信掃碼活動海報，完成對建行產品及服務的量化打分，精準定位，問診把脈，敏捷感知客戶需求，及時獲取客戶痛點信息，為產品及流程優化提供數據支撐。就客戶而言，通過手機“在線問卷”方式作答，不受時空限制，私密性好，確保信息收集的安全性、準確性，增強與建設銀行投資理財業務的信任感。建行已連續3年在“財富季”期間組織面向客戶的敏捷體驗，打造自主研發問卷庫，收錄近500道調研問題，聚焦社會公眾“衣食住行”多場景。

四川的張阿姨喜歡參加建設銀行數字化金融教育活動，每次活動后都要分享海報給身邊的老年朋友，并且邀請他們參加“龍財富”敏捷體驗調查活動。張阿姨說：“作答這個問卷，讓我對建行銷售的投資理財產品有更多的認識。以前，我從沒有靜下心，問自己，到底哪家銀行的理財產品好，通過這樣的方式，我明白了，原來我對建行的產品很滿意?！睆埌⒁淌菬o數金融消費者的代表，他們時常因為不懂自己的投資喜好，不了解理財產品屬性，不能準確掌握理財產品信息而錯投、亂投、盲投，更在不了解產品結構的情形下，無法清醒地認識到自己的風險偏好，購買與自己風險承受能力不相匹配的產品，導致對投資理財產品的產生非理性認識，造成不太令人滿意的投資理財產品體驗。建設銀行“龍財富”敏捷體驗在線問卷調查互動，正式用“快捷、方便、安全、靈活”的方式，讓大眾投資者更懂自己、更懂產品、更懂品牌，更好掌握自己的金融消費能力及投資取向，以便建設銀行不斷完善和改進產品設計結構，不斷優化服務流程，為大眾客戶提供日臻完美的服務。

建設銀行深圳市分行結合深圳地區經濟發展特點，結合大眾客戶參與金融投資習慣，定期聯合基金公司面向金融消費者開展“投資有道，建行相伴”系列活動，聚焦大眾客戶資產配置，以基金健診形式，幫助客戶了解基金產品，了解自身風險承受能力。李老師是一位大學教授，在她看來，豐富的投資理財經驗，可以讓她輕松自如地選擇投資理財產品。與以往不同的是，自從有了建設銀行數字化宣教“消保分會場”，她可以輕松在線學習金融理財知識，不再苦于沒有時間到網點參加現場理財沙龍活動，而喪失學習機會。同時，通過消保分會場與理財分會場的互動，“一鍵跳轉”有效了解熱門理財產品信息，從而更為理性地選擇產品。她對身邊朋友說：“日常那些理財產品銷售中的小細節，以往我都是通過產品說明書才能獲得，現在通過數字化經營活動，可以充分比較產品信息?！痹谒弥ㄔO銀行“龍財富”敏捷體驗活動后，主動參與了問卷調查，她說：“這次在線問卷調查活動，方便快捷，讓我更懂我自己，也讓我知道，我應該買什么樣的產品?！?/p>

展示豐富產品貨架，建立常態化產品信息查詢機制，從供給側滿足客戶多元化需求

在全球市場持續波動的背景下，隨著資管產品凈值化轉型，底層資產的價格波動更加直觀地反應在產品凈值走勢上，產品凈值能更為真實、直接地反映出產品的實際運行情況。同時，基金產品收益不確定性加大，不再呈現普漲的態勢。市場情況的變化，更需要通過加強投資者教育引導投資者正確認識市場風險，提高投資者的風險意識和理性參與能力。理性投資形態的養成，有助于推動資本市場形成“賣者盡責、買者自負”的環境和良好的生態。

建設銀行創新產品信息查詢平臺，建立并完善投資理財產品信息查詢機制，構建常態化線上信息發布機制，配套理財產品售前、售中、售后流程，為社會大眾“便捷化、多元化”展示投資理財產品信息，提供真實、精準信息查詢服務，方便客戶及時掌握建設銀行合法理財產品信息，有效避免上當受騙。

廣東的陳老師經常因為記不住理財產品到期日而發愁，經常是在子女幫忙的情況下，來到網點辦理通過柜臺查詢理財產品持有信息業務?？蛻艚浝碓诓唤浺忾g，發現了陳老師是一位有良好投資理財意識的優質客戶，只是因為不了解且不熟悉網上銀行的操作，才不得不來到網點辦理查詢業務。經過網點客戶經理的耐心細致指導，如今的他已經可以輕松上網查詢理財產品信息。他興奮地對建行員工說：“自從學會了使用手機銀行和網點銀行，我不擔心下雨天出門了，在家里也可以查詢我的理財產品凈值信息，也可以查詢到期日期了?！?/p>

近日，建行廣東省分行組織開展“我眼中的溫暖消保故事”老年人攝影大賽活動，陳老師在同伴的邀請下，積極參與到活動中，拿起手中的相機，拍攝了一組照片，這是他第一次來到網點參加“老年微沙龍”活動期間。網點客戶經理教會他通過智能手機辦理自來水費繳費、繳納電費、煤氣費等常見業務，期間，教他通過手機參加建設銀行數字化宣教活動，在手機端即可觀看“消保老年課堂”，用案例化、場景化的方式，幫助陳老師學習日常生活所需金融知識，通過音頻、視頻多樣化課程，了解掌握預防養老金詐騙，識別非法養老金融活動的方法及典型案例，讓陳老師可以在閑暇之余，掌握數字時代新的生活方式，幫助他跨越數字鴻溝。    

構建陪伴客戶全周期“定制化、專屬化、特色化”金融教育

聚焦數字時代，建設銀行不斷深化“以客戶為中心”的經營理念，不斷探索零售業務轉型升級，逐步實現從緊盯單一存款到圍繞全量資金經營，以“資產端、負債端”單一視角到個人客戶“資產負債”綜合經營一張表多維視角轉變；從緊盯單一產品銷售，到構建一攬子投資理財產品銷售策略，從而實現從多元化產品供給到投研投顧組合型資產配置策略轉型升級。隨著資管新規落地實施，從聚焦個人客戶產品銷售，到客戶綜合經營轉變，實現從單一客戶維護，到培育“用戶-客戶-忠誠客戶”的客戶全生命周期管理。建設銀行苦練內功，探索“專屬化、定制化、特色化”金融教育模式將金融教育融入客戶全生命周期，搭載金融教育多樣性載體，為實現零售業務流程再造。

北京的張先生是一名企業家，子女長期在國外定居，他獨自一人在國內經營企業，遇到市場環境不好，他經常與建設銀行北京市分行的客戶經理拉拉家常，尋求幫助。在他看來，國內經濟長期向好的趨勢雖然不會變，但面對錯綜復雜的國際局勢，外匯價格走勢無法準確把握，讓他在從事國際貿易的過程中，很難準確研判市場，更難把握貿易結算貨幣的選擇。財富季期間，建設銀行北京市分行攜手合作公司開展“為愛投資 溫暖相伴”金融知識教育線下論壇活動，邀請業內專家就全球經濟形式、資本市場走勢及外匯政策進行深入分析與解讀，聚焦資產增值、家族財富傳承、子女留學教育、養老儲蓄保障等熱門話題開展討論，幫助大眾客戶了解資本市場?；顒又?，張先生感慨道：“現在的我最需要的不僅僅是金融知識，更需要如同建設銀行一般的溫暖相伴，給我這樣的小微企業經營者抵抗‘寒冬’的力量?！?/p>

責任編輯：王超