5月6日，香港金融管理局（簡稱“香港金管局”）宣布，計劃將“虛擬銀行”的名稱更改為“持牌數字銀行”，并已啟動為期一個月的咨詢期。此次更名建議涉及與香港銀行公會、持有限制牌照的銀行及接受存款公司公會進行磋商，同時也會聽取8家現有的虛擬銀行的意見。

香港金管局副總裁阮國恒表示，提議更名的主要原因是考慮到“虛擬”一詞在中文語境中可能帶有特定含義。市場推廣活動中，已有多家銀行采用“數碼銀行”這一稱呼。此外，國際上亦有類似趨勢，部分海外銀行選擇使用不含“虛擬”字眼的數字銀行名稱。因此，香港金管局決定就新名稱向行業內部進行咨詢，以收集意見和建議。

虛擬銀行（Virtual Bank）是指主要透過互聯網或其他形式的電子傳送渠道而非實體分行提供零售銀行服務的銀行，一般以零售客戶為服務對象，當中包括中小型企業。香港金管局表示，引入虛擬銀行是香港邁向智慧銀行新紀元的關鍵舉措，相信虛擬銀行的發展可推動香港的金融科技和創新，促進普及金融。

2019年，香港金管局陸續發出3批共8張虛擬銀行牌照，分別為LIVI BANK、眾安銀行、MOX BANK、匯立銀行、螞蟻銀行（香港）、平安壹賬通銀行、天星銀行和富融銀行。2020年，8家虛擬銀行陸續在港開業。

從總體業績來看，八家虛擬銀行2023年共虧損約29.9億港元，較2022年虧損約34億港元，收窄約12%。

其中，Mox Bank虧損金額最高，2023年虧損7.44億，同比增長17%，主因是受信貸減值大增，加上經營支出上升所拖累。報告期內，MoxBank信貸減值大增4.3倍至5.7億元。

虛擬銀行LIVI BANK也表示，受惠于去年凈利息及費用收入雙升，加上經營支出下跌，帶動該行凈虧損按年收窄近22%，至5.6億港元。

根據財報數據統計，2023年8家虛擬銀行存款總額約為363億港元，除天星銀行外的7家銀行均2023年均實現存款規模的同比正增長。最早宣布試營業的天星銀行，由小米集團和FinTech公司尚乘數科共同成立，其2023年客戶存款為16.8億港幣，較去年同期下降7%。而客戶存款規模居首位的是最先正式開業的眾安銀行，截至2023年末，擁有存款余額約117.0億港元，同比增長28%。

歷經四個財年，8家虛擬銀行資產規模排名出現了新的變化。

截止至2023年末，資產總額最大的是由渣打銀行、電訊盈科和攜程金融共同持股的Mox Bank，趕超眾安銀行。2023年Mox Bank資產總額為143.67億港幣，同比增長38%；實現客戶存款按年升33.1%至111.3億元，貸款則增27.2%至63億元，貸存比為56.6%。Mox Bank去年凈利息收入按年升2.8倍至4.3億元，費用收入跌26%至4230.2萬元，經營收入總額為4.8億元，按年升1.8倍。

2023年，眾安銀行貸款總余額約54.3億港元，存貸比為46.4%；實現凈收入3.66億港元，同比增長42.9%。此外，眾安銀行凈息差從2022年的同期1.84%提升至1.94%；凈虧損率由2022年同期的194.7%收窄約85.6個百分點至109.1%。2024年第一季度眾安銀行客戶存款余額相較上一季度增長50%。

排在最后的依然是螞蟻銀行（香港），2023年螞蟻銀行（香港）客戶存款按年升79%至6.33億元；客戶貸款按年升5.7倍至3.14億元，年內貸存比率49.6%，按年大增36.4個百分點。此外，螞蟻銀行（香港）2023年期內凈利息收入按年升2.91倍至5841.9萬元。

責任編輯：王超