財富管理業務的復蘇，或將成為2023年主線之一。

根據央行發布的數據，2022年，國內住戶存款新增17.84萬億元，比上一年多增了7.94萬億元。今年1月，住戶存款繼續增加6.2萬億元，同比多增7900億元。這顯示去年居民資金仍多留存在銀行體系內的資金上浮。今年開始，隨著宏觀經濟企穩和資本市場回暖，居民消費、投資信心增強，財富管理業務有望迎來一場復蘇熱潮。

于此同時，各大國有股份制銀行也不約而同將零售業務轉型的新賽道轉向了“財富管理”。當前，客戶財富管理需求日趨個性化、多元化，僅憑銀行自身的生態很難滿足客戶的綜合需求，搭建財富管理開放平臺、構建財富管理大生態已成為擺在商業銀行面前的“必答題”。

在財富管理市場“復蘇”與“進化”的雙重驅動下，各大商業銀行紛紛開始重塑自己的財富管理價值鏈。近日，中信銀行APP聯合新華網舉辦了春季財富大會直播活動。在本次活動中，中信銀行聯合中信保誠人壽、華夏基金、信銀理財等“中信財富艦隊”伙伴，一起為客戶前瞻投資機遇、找準復蘇信號、精選投資產品。

我們看到，中信銀行APP正在朝著“大生態”的進化方向邁進：在市場投研、資產配置、投資選品能力上，與“中信財富艦隊”全部互聯互通，在APP為客戶提供財富管理、資產管理、綜合融資的全價值鏈服務。

做“大生態”的背后，是銀行與客戶關系的進化

當下，手機銀行APP的財富管理“新生態”，包括了客戶、產品、場景、內容以及服務的整體重塑與構建。它的核心，是從用戶視角出發，重塑財富管理旅程和體驗。

中信銀行財富管理部總經理王洪棟多次在采訪中提到：“財富管理重塑的不是一種盈利模式，而是客戶關系?！币灾行陪y行為例，從定位“做客戶財富管理主辦行”的總體戰略出發，中信銀行APP財富管理服務新生態構建的底層邏輯，就是重構和客戶的“五主”客戶關系，“五主”即主結算、主投資、主融資、主活動、主服務，涵蓋了客戶金融需求的方方面面。

“五主”覆蓋了客戶對財富管理的核心需求?！翱蛻魜鞟PP，可以交易結算、可以投資理財、可以借錢、可以參加豐富的活動、可以獲得專屬的金融、非金融服務，隨著客戶互動的加深、體驗提升、財富管理服務也逐層深入，從而順理成章的達成了和客戶的‘五主’關系?！敝行陪y行財富管理部總經理助理袁東寧在春季財富大會上談到。

體驗，是關系的第一步。針對客戶的五個主要需求，中信銀行APP都做了極致的探索。例如，針對客戶主投資需求，全新的財富頻道推出全產品貨架，涵蓋存款、理財、基金、保險等。在貨架產品如此之多的情況下，客戶如何更快選擇？中信銀行APP則針對每一只產品都信息聚集展示，客戶只需要隨意點開一只自己喜歡的產品，就可以看到該產品的特色、業績走勢、歷史業績、產品收益分析等信息，為客戶秒決策、秒下單提供更加詳實的依據。

目前，中信銀行App已經將財富管理服務半徑，擴展為覆蓋客戶全部資產負債和部分非金融需求的“大生態”。在這個生態中，銀行將與客戶形成“不止于財富”的高頻互動關系，最終建立起長期信任感。

提升投資體驗的背后，是銀行“陪伴質量”的進化

打造財富管理大生態，需要升級打法。這一答案或許就在“客戶體驗”這四個字中。

“對任何一家公司而言(包括銀行)，用戶滿意度每提升10個百分點，收入就可能增加2%到3%。排名前25%公司的用戶滿意度比后25%的公司收入高出了30到40個百分點”。麥肯錫調研顯示，客戶體驗也正是財富管理的增長飛輪。在越來越不確定的市場中，如何做到真正的“理解和陪伴客戶”成為優化體驗的關鍵。

1、“化繁為簡”的輕松體驗感

在復雜的市場、嘈雜的信息和層出不窮的產品中，每一個普通投資者都可能陷入這樣的困境：投資選擇困難，導致缺失合理配置，錯失理想收益。

“把復雜留給自己，把簡單留給客戶。在中信銀行APP的生態里，財富管理可以變成一件很簡單的事情?！痹瑬|寧在春季財富大會上表示。

例如，中信銀行通過大數據研究發現，當前大類資產配置存在四個現象，一是投資者風險偏好明顯降低；二是年輕客群的資產配置常常搖擺于兩個極端，穩健性不足；三是中年客群養老儲備意識不強，養老問題日益凸顯；四是老年客群偏好安全性資產，整體收益性不足。

為了破解這些痛點，中信銀行APP升級了資產配置功能，綜合客戶的投資目標、投資風格與偏好，通過“四筆錢”規劃法，幫客戶合理配置“要花的錢”、“投資的錢”、“保本的錢”、“保障的錢”，把客戶的每一塊錢都放在最合適的位置上，實現投資價值最大化。

此外，在本次春季財富大會上，中信銀行APP推出了全新理財產品組合「信芯家族」，包含日信芯、周信芯、月信芯、季信芯、半年芯和年信芯六款產品，底層的產品是從市場多家理財子公司優選的、追求穩健低波動類型的理財產品，客戶可以從產品名稱中直觀了解投資期限，更加簡單地安排資金。

讓財富管理變“簡單”，其實是 “以人為本”的服務理念在發揮價值，正如中信銀行副行長呂天貴所說：“財富終究是為人服務的，關注財富背后的人，遠勝于關注財富本身?！?/p>

2、關注長期價值的陪伴感

從客戶的視角來看，財富管理的本質是每個人的人生目標管理，它需要長期的耕耘與堅持。銀行作為財富管理服務的提供者，如何在如此長的周期里，去陪伴客戶合理實現各個階段的財富目標是一項重要課題。

“財富管理的溫度，就是陪客戶長跑10年、20年，陪客戶從年輕奮斗到老有所得?！边@句話，一語道破了中信銀行的大財富管理初衷。

為此，中信銀行APP在內容呈現和各個人生階段的財富管理需求上都給予了充分考量。既可以提供包括專業資訊、精選產品、專屬服務、權益活動等在內的豐富內容體系，又可以滿足客戶青年奮斗期、財富加速期、品質養老期等不同人生階段投資、消費、融資等各種財富管理需求。

例如，在養老領域，面對用戶越來越緊迫的 “養老焦慮”，中信銀行APP上線了全新的養老社區，圍繞預備養老、適老服務、退休金融三大模塊，涵蓋“一個賬戶、一套產品、一個賬本、一套服務、一支隊伍、一份報告”六大支撐的養老金融服務體系。其中“幸福+”養老賬本系中信銀行首創，專門針對客戶養老資產“算不清”、“管不住”、“投不好”的痛點，在全行業率先實現了養老的全資產展示，全功能服務和全產品推薦。

3、持續上新的日常驚喜感

財富管理是一項交織著復雜性、周期性的長期系統工程。那么，銀行如何在財富管理的長跑中，幫助客戶真正成為“時間的朋友”？APP要如何持續提升交互頻次，建立信任、傳遞“溫度”？

中信銀行APP交出了一份特色答卷：在財富管理的道路上，持續上新、持續陪伴。在本次春季財富大會上，中信銀行APP不僅推出“信芯家族”新產品，還在特色服務、特色活動等方面發力，形成獨具特色的財富管理“銷售場”。

新服務方面，今年恰逢中信銀行出國金融25周年，中信銀行APP上線“出國金融25周年”專場，圍繞簽證辦理、出國留學、跨境消費等業務場景打造重磅活動；同時，基于中信系強大的協同能力和資源整合優勢，推出“EasyGo”出國金融會員，定位于打造一站式、專業化、全方位的出國金融超級會員。

新活動方面，中信銀行APP活動頻道上線了“2023春夏超級福利”專區，以“24節氣禮”、“財富進階禮”、“集財富卡，拿迎春禮”、“養老有禮”等豐富活動，讓每一個中信銀行客戶從開立賬戶開始，到財富步步進階，每一個大大小小的財富節點，都能通過參與APP活動頻道的豐富活動帶走福利。

據了解，中信銀行App超級福利將以春夏、秋冬一年兩度的方式持續發布，深度踐行中信銀行“讓財富有溫度”的品牌理念。

對于每個投資者而言，誰能真正提供全維度的服務，誰就贏得了先機。在市場復蘇的背景下，中信銀行APP通過集團協同的金融力量，將財富管理落到實處，支持更廣泛客戶群體通過財富管理實現財富增值與保值?？梢哉f，這次活動本身，就是“讓財富有溫度”的絕佳注腳。在未來，這種協同力量也有望為財富管理行業帶來更多生態級進化。

責任編輯：韓希宇