不久前，《反洗錢法》修訂通過，2025年1月1日起施行。為優化反洗錢管理、提升反洗錢水平等，銀行正加強建設反洗錢系統。

《銀行科技研究社》發現，作為政策性銀行之一的中國農業發展銀行（以下簡稱“農發行”）近日就反洗錢項目進行招標。值得注意的是，該項目引來了3家國有商業銀行的金融科技子公司。

農發行反洗錢項目，工行、中行、交行的金融科技子公司投標

11月20日，農發行反洗錢咨詢及反洗錢系統建設項目中標候選人公示。

據悉，該項目采購內容為，按照監管要求，對標先進同業，采取系統“咨詢+建設”的一體化推進模式，對反洗錢管理系統建設進行咨詢，全面查找農發行反洗錢管理系統的缺陷，摸清與同業先進水平的短板差距，研究提出系統建設的各項需求、起草編寫系統改造需求書，并開展系統建設。在項目建設過程中，同步輸出流程、制度，對農發行反洗錢系統為核心的反洗錢管理體系進行全面完善。項目最高投標限價1434.5萬元。

而中標候選人前三名分別為工銀科技、中銀金科、交銀金科，投標金額分別為1068萬元、1404.9萬元、1134.5萬元。其中，工銀科技排名第一，或為最終中標人。

可見，農發行在反洗錢領域，為了查找缺陷，趕上同業先進水平，進行反洗錢咨詢及系統建設。

據《銀行科技研究社》了解，農發行此前就在不斷加強反洗錢相關工作。

比如4月15日，農發行聯合復旦大學中國反洗錢研究中心，舉辦反洗錢“客戶盡職調查（CDD）和可疑交易報告（STR）操作實務”專題培訓班，以提升反洗錢崗位人員履職能力和專業水平等。培訓內容包括結合處罰案例理解監管關注重點、結合理論學習了解洗錢風險發展趨勢、結合同業實例掌握履職重點。

7月22日，農發行山東省分行召開反洗錢領導小組會議。會議指出，今年該行從新客戶、存量客戶兩個維度編制客戶身份識別工作方法，下發2期《洗錢風險提示函》，上線反洗錢客戶身份識別小程序等。會議也要求，未來需要加大反洗錢管理資源投入，其中包括加強科技賦能，引入外部大數據，實現客戶身份信息的實時校驗比對等。

工銀科技、中銀金科、交銀金科的反洗錢產品，是怎樣的？

那么，在上述農發行反洗錢項目中，3家國有銀行金融科技子公司作為中標候選人，到底有怎樣的反洗錢產品？

據《銀行科技研究社》了解，工銀科技、中銀金科、交銀金科分別依托工行、中行、交行的資源，各自在反洗錢領域似乎都有“拿得出手”的產品。

工銀科技的核心產品中，包含反洗錢系統。據介紹，工銀BRAINS反洗錢系統是工行運用大數據和人工智能技術，依托其深耕多年的反洗錢領域專家經驗，按照“風險為本”的原則以及反洗錢最新監管政策要求打造。系統構建了覆蓋“全客戶、全渠道”的業務架構，涵蓋KYC、客戶洗錢風險分類、大額和可疑交易監控、智能模型平臺、智能甄別助手等功能，覆蓋反洗錢工作全流程。

而反洗錢系統只是工銀科技反洗錢解決方案中的產品之一。其他主要產品與服務還包括三化模型系統、智能模型系統、智能甄別系統、名單篩查系統、反洗錢業務咨詢等。

值得一提的是，工銀科技在反洗錢系統中支持國產化建設。2023年5月消息，由工銀科技承建的某銀行智能反洗錢系統成功上線，系統采用工銀BRAINS平臺產品，是工行反洗錢輸出產品中首個支持軟硬件平臺全棧國產化建設要求的實施案例。

中銀金科方面，其擁有“智能反洗錢”等多個面向金融領域的產品?！爸悄芊聪村X”借助AI、大數據科技手段，服務于金融業制裁合規、反洗錢監管、外匯管控及風險監測領域，滿足各國監管機構的合規要求。其具體包括制裁篩查產品、客戶全生命周期風險管理、交易真實性核查、可疑偵測產品、監管數據報送產品、機構合規風險評估等產品服務。

交銀金科則在數智銀行領域擁有多個解決方案，其中包含反洗錢智能工作平臺。該平臺聚焦最新監管要求，依托“RPA自動化監管報送”“可配置的參數化模型庫”和“線上線下一體化審批”，賦能構建反洗錢反欺詐等風險監控及干預體系。

最后，需要注意的是，提供反洗錢相關服務的機構也要遵守《反洗錢法》。新修訂的《反洗錢法》要求：提供反洗錢咨詢、技術、專業能力評價等服務的機構及其工作人員，應當勤勉盡責、恪盡職守地提供服務；對于因提供服務獲得的數據、信息，應當依法妥善處理，確保數據、信息安全。

責任編輯：陳愛