5月16日，國家金融監督管理總局發布銀行業2025年一季度數據，銀行業金融機構經營和監管指標處于合理區間，服務實體經濟質效不斷增強。主要關注點如下：

第一，銀行業規模穩步增長，風險抵御能力整體充足。2025年一季度，我國國民經濟持續復蘇，高質量發展穩步推進。中國銀行業適應經濟復蘇下的宏觀環境并取得了較為穩健的經營成績。一方面，積極助力穩增長、擴內需，銀行業金融機構業務規模穩步增長。一季度末，銀行業金融機構資產總額458.3萬億元，同比增長6.7%；負債總額421.5萬億元，同比增長6.8%。2025年以來，國內各項宏觀政策協同發力，經濟呈現向好態勢，社會信心持續提振，高質量發展扎實推進。在此背景下，實體經濟信貸需求逐步回暖，銀行業圍繞穩增長、擴內需進一步提升對實體經濟的支持力度。另一方面，風險抵御能力充足，銀行業金融機構不良貸款率保持低位。在息差收窄背景下，商業銀行盈利能力持續承壓，但主要風險防控指標保持穩定。一季度末，商業銀行凈息差1.43%，同比下降11個BP；不良貸款余額3.4萬億元，不良貸款率1.51%，保持在較低水平；貸款損失準備余額7.2萬億元，同比增長3.9%；撥備覆蓋率208.13%，同比增長3.6個百分點；資本充足率15.28%，同比下降0.15個百分點。各項監管指標均保持在合理區間。

第二，銀行業持續適應監管要求，高質量發展各項工作穩步推進。在國內經濟復蘇的進程中，銀行保險業積極調整經營策略，促發展、惠民生。服務實體經濟保持應有力度。結合人民銀行公布的信貸數據來看，2025年一季度末，全國企事業單位貸款余額178.35萬億元，同比增長9.3%。其中，銀行與科技型企業和設備更新項目簽訂的貸款合同金額突破1.4萬億元；專精特新中小企業貸款同比增長15.1%；普惠小微貸款余額34.8萬億元，同比增長12.2%；綠色貸款余額36.6萬億元，同比增長21.7%。在信貸投放穩步增長的同時，有效降低實體經濟融資成本，不斷優化服務方式。一季度末，新發放貸款加權平均利率為3.44%，同比下降0.55個百分點；企業貸款加權平均利率3.26%，同比下降0.47個百分點。支持改善民生力度不斷加大。一季度，在人民銀行、金融監管總局相關政策指導下，銀行業加大力度支持居民消費，在家電、汽車等領域助力推進以舊換新，持續創新推出多元的消費信貸產品和服務模式。此外，銀行保險業持續推進金融消費者權益保護，營造安全穩定的金融消費環境。

第三，2025年銀行業將進一步夯實高質量發展基礎，持續保障實體經濟行穩致遠。當前，我國銀行業業務規模穩步增長，流動性水平合理充裕，風險抵補能力充足健康，盡管盈利能力面臨一定挑戰，但具備實現持續高質量發展的經營基礎。未來，銀行保險業將進一步助力發揮消費的基礎作用和投資的關鍵作用，保障國民經濟持續復蘇。一是持續推進減費讓利，助力釋放消費潛能。當前銀行業降低存量按揭貸款利率相關工作已初步完成，但對實體經濟的減費讓利仍持續推進。未來，銀行保險業應進一步優化實體經濟的融資成本，服務居民財富管理需求，重點滿足居民新能源汽車、文旅、養老、教育、醫療等領域的金融需求，支持剛性和改善性住房需求，改善居民消費條件，充分釋放消費潛能。二是支持重點領域風險化解，支持重大項目融資需求。積極維護房地產市場健康發展，合規支持地方一攬子化債政策的實施推進。重點關注重大工程，支持交通、能源水利、農業、信息等基礎設施建設，加強區域基礎設施互聯互通，支持城市群和都市圈現代化建設。三是加大對優勢產業及短板行業的融資支持，助力形成“科技-產業-金融”的良性循環。加強金融對供應鏈體系的服務，加大對產業體系升級發展的支持。積極投身建設現代產業體系，主動把握制造業高端化、智能化、綠色化的發展方向，支持新質生產力發展，提升對戰略新興產業、未來產業的服務能力，全方位支持高水平科技自立自強。

（點評人：中國銀行研究院研究員葉懷斌 ）

責任編輯：方杰