作者單位：恒豐銀行福州分行
移動金融在我國已歷經了兩次變革。網上銀行手機化，可以稱為移動金融1.0時代；智能手機和ＮＦＣ（近場支付）等技術的出現又使移動金融邁入了2.0時代?，F在，移動金融正躊躇滿志等待第三次浪潮來襲——移動金融3.0時代。
根據《中國互聯網發展報告2014》調查數據顯示，截止2013年底，我國手機網民已達5億，同比增長19%。網民使用手機上網比例已達到81%，其增速超過19.1%，網民的注意力和行為也逐漸從PC端向移動端轉移，而且這一趨勢變化得愈加迅速。
中國人民銀行去年發布的一組數據更加直觀地說明了移動金融在我國的地位不可撼動。全國共發生電子支付業務257.83億筆，金額1075.16萬億元，同比分別增長27.40%和29.46%。國內共處理移動支付業務16.74億筆，金額9.64萬億元，同比分別增長212.86%和317.56%。不難看出，移動金融已在不知不覺中迅速成長為一股不可忽視的金融發展力量。根據中國支付清算協會的市場調研數據，有近58%的受訪者表示對移動支付有興趣，另外有近55%的受訪者則使用過移動支付。
一直以來，恒豐銀行都將推動移動金融發展，構建移動金融服務網絡，打造“百年老店”作為自身使命不懈努力著。從網上銀行到手機銀行的飛速轉變，再從手機銀行到微信銀行的技術進化，一代代的恒豐人和廣大用戶一樣，正享受著移動浪潮給予我們的饋贈。
2013年，微信的不期登陸如一聲春雷震動大地，接踵而至的二維碼、“搖一搖”、公眾平臺、微信銀行卡等功能的上線催促著銀行業將移動金融改革貫徹到底。我行在這個承上啟下的十字路口也展示出了非凡的適應力和創造力。
當你輕觸指尖，在微信公眾平臺中輸入“恒豐銀行”時，重慶分行、寧波分行、南京分行、青島分行……各大分行的微信平臺躍入眼簾。微信銀行的開通將我行與客戶更加緊密地聯系在了一起，同時也是我行了解客戶，發展數據挖掘，實現用戶市場細分的便捷渠道。微信銀行除了實現手機銀行的部分查詢功能以外，還引入了LBS、二維碼掃描、智能機器人、信息發布帖、鏈接等多重顯示技術，讓用戶尊享724小時與我行無縫連接、信息對稱的服務。走在路上突然想要辦理業務卻找不到營業網點怎么辦？逛街卻不知道哪里有優惠信息怎么辦？想要支付卻沒有取現金怎么辦？辦理業務卻錯過優惠活動怎么辦？想看最新上映的電影卻搶不到票怎么辦？這些令人煩惱的問題早已隨著恒豐銀行微信平臺的出現被一掃而光，用戶在這里可以同時掌握衣食住行的全面資訊，而這一巨大的邁進不僅表現為技術層面的飛躍，更讓所有人看到恒豐銀行胸懷客戶，海納百川的氣度。
目前，我行正處于移動金融2.0和3.0的交叉路口，2014年已經過半，回望移動金融征程的調整、學習、改革，我行有不足更有收獲。未來用戶參與金融生產已不再是紙上談兵，如何實現銀行與客戶的價值共創？如何利用大數據為客戶更好服務，實現“彎道超車”？如何優化支付流程？這些問題已成為現階段我行亟需關注的問題。對此，我作為消費者也有一些建議及感悟。
一、移動金融3.0時代，用戶和銀行不再是柜臺兩邊簡單的買與賣的關系，用戶可以業應當更多地參與個性化金融產品的設計。舉一個簡單的例子，以往購買理財產品都是推出我行已有的產品來單方面售賣給客戶，這樣做有可能會忽略掉客戶自身多變的需求，不利于營銷。因此，我行應盡快建立數據倉庫，完善大數據分析機制，在以往的銷售數據中交叉用戶資料進行分析，邀請用戶主動提出需求，如期限、金額、風險偏好等。當具有同類需求的用戶達到一定數量時，我行將發行相應產品以滿足客戶需求。
二、大力推出我行特色App，全面覆蓋用戶生活細節，提高用戶體驗。在移動金融3.0時代，我們將看到的場景是：用戶走進汽車銷售中心，借助移動設備（智能手機、ipad、手表等）能夠立刻識別車輛的基本屬性、庫存、購買方案、價格等信息，此外，我行還能實時提供信用卡購買優惠、是否能夠申請車貸、幾年還清等金融信息，如果客戶有需求，借助移動金融服務只需按幾個鍵就能購買并完成所有金融服務流程。因此，設計我行有特色的App將成為我行今后爭奪客戶利器。
三、完善手機銀行增值業務，實現用戶生活全方位覆蓋。目前我行的手機銀行除了可以滿足基本查詢及業務辦理， 選購理財產品和黃金以外，還支持機票預定、手機充值、游戲點卡充值和彩票購買功能。與其他走在移動金融前列的銀行及支付寶、財付通等第三方移動支付軟件相比，我行所提供的支付增值服務覆蓋面較窄，水電煤氣、打車支付、數字電視繳費等等功能還未納入，而這些功能又是關系到客戶日常生活的關鍵面，如果我們能拓寬支付渠道，隨時隨地解決客戶的支付問題，才是真正實現了我行移動金融時代的使命，將移動金融理念落到實處，造福萬家。
移動金融時代的到來讓我們能夠深刻感受到指尖上的恒豐給及社會的便利、快捷，也深深讓我們認識到訊息的重要性和技術的創新需求。指尖時代，簡單e點，貼心e點，創新e點。
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