“新模式轉型以來，從2021年9月至2023年8月，我行普惠貸款不良率從2.24%下降至1.13%，不良額、逾期率均實現了大幅下降，資產質量穩步向好?！?月19日，中國民生銀行黨委委員、副行長石杰在2023中國普惠金融創新發展研討會上表示。

國家金融監管總局數據顯示，截至2023年上半年末，我國商業銀行不良貸款率為1.62%。一般情況下，普惠金融的不良貸款率高于整體貸款的不良率。民生銀行1.13%的不良率已處于普惠金融領域較低水平，也略低于該行2023年中報披露的數據（1.17%）。

經濟觀察網記者梳理民生銀行近年財報發現，其普惠型小微企業貸款不良率呈持續下降態勢。

數據來源：民生銀行財報

民生銀行小微貸款不良率為何能實現持續降低？

石杰表示，“民生銀行打造的小微主動授信智能風險決策風控基座，以行內外多維度數據為依托，搭建客戶全景立體畫像和主動授信名單，建立支持開放擴展、動態適配的風控模型策略體系，嵌入前置篩客、審批、放款、貸后等全流程，實現白名單客戶3秒審批，T+0放款?！?/p>

民生銀行在2023年中報也提及，“截至今年6月末，本行智能風控主體工程建設基本完成，在授信審批、小微風控、貸后預警、資產保全等重點業務領域逐步由傳統的‘人防’模式升級為‘技防’模式，并持續向‘智控’型風險管理轉變。其中，投產小微主動授信智能決策系統，圍繞‘法人+個人’雙主體，充分運用國家權威數據、交易數據、場景數據、行內自有數據四類數據，重塑智能決策風控邏輯，打造小微業務的智能決策基座，智能風控主體工程通過全量數據接入、全景視角展現、全自動決策和全流程設計，實現民生銀行數字化獲客新突破?！?/p>

“2021年以來，民生銀行主動變革、融合創新，啟動小微業務新模式轉型，聚焦‘線上化、信用化、法人化’，通過業務模式、產品體系、服務渠道、風控體系等方面的綜合提升，實現由單一的貸款服務向客群經營與綜合服務的轉變?！泵裆y行小微金融事業部總經理許宏圖表示，民生銀行的小微業務已重構高質量的業務模式，構建普適化的產品體系，升級便捷化的服務渠道，強化智能化的風控體系，并建立了一支強有力的小微鐵軍團隊，嚴控操作風險和道德風險。

許宏圖表示，2023年是民生銀行小微金融實踐的第15年，已累計發放小微貸款超6萬億，服務小微客戶群體2180余萬戶。

責任編輯：王超