12月3日，招商銀行“以前瞻·見未來——12.3財富之夜”如約而至，招行財富管理“最強智囊團”攜手蔣昌建，從人們身邊發生的、最有切身感受的變化與困惑談起，探尋時代之變，解鎖財富密碼。

招行相關負責人表示，“對客戶而言，不變的是對美好生活的向往和追求；對招行來說，不變的是‘以客戶為中心，為客戶創造價值’的財富管理服務初心。作為有著超20年財富管理經驗、處于業內領先地位的招行，希望“以前瞻·見未來”，與客戶共同探討未來的市場機會及財富規劃。

市場多有反復，還要堅持資產配置嗎？

2022年，招行升級推出“TREE資產配置服務體系”，從客戶視角出發，引導客戶更加明確每筆投資的目的性，在保證安全的前提下提高收益水平。招行首席財富顧問將這套服務體系概括成三個關鍵詞：一是適合的才是最好的。招行構建了客戶“財富階段”多因子模型，精細刻畫客戶“風險偏好”；創設財富產品矩陣，以近千個量化指標深度刻畫和分類在架的萬余只產品，降低客戶選品難度。二是風險第一，收益第二。升級風險預算模型，設置“進取投資”比例上限；強化全旅程投資陪伴服務，并提供定期檢視和資產再平衡，助力客戶資產組合保持“穩健合理”。三是擁抱科技。招行堅持全流程系統化、產品線上化，積極研發市場宏觀、微觀層面的觀測指標和定量模型，并結合專家委員會財富配置策略的定性分析，及時感知市場變化，為客戶科學、高效地調整配置比例和方案。

“長壽時代”來臨，備老養老如何規劃？

招行通過大量的調研發現，優質的服務體驗、豐富的養老產品、專業的配置建議、定期的投資檢視與調優等，都是客戶養老的核心關鍵，而這恰是招行財富管理的優勢所在。

作為招行與客戶接觸面最廣、頻度最高的渠道，招商銀行App化繁為簡，以“四步養老服務”助力客戶輕松開啟備老之路。一是建立統一視角養老主賬戶，集中呈現客戶一二三支柱，幫客戶看清養老錢；二是建立當前儲備現金流與未來現金流之間的連接，幫客戶算清養老缺口；三是根據客戶的年齡、風險偏好等特征，為其提供跑贏通脹和補充穩定現金流的兩種備老方案，并分解為當下有步驟的行動計劃；四是定期對投資效果進行回檢與再平衡，幫助客戶最終達成養老目標。

據了解，招行個人養老金開戶數已突破500萬，上線個人養老金產品160余只，繳存金額超過60億元。

投資路漫漫，如何度過投資中的焦慮？

招行從2019年開始持續探索財富陪伴，已搭建起覆蓋“售前—售中—售后”的智能化陪伴體系，并以產品化、功能化為方向，不斷拓展陪伴的深度。而在基金持有階段，招行升級了“持倉解讀”功能，幫助客戶快速掌握持倉成本、收益、分紅、交易次數、底層資產行業分布變動等11類關鍵信息，及時傳達產品重要動態。

同時，招商銀行App還聚焦“何時買”與“何時賣”兩個客戶最關心的問題，給出加倉、定投、止盈、止損等明確的策略支持，真正對客戶的持倉負責任。

不僅如此，招商銀行App還搭建了“招財號”財富開放平臺，與合作伙伴一起共同陪伴客戶。當前，約有150家具有行業代表性的資管機構入駐“招財號”平臺，以日觸達人次超百萬的頻次，與招行一同服務客戶，陪伴客戶穩健同行。

新科技層出不窮，服務如何更貼心？

今年，招行對其AI能力及行內多個服務模塊與團隊進行了整合，引入基座大模型，進行私有化部署和訓練，提升智能服務能力，推出全新智能財富助理“小招”。同時，建立“人+機”審核機制，保障服務的安全。

據了解，小招具備較強的會話交互能力，能為客戶提供財務分析、選品策略、市場觀點、收益剖析等一站式財富管理服務；支持各業務場景的疑難咨詢；可以連接招行遠程客戶經理，為客戶提供個性化、定制化的顧問服務，以進一步提升客戶使用體驗。

在不懈探索智能化的同時，招行也在不斷推進適老化改造，降低年長客戶使用數字化服務的門檻。比如招行持續迭代招商銀行App長輩版，對App五大頻道頁和轉賬、收支、賬戶總覽、繳費等年長客戶常用的界面進行了改造，頁面字號更大，讓年長客戶看得更清楚，使用更容易。

活動當晚，招行還發布了招商銀行App12.0新版本，上線養老金融一站式服務、多寶理財、智能財富助理“小招”、智能賬務、閃電貸、客戶同屏服務等功能。招行希望通過升級App進一步“把復雜留給招行，把簡單留給客戶”，助力更多客戶下好“財富+科技”的先手棋。

責任編輯：陳愛