3月28日，中國農業銀行股份有限公司（股票代碼SH:601288；HK:1288）發布2023年度業績。2023年是全面貫徹黨的二十大精神的開局之年，在以習近平同志為核心的黨中央堅強領導下，我國經濟運行回升向好，高質量發展扎實推進。農業銀行以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，全面貫徹黨的二十大精神和中央金融工作會議精神，認真落實黨中央、國務院決策部署，各項工作穩步推進，經營業績穩健向好。

業務經營保持穩中向好態勢

財務運行總體穩健。實現凈利潤2,698億元，增速4.2%。營業收入6,948億元，保持正增長。其中利息凈收入5,718億元，手續費及傭金凈收入801億元。平均總資產回報率（ROAA）為0.73%；加權平均凈資產收益率（ROAE）為10.91%。董事會建議派發2023年度普通股現金股息808.11億元（含稅），即每10股派發人民幣2.309元（含稅）。

融資總量合理增長?？傎Y產達39.9萬億元，其中貸款總額22.6萬億元，新增2.85萬億元，增速14.4%；縣域貸款增量占全行貸款增量的比重達50.8%。個人貸款余額8.06萬億元，新增5,146億元，增速6.8%，增量、增速均居可比同業首位，其中增量連續四年居同業首位。對公貸款余額12.79萬億元，新增2.05萬億元。金融投資11.2萬億元，新增1.7萬億元。

客戶資金管理能力不斷增強?？蛻舸婵钣囝~28.90萬億元。境內客戶存款新增3.91萬億元，日均新增3.90萬億元，時點、日均增量均居同業首位，為持續加大服務實體經濟力度提供了有力支撐。個人客戶存款余額突破17萬億元，達17.11萬億元，新增超2萬億元，余額、增量保持同業第一。對公客戶存款余額10.48萬億元，新增1.44萬億元，增量、增速均居可比同業領先?？h域存款余額12.33萬億元，新增1.53萬億元。

監管和市場評價良好。成功發行2,300億元永續債和二級資本債，資本充足率達17.14%，A、H股總市值上漲22%。央行MPA評估在可比同業中唯一連續七個季度保持A檔。獲評人民銀行主管《金融時報》“年度最佳商業銀行”。自2022年起榮膺全球“零售銀行品牌價值排行榜”三連冠。被中央廣播電視總臺聯合國資委、全國工商聯、中國社科院、中國企業改革與發展研究會等權威機構評選為首屆十大“中國ESG榜樣”企業。

服務“三農”和普惠金融邁上新臺階

縣域和涉農貸款增量雙超萬億元?？h域貸款余額8.78萬億元，新增1.45萬億元；貸款增速19.8%，高于全行平均貸款增速5.4個百分點。涉農貸款余額6.55萬億元，新增1.02萬億元，增速18.4%。

重點領域投放持續加力。糧食和重要農產品保供、鄉村產業、鄉村建設相關領域貸款增速持續高于縣域貸款平均增速，增速分別達33%、32%、27%，余額分別達8,445億元、1.84萬億元、1.96萬億元。832個脫貧縣貸款余額突破2萬億元，新增3,167億元，增速18.7%；160個國家鄉村振興重點幫扶縣貸款余額3,808億元，新增659億元，增速20.9%。

產品、渠道與服務模式創新優化。創新推廣高標準農田建設融資模式，支持高標準農田1,323萬畝，累計貸款投放172億元。為農戶打造的專屬產品“惠農e貸”余額1.09萬億元，新增3,375億元，增速45.1%。發布市場首支鄉村振興權益指數、債券指數，發行200億元“三農”專項金融債。加強客戶經理隊伍建設，新補充縣域客戶經理1.7萬人。網點布局持續優化，新遷建的網點70%位于縣域、城鄉結合部和重點鄉鎮，縣域網點占比升至56.4%。

普惠金融覆蓋面進一步擴大。人行口徑普惠金融領域貸款余額達3.5萬億元，增速37%，余額、增量均居可比同業第一。普惠型小微企業有貸戶率先突破300萬戶，達354萬戶，新增101萬戶，客戶數、客戶增量保持同業首位。普惠貸款新發放利率3.67%，較上年下降23BP。落實“兩個毫不動搖”，出臺金融服務民營經濟專項政策，民營企業貸款余額5.45萬億元，增速25.6%，余額、增量居可比同業首位。

三農普惠形象實現新提升。服務鄉村振興考核評估在商業銀行中唯一連續三年獲評最高檔“優秀”。支持河北武強、重慶秀山定點幫扶典型做法，在全球商業銀行中唯一獲評“全球最佳減貧案例”。

服務實體經濟質效不斷提升

全力支持穩投資、促消費?？壳胺毡Ｕ闲宰》?、城中村改造和“平急兩用”公共基礎設施建設等“三大工程”建設，做好項目儲備和融資對接。接續做好政策性開發性金融工具支持項目配套融資，融資額達1,428億元，居可比同業首位。強化消費信貸投放和消費場景綜合服務，個人消費貸余額3,409億元，增量1,471億元，增速75.9%，增量、增速均居可比同業第一；信用卡貸款余額7,000億元，新增貸款524億元。

著力強化制造業和科技創新金融服務。制造業貸款余額2.95萬億元，增速28%，制造業中長期貸款余額達1.21萬億元。戰略性新興產業貸款規模突破2萬億元。專精特新“小巨人”企業合作覆蓋率達66.5%。

不斷深化綠色低碳金融服務水平。綠色信貸余額4.05萬億元，新增1.35萬億元。通過銀團、并購等投行工具為綠色客戶提供融資超3,300億元，自營綠色債券投資規模達1,443億元。

客戶服務與改革創新動能持續增強

客戶基礎不斷夯實。得益于橫跨城鄉的差異化稟賦與持續提升的金融服務水平，客戶覆蓋面不斷拓展。個人客戶達8.67億戶，保持同業首位。個人客戶AUM突破20萬億元，達20.3萬億元，增速10.7%。信用卡新增有效客戶628萬戶，可比同業第一。私行客戶數達22.4萬戶，凈增2.4萬戶。實體社?？?、電子社?？?、醫保碼用戶數分別達2.99億張、1.25億張、6,857萬張，均同業領先。對公客戶突破千萬戶，達1,087萬戶；對公結算賬戶增速達15.9%，居可比同業首位。

財富管理能力持續提升。農銀理財服務客戶數突破3,800萬戶，產品規模峰值達1.93萬億元，累計為客戶創造收益超過2,600億元。私行AUM達2.65萬億元，凈增0.45萬億元。代理保險保費規模達1,123億元，居可比同業首位。托管資產規模突破15萬億元，新增1.1萬億元，增速居可比同業第一。養老金受托管理規模達2,542億元，增速24.7%。

數字化轉型走深走實。發布掌銀9.0版本，個人手機銀行注冊客戶5.12億戶，月活躍客戶數（MAU）達2.13億戶，實現三年翻一番，連續34個月保持可比同業領先。線上信貸“農銀e貸”余額4.25萬億元，增速39%?；ヂ摼W高頻場景數達4.2萬，增速34.5%?！稗r銀思享”平臺用戶總量突破2.6萬戶。數字化經營工具不斷完善，個貸、農戶等領域客戶經理辦貸實現“1個PAD走天下”。加強消費者權益保護，每千家網點、每千萬客戶投訴量分別連續14個和10個季度可比同業最少。

風險防控底線鞏固筑牢

資產質量保持穩定。不良貸款率1.33%，較上年末下降0.04個百分點。風險前瞻指標持續向好，關注類貸款率1.42%，較年初下降0.04個百分點；逾期貸款率1.08%，與年初持平。風險抵補能力保持較強水平，撥備覆蓋率達303.87%，撥貸比（貸款撥備余額/貸款余額）為4.05%。

市場風險管控更加精準。持續強化穿透監測，全面建成市場風險管控平臺，實現全集團19萬億市場類業務的逐筆在線監測。加強境外分子行流動性、利率、匯率風險管理，嚴控相關風險，海外業務和境外機構經營保持穩健。

科技系統保持安全穩定運行。分布式架構技術運營體系更加完備，實現業界最大規模超8億個人客戶、18億個人賬戶的系統遷移改造。深化一體化生產運維平臺應用，核心配置屬性完備率和告警響應處置有效率均達到99%以上。生產運行交易量快速增長，手機銀行日交易量峰值達12.02億筆，創歷史新高。

下階段，農業銀行將堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，認真貫徹落實中央金融工作會議精神，堅持穩中求進工作總基調，著力做好“三農”縣域和“五篇大文章”金融服務，當好服務實體經濟的主力軍和維護金融穩定的壓艙石，堅定不移走好中國特色金融發展之路。

責任編輯：韓希宇