11月30日，由中國金融認證中心（CFCA）、數字金融聯合宣傳年聯合百余家銀行主辦的“數字化轉型前瞻 第十九屆（2023）數字金融聯合宣傳年年度活動”在京舉辦。本次活動設置“前瞻·數字新趨勢”與“前瞻·轉型新路徑”兩大板塊，與會嘉賓圍繞相關熱點話題進行分享。

隨著人口紅利見頂、社會老齡化等系列問題，2021年開始，各類金融機構的線上APP經營，都不同程度的遇到了流量減少、客戶增長變緩的瓶頸。同時，客戶資源呈現明顯的馬太效應，頭部銀行手機銀行的虹吸效應顯現，客戶向頭部銀行聚集的趨勢越發明顯。在這一背景下，我們有幸邀請到了貝塔數據創始人兼CEO李守國先生，他將分享存量時代，手機銀行財富類客群的經營及轉化之道以及一些領先同業的實踐案例，幫助金融機構捋順從MAU到AUM的經營思路。

新環境：存量競爭，專業為王

中國電子銀行網：在演講中，您提到手機銀行客戶經營已從增量時代轉入存量時代。在這個變化中，能談談您的體會及觀察嗎？

李守國：當然。貝塔數據是一家專注于金融賽道財富管理數字化賦能科技企業。我們12年成立，11年專注財富管理領域的數字化營銷及經營。最近2年我們感受到非常明顯的模式變化，不論是線上還是線下，流量紅利都在快速消失。

過去，手機銀行講的是電子渠道對傳統渠道的替代，是「增量」玩法。通過優惠券、權益等手段，拉來更多的增量客戶、盡力提高轉化比例。手機銀行主要扮演的是貨架的角色，客戶哪怕只有短暫停留，能通巨大流量帶來一定的留存轉化，就能獲得可觀的增長。

現在，行業已經進入了「存量」經營的階段。提升單客戶貢獻價值是所有金融機構增收的首選，這就要求，手機銀行除了渠道外，更要成為客戶經營的場所。通過場景激發、投后陪伴，專業化策略運營，努力成為客戶的財富主賬戶，引導并陪伴客戶全生命旅程的財富需要成為新環境下的致勝關鍵。

新應對：策略驅動，運營提效

中國電子銀行網：您在演講中，提及策略化的客戶運營，能展開講講貝塔數據這方面的思考及實踐嗎？

李守國：像剛才談到的，今天的手機銀行不僅是交易渠道，更是客戶經營及互動的平臺。這就需要以客戶為中心，根據不同的市場風格、客群特征、客戶風險偏好及場景，構建客戶營銷策略庫，通過策略引擎識別并觸發適配客戶需要的運營及服務內容。

BETA數據以財富業務的客戶旅程為核心，梳理并形成了財富業務的事件營銷（MOT）圖譜，從存量客戶的交互旅程、產品需求、投后服務等多個角度設計了體系化的策略經營解決方案。并從中，抽象出BETA的策略化營銷五步方法論：①關鍵場景提煉-②觸發機制梳理-③落地策略構建-④精準內容投放-⑤成交轉化。

中國電子銀行網：能否給我們分享一些具體的實踐案例嗎？

李守國：舉個例子，在上海封城期間，我們為客戶策略了一場名為“逆向布局，投資有光”的活動。根據當時市場環境和我們對客戶核心客群的行為洞察，在沒有任何權益加持的情況下，活動上線3天為客戶帶來了超過2個億的權益類產品轉化。這在低迷的市場環境下，是非常難能可貴的轉化成績。

此外，我們還引入了大模型的技術，運用大模型的意圖識別及泛化能力進行KYC，大幅提升了客戶的陪伴及服務效率。

新服務：新一代手機銀行財富解決方案 —— 專業賦能 科技提效

中國電子銀行網：最后，能給大家簡單介紹下貝塔數據的新一代手機解決方案嗎？

李守國：最近我們推出了全新的代手機財富解決方案。幫助正在財富管理轉型中的銀行，一站式解決財富綜合化人才稀缺、專業化場景建設周期長、數據及算法難以攻克的難題。

通過組件化場景搭建+策略化用戶運營的組合打法，聚焦「內容營銷」、「產品頻道」、「賬戶投后」、「資配規劃 」四大核心場景，幫助客戶構建客戶活躍、交互友好、高效轉化的手機銀行新平臺， 打造從MAU到AUM的經營轉化升級路徑。

中國電子銀行網：非常感謝您分享這些寶貴的經驗和觀點。在最后，感謝李守國先生的精彩訪談，期待未來有更多的合作和交流！感謝嘉賓。

責任編輯：陳愛