近日，在2021MWC上海展5G消息高峰論壇上，三大運營商和產業鏈人士宣布，明確了5G消息會在今年實現全面商用。目前國內已經有超過60款終端支持5G消息應用。

伴隨著5G消息而來的，必定是用戶端新的信息交互方式，而且還會成為集成各種功能的接口。

基于5G消息技術的手機號碼轉賬服務

2月26日，成都金融科技創新監管試點工作組對外公示該地區第二批3個創新應用。其中正好有一項是“基于5G消息技術的手機號碼轉賬服務”。

該應用是由瀘州銀行、四川電信、四川銀行共同推出，是在中國人民銀行清算總中心手機號碼轉賬業務的基礎上，基于多功能、輕量化的5G消息為用戶提供更加高效、便捷、安全的手機號碼轉賬服務，有效提升瀘州銀行業務辦理效率和客戶獲得的金融服務體驗。

“手機號碼轉賬業務”是中國人民銀行清算總中心依托網上支付跨行清算系統（IBPS）推出的一項服務，支持通過手機號碼自動關聯銀行卡號完成跨行支付業務，適用于轉賬匯款、線上紅包等支付貸記業務場景，以及商戶收繳費、信用卡還款、AA收款、代收代付等借記業務場景。

截至2020年8月初，手機號碼支付用戶注冊量累計已達4262萬，商業銀行參與機構覆蓋率達到97.6%，日均交易量約20萬筆。

而此次瀘州銀行與運營商結合5G消息推出該創新應用，一方面能夠借助5G消息提供多功能、輕量化的服務入口，并通過自動分析文本等指令，快速做出正確響應，為用戶提供更為智能化、人性化的金融服務體驗。另一方面，還結合了圖像識別、活體檢測、OCR等人工智能技術等用戶身份進行“實名實人”驗證，提升線上業務用戶身份認證的準確性。

而實際上，早在去年9月份，瀘州銀行便與四川電信聯合發布了5G消息金融服務，實現銀行查詢服務、通知服務、業務預約、客戶服務和業務辦理等功能。

可見基于5G消息的手機號碼轉賬服務僅僅是其中的一項功能，5G消息未來與支付乃至金融服務都有著更為密切的觸達關系。

5G消息在保持用戶原始通訊習慣的基礎上，在延續實名制、安全性、互聯通信質量的基礎上，以終端原生的方式，結合使用聊天機器人、插件和AI實現無縫融合傳統銀行業務，全面集成銀行公眾號的各種能力與服務。

5G消息與支付、金融服務

去年4月，三大運營商聯合發布5G消息白皮書，隨后華為、OPPO、vivo、小米、中興等手機廠商表示，將支持5G消息商用。

那么5G消息到底是什么呢？實際上5G消息即是運營商傳統短信業務的升級，被稱為富媒體消息業務，支持文本、圖片、音視頻、表情、位置、聯系人等多種形式。據悉，該業務不僅支持個人用戶之間的消息交互，行業用戶也可借此對其用戶提供基于富媒體的新型數字化交互業務。

簡而言之，5G消息不僅打破了傳統短信的長度和文本限制，還可以發圖片、音視頻等文件，同時政企還可以通過5G消息將公共服務、商業服務直接推送給用戶，并且通過5G消息直接交互。這些功能不就類似于微信的“運營商”版本么？

因此，業內人士認為5G消息可能會是運營商在社交上絕地反擊的致勝法寶，但前提是豐富的服務和較好的體驗。而如果5G消息是運營商重啟社交的戰略部署，那么支付、金融服務將會是其中的關鍵入口。

如今，短信功能已經徹底淪落為普通用戶的“驗證碼”接收箱，但5G消息將會提供各種功能接口，從而讓用戶可以直接通過5G消息購物、購票、訂餐、訂酒店等。這樣一方面用戶可以省去下載和打開App的時間，另一方面將會對微信、支付寶等的小程序服務形成一定的沖擊。

從背后的支付服務而言，5G消息肯定會為各類支付方式提供接口，但是作為競爭對手的微信、支付寶是否會接入其中這將是一個問題。如果接入其中，用戶肯定會喜聞樂見，但如果不接入，運營商是否會借此機會將自身的“錢包服務”搬上臺面，配合優惠活動大肆宣傳一番？又是否會在用戶體驗上保持一致從而對微信、支付寶的第三方支付市場造成一定影響？

在移動支付網看來，短時間內并不會沖擊微信、支付寶的第三方支付市場地位。

一方面，微信、支付寶通過社交和電商已經建立了較為穩定的支付生態體系，5G消息并不具備直接顛覆其生態的條件；另一方面，5G消息和支付業務僅僅是運營商業務中一個環節，而且運營商的互聯網基因并不強大，很難投入巨大資源去競爭利潤較少的支付業務。

不過，運營商自身的支付業務前景不好說，但是5G消息仍然有著較好的平臺優勢，可以聯合產業鏈共同推動5G消息的功能拓展。

一方面，作為出廠即帶的應用，5G消息對于各類輕應用具有一定的吸引力，可以滿足其即插即用的需求；另一方面，銀行業作為需要強交互的行業，可以通過5G消息完成查詢、通知、業務預約、轉賬等多種金融服務，是5G消息功能拓展的主要方向。

部分銀行推出的“5G消息”服務

結語

從目前銀行業的5G消息試點應用來看，5G消息更多像是微信公眾號。其可以解決短信在交互上的局限性，同時彌補微信公眾號在展現形式和菜單功能上多樣性缺乏的問題。但是5G消息也面臨著微信公眾號同樣的問題，據數據顯示微信公眾號中超過97%的用戶與公眾號的日?；硬怀^1次，用戶習慣問題仍然是5G消息推廣路上的考驗。

回到前文，類似于“基于5G消息技術的手機號碼轉賬服務”這樣的金融科技創新對于5G消息以及金融服務的拓展而言無疑是非常具有借鑒意義的。但是，5G消息作為新的消息服務渠道涉及到運營商、手機廠商、方案提供商以及金融機構等多個角色，是一個極為復雜的生態，需要平衡好各方利益，在終端覆蓋、展現能力統一、用戶體驗等方面還有相當長的路要走。

責任編輯：Rachel