“今年的青菜頭產量特別好，我比去年多腌制了100噸?！备⒘陞^松坪村的榨菜腌制加工戶王師傅說。

腌制青菜頭一直以來是涪陵的特色農產品加工產業，下游主要供給享譽全國的涪陵榨菜?！斑@幾天蘿卜和豇豆的價格比較合適，我準備收一些來加工，但窖池里的腌菜頭還沒有賣出去，手里差點資金周轉”。建行工作人員指導他申請了“裕農快貸—信易貸”，并很快為他申請到了10.3萬元的貸款。

據了解，“裕農快貸-信易貸”是發改系統與銀行系統深度融合的純線上信貸產品。在人行重慶市分行、重慶金融監管局等機構指導下，由重慶市發展和改革委員會與建行重慶市分行攜手創新推出，依托“信易貸”平臺和人行征信數據，全面助力農村信用體系建設，實現農戶貸款不看抵押看“畫像”，從而更加精準地滿足農戶信貸資金需求。

建行重慶市分行有關負責人表示，農業生產季節性強，用錢急。傳統信貸模式下，農戶貸款有三難：一是抵押難。相較于工商業，農業生產經營積累的資產主要為農作物、畜牧等生物資產。作為生物資產，存在保質期短、價格波動大、短期變現難等特點，銀行一般不愿意接受；二是準入難。農業生產經營大多投資大、周期長、利潤低，銀行一般不愿意準入；三是辦理難。傳統模式下，銀行貸款申請材料多、辦理流程長。特別是在重慶大農村、大山區、大庫區的區域特點下，農戶到城里辦貸款更難，等到貸款辦下來，也許早就過了農業種植期和收割期。

“長期以來，農戶融資難，難在其抵押擔保能力弱、農業抗風險能力弱，以及農村地區信用基礎薄弱，銀行不了解農戶真實信用狀況?！痹撠撠熑苏f，農戶切實盼望一款既方便又好用的貸款產品。

立足農戶急難愁盼，解決農戶生產經營中的融資難題，是建行重慶市分行服務鄉村振興中必須邁過的一道坎。如何邁過這一道坎，建行重慶市分行的選擇是放棄傳統授信模式，不看抵押看“畫像”。

過去，農戶數據孤立、分散的特點使銀行難以對農戶信用進行精準“畫像”。近年來，國家高度重視解決普惠經營主體融資難題，著力推進“信易貸”平臺建設，其中，“信易貸·渝惠融”平臺充分挖掘信用信息價值，破解銀企信息不對稱難題。特別是為解決“三農”領域融資難題，“信易貸·渝惠融”平臺建立“三農”專題數據庫，用于歸集和治理孤立、分散的涉農數據。與此同時，建設銀行著力推進普惠金融數字化，其中在農戶貸款方面，創新推出“裕農快貸”系列產品，并開發專屬裕農通APP，實現農戶貸款全線上操作。

有了“信易貸”平臺“三農”數據的歸集和治理，在建設銀行數字金融的助力下，對農戶信用的精準“畫像”就不再是空談。

以平臺數據為支撐，建設銀行通過大數據、人工智能、評分卡等技術，建立農戶專屬授信模型，同時依托人行征信系統建立客戶準入評分卡模型，實現對農戶信用精準的“畫像”，將“三農”數據和征信信息轉換為農戶觸手可及的貸款額度。為此，建行重慶市分行聯合政府相關部門創新了“裕農快貸-信易貸”產品，通過該產品農戶憑信用5分鐘就能拿到貸款。

自“信易貸”業務落地以來，建行重慶市分行積極賦能農村信用體系建設，發揮數據+征信“畫像”作用，助力區縣培育壯大“一主兩輔”鄉村產業，支持全市優勢特色產業發展。截至去年末，“裕農快貸—信易貸”累計發放超過2億元，支持農戶超過2000戶，支持各類農產品達90多種。

責任編輯：方杰